从事信用卡套现业务，是否构成非法经营罪？

先说结论，从事信用卡套现业务，达到法定数额标准时，构成非法经营罪；如果行为人以非法占有为目的进行“自套自用”，逾期不归还，可能构成信用卡诈骗罪。

一、什么是信用卡套现？

在日常生活中，信用卡已经是许多人消费的必备品。信用卡作为一种非现金付款交易，极大地方便了人们的支付行为。

但是，随着信用卡的普及，有不少人利用POS机进行“信用卡套现”，进而牟取非法利益。

“信用卡套现”指的就是行为人在没有真实交易的情况下，使用POS机刷卡划扣发卡行给信用卡的授信额度，并支付相应金额给信用卡持有人的行为。其实质是变相将信用卡的授信额度，转化为持有人现实的、可支配的货币财富。

二、是否构成非法经营罪

根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第七十一条的规定：

“使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的”，应予立案追诉。

也就是说，如果以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，以进行信用卡套现，是构成非法经营罪的。

但是，对于持卡人“自套自用”的行为是否构成非法经营罪，尚存在一定的争议。

有观点认为，这种主体身份的重合不影响构罪，没有必要对持卡人和行为人的主观目的进行区分，其本质符合非法经营罪的构成要件；也有观点认为，在“自套自用”的行为模式下，并不存在经营的相对方，不应当认定为“经营”，即不构成非法经营罪。

非法经营罪的主体是提供POS机套现服务的商户或中介公司，而非信用卡持卡人。对于信用卡持卡人个人实施的套现行为，目前尚无法律予以规制，实务中也未找到相关的获罪判例，以非法经营罪定罪论处的话不符合罪行法定的要求。

当然，如果行为人以非法占有为目的进行“自套自用”，逾期不归还，则可能构成信用卡诈骗罪。

三、写在后面

由于涉嫌信用卡类的犯罪都相对比较复杂，牵涉的法律规定较多，一般民众难以弄懂其中的法理分析和事务实践，如果一旦牵涉其中，这时候就需要专业的刑事律师提供服务，从定性和定量上去争取一个最好的结果。

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