满满干货(上海pos机办理）多少利息才算是高利贷

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导读：现在，一般人都知道，高利贷是违法的，但是，生活中，还是有很多人放高利贷，也有更多人在借高利贷，有人说，反正是高利贷，还不起大不了就不还嘛，可是，如果你借了高利贷，真的可以不还吗?什么叫做高利贷

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2002年《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》第2条规定:“民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。

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超过上述标准的，应界定为高利借贷行为”高利贷利息怎么算高利贷利息=借款金额*利率*期限，这是通用的贷款利息的计算方式比如月利4分的高利贷，借款金额10万元，1个月利息则为100000*4%*1=4000元。

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高利贷利率的标准《民法通则》规定，利息高于银行同期贷款利息4倍就属于高利贷假设银行个人贷款利率是6个月至一年期为6.12%，1-3年期年利率为6.30%即：凡月利率高于1.5%的均界定为高利贷凡月利率高于1.5%的均界定为高利贷。

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高利贷作为一种借贷者私人财产的手段，在中国的旧社会尤为盛行，最为常见的是所谓"驴打滚"利滚利，即以一月为限过期不还者，利转为本，本利翻转，越滚越大，这是最厉害的复利计算形式私人放高利贷犯法吗

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据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。

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利息超过银行同类贷款利率四倍的即为高利贷因此，民间借贷中私人放高利贷的本金受到保护，不超过银行同类贷款利率四倍的利息同样受到法律保护，而超出部分则不受法律保护如果私人放高利贷触犯了刑法，还会受到相关的刑事处罚。

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高利贷活动中，高利借贷再高利转贷达到一定数额标准的即构成非法吸收公众存款罪;以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，且违法数额较大的构成高利转贷罪;以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的构成集资诈骗罪;

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高利贷行为极易引发非法拘禁、绑架、伤害、诈骗等其它刑事犯罪;民间中介机构和个人合法收入的自有资金高息放贷的属民间借贷行为，如发生借贷纠纷，属民事调整范畴。私人放高利贷犯罪吗

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体为特殊主体，即经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人等借款人。

我国刑法第一百七十五条规定：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役自然人犯本条所定之罪，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

单位犯本条所定之罪，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役对于高利转贷罪的追诉标准，2001年4月18日，最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：。

(1)个人高利转贷，违法所得数额在五万元以上的;(2)单位高利转贷，违法所得数额在十万元以上的;(3)虽未达到上述数额标准，但因高利转贷，受过行政处罚二次以上，又高利转贷的高利贷相关的违法放贷八大罪名

一、黑社会性质组织罪组织、领导、参加黑社会性质组织罪，是指组织、领导或者参加以暴力、威胁或者其他手段，有组织地进行违法犯罪活动，称霸一方，为非作歹，欺压、残害群众，严重破坏经济、社会生活秩序的黑社会性质组织的行为。

障非法利益往往就具有了黑社会性质组织的特质，一旦形成较为严密的组织结构，通过暴力、胁迫、滋扰等手段，有组织地多次通过违法犯罪活动、为非作恶、欺压群众，进行逼债，获取非法经济利益，严重破坏经济、社会生活

去年闹的沸沸扬扬的“聊城辱母案”中涉案高利贷就被认定为黑社会性质组织二、高利贷逼债各类罪高利

比如借贷时设置隐形歧义条款，设置合同陷阱隐瞒高额利息，事后在合理债权范围外，通过暴力、威胁、欺骗等手段获取非法部分的利益，还可能涉嫌敲诈勒索、抢劫、绑架、诈骗等罪再如强迫借款人低价以以房抵债、以物抵债的强迫交易罪;

故意伤害借款人及其亲属的故意伤害罪;非法限制借款人人身自由的非法拘禁罪;故意打砸借款人所有物品的故意毁财罪;破坏设备、捣毁农作物等破坏生产经营罪;硬闯或拒绝离开影响借款人正常生活的强制侵入住宅罪案例繁多，不一一举例。

三、高利转贷罪高利转贷罪，是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人，违法所得数额较大的行为违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑，数额巨大的，最高可处七年有期徒刑，均并处罚金违法所得10万元以上，或两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的符合立案标准。

地里用于发放高利贷，不易被发现，这种行为严重地破坏了金融秩序，有很大的危害性，是不折不扣的犯罪行为。

高利转贷罪是最直接打击非法高利贷行为的罪名，司法实践中应加大此罪的查处力度这种案例虽不鲜见，实际上仍疏于打击：沭阳周某，把个人房产抵给银行，以做工程的名义三次从银行贷款，并将贷来的款高利出借给康某，从中获利28.8万余元。

被法院以高利转贷罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币32万元四、骗取贷款罪骗取贷款罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为情节严重的处三年以下有期徒刑，情节特别严重的最高可处七年有期徒刑，均并处罚金。

造成银行直接经济损失数额在20万元以上，或多次骗贷的符合立案标准骗取贷款虽然未必用于发放高利贷，但是现实中高利贷通过骗取银行贷款发放高利贷的情况也很普遍，与高利转贷罪不同的是，不仅贷款名义为假，甚至提交的贷款资料都是虚假的，实际并不符合贷款条件。

此外，最重要的是给银行造成重大损失才构成此罪，此罪往往存在与银行工作人