信用卡逾期后，你关心的问题都在这里了！

一、关于征信逾期、黑名单、被起诉和坐牢

1、信用卡逾期上征信吗？有什么影响？

银行每个月都会向央行上报一次征信，所以如果你信用卡逾期，基本上15天以上都会上征信。

只是逾期上征信，你的征信记录会有逾期记录，对你的影响只是5年之内的商业贷款、公积金贷款买房、办理信用卡等信贷行为。

贷款买车一般贷款只看近2年征信记录。在你还清所有逾期后，征信5年后自动更新。

2、逾期会上黑名单吗？是不是就不能坐飞机、高铁？

如果只是信用卡逾期了，是不会上黑名单的。黑名单就是我们俗称的老赖，官方说法叫失信被执行人。

指的是信用卡逾期后被人民法院起诉后判决，你仍拒不偿还的，才会上黑名单，成为一名老赖。

成为失信被执行人后就会影响你坐飞机，高铁，高消费，子女私立学校，子女报考军校、公务员可能会过不了政审，不同地区不同政策。

但只要你还清后，就可以向法院申请撤销老赖名单。

3、信用卡还不上了会不会被起诉？会不会被抓去坐牢？

信用卡逾期后，如果没有积极和银行协商，故意失联或者恶意逃避，逾期超过3个月欠款本金超过5000，都是有起诉风险的。

但是在实际案例中比较少，一般起诉都是发生在，金额欠款较大、银行政策很严、长期失联的情况。

很多人催收短信动不动就是要被起诉什么的大概率是假的，如果还是担心的可以直接去【中国裁判文书网】查询一下你是否有起诉的案子，如果没有就不用担心

至于被起诉后会不会坐牢？需要搞明白一个问题，基本上信用卡欠款被起诉只是民事诉讼，如果不还款败诉后只是会被冻结拍卖名下财产、银行卡等。

刑事诉讼，坐牢的风险。

现实生活中，信用卡诈骗罪的也是少之又少，只要你当时办理信用卡时填写真实资料，不存在失联，有还款意愿，基本上是不会让你坐牢的，银行也是想收回欠款而不是让你去坐牢。

、上门、律师函、法院传票

如果催收涉及骚扰、恐吓、威胁，甚至骚扰恐吓朋友家人的，可以直接投诉给平台，你们的催收行为，已经严重影响到了个人工作以及生活，涉及暴力催收，如果不停止你会合法维权。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第68条明文规定，只能对债务人本人及担保人进行催收，不得对不相关的第三人进行催收。

一般银行平台是相对合规的，如果一些网贷平台三方催收暴力，你也可以向监管机构举报，比如银保监会，当地信访局，金融监管局等。

2、催收说要上门怎么办？上门可以拒绝催收进门吗？

虽然上门很烦人，但正常上门也是合理合法的催收行为，不过仅限于正常了解你情况的上门催收。

如果涉及威胁恐吓，未经你允许执意要进门的，你可以直接当作暴力催收对待，甚至可以立即报警。

实际过程中小川发现，嚷嚷着要上门的大部分都是给你施加压力的，如果你不怕，大概率他们也不会上门，毕竟还不上就还不上，你上门来我也还不上，还不如咱们好好协商还款计划。

3、收到律师函和法院传票是真的吗？怎么判断是不是真的被法院起诉了？

正常情况下，你收到的大部分什么律师函、催缴函、什么通知书之类的，都是普通的催收方式，不用太过担心。

当然，如果你已经收到这些纸质的，证明你逾期时间应该得有几个月了，建议还是积极协商。

而真正被法院起诉了，你会收到12368的受案短信，并且在7天左右会收到带有法院公章的传票，上面会有具体开庭时间，地点。

三、关于还款顺序、信用卡网贷的协商还款

1、欠款有很多个平台，如何规划还款顺序？

如果你欠款分为不同平台，一定要梳理清楚债务，确定好债务还款顺序，以及如何去协商。

比如优先去处理5万以上的、四大行的信用卡，避免起诉，避免刑事责任。如果处理不了，就积极主动去协商分期还款。

信用卡优先级一定是在网贷之前，其次才是一些有协商政策的大的网贷平台，比如借呗花呗微粒贷等。不同平台政策不同，具体可以看看我其他文章。

最后就是一些不合规的一些网贷，这种债务也是最闹心的，大部分都会被各种暴力催收，威胁恐吓，甚至上门骚扰，爆你的通讯录，存足本金后再找他们谈减免不合理的费用。

如果对方不同意可以让他们走法律程序，其实他们也不敢，因为他们本身很多行为都是违法违规的。 如果才几千块钱，又是各种骚扰，还是还早点还上的好，避免弄得自己身心疲惫。

最后，债务处理一定要根据自己的情况去做好计划，可以多看看我写的一些干货文章，别轻信网络上一些人，以免二次踩坑。

（如果你实在解决不了，也可以到我主页花99做个付费咨询什么的，至少可以帮你节约大量时间）

2、信用卡逾期后如何协商分期还款？自己可以谈吗？

首先，我们逾期过后，是可以和银行协商还款的，背后的法律支持是：

根据中国银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：在特殊情况下确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

注意：这里说的是“发卡银行可以与持卡人平等协商”，是“可以”，不是“一定”。

所以即便是有法律支持，各位负债者都要明白，我们依旧是乙方，和银行协商还是要保持良好的态度。

而且我还看到一些老赖博主，自己负债还天天发怼催收的录音，很多负债人因为受催收气就很喜欢这种，其实这完全没必要。

毕竟催收只是一种工作，催收恶心，你就投诉，或者不接，千万不要和银行协商还牛逼哄哄的，一副自己是大爷的模样。

上次我

另外规定表示，个性化分期还款协议对最长期限不得超过5年。

也就是在信用卡逾期后，持卡人可以要求和银行平等协商，从而达成一个自己能履行的还款方案，就是个性化分期还款协议。

这样，部分信用卡持卡人通过延长还款时间来分担债务压力，从而解决当前的困境。

协商的三个先决条件

不过，要想和银行平等协商，这里面有三个先决条件：特殊情况下、欠款超出还款能力、有还款意愿。

特殊情况：银行不是慈善机构，所以不是所有还不上钱的人只要去协商都能成功。那么我们去协商的时候，一定要有一个合理的理由，也就是强调自己是特殊情况。

比如自己生意失败，疫情影响收入中断，遭遇网络诈骗，家里有人生了大病（这个不能编，如果后续要求提供材料证明就麻烦了）等。

欠款超出还款能力：我们要告知银行自己目前的债务情况已经超出自己的还款能力，所以无法偿还银行最低和总欠款。

比如你月收入5k，但是负债有20w甚至更多，这就已经超出你还款能力了。

有还款意愿：这个也是我们在和银行申请协商分期过程中很重要的点。我们要反复和银行强调我们虽然暂时无力偿还全部欠款，但是有很强的还款意愿，所以才会主动致电申请协商分期。

满足这三个条件之后，我们基本上就有一个和银行谈协商的话术，比如：

xx银行你好，我是xx，因为xx原因导致收入下降，目前暂时没有偿还你们银行总欠款和最低还款的能力，但是我很希望和你们银行继续保持良好的信用，也会努力挣钱争取早点偿还。

目前我总负债有点多，有xx万，但是每个月收入只能拿出xx来偿还，所以希望你们银行能够给我申请一个个性化分期还款，每个月我可以拿出xx元偿还你们，这样分到xx期，我是能够接受的。

这样你向银行合理地提出诉求后，一般银行会根据你的情况给你答复。当然，每个人欠款情况和金额都不同，不同银行政策也不一样，大部分刚逾期银行不会直接给你一个方案，而是会有催收。

这时候就需要我们多积极主动和银行沟通，在催收一段时间无果后，银行大概率就会给到我们方案。比如这个就是前两天咨询伙伴谈下来的50期。

由于篇幅有限，和大家分享的这些思路都是非常重要，自己亲身走过来的经验，也希望对你们有帮助。

如果遇到具体问题不懂的，也可以单独咨询。希望每个负债者，都能早日上岸，重新回归正常生活和工作。

我是小川，分享真实负债上岸经验，所有文章和回答均是原创

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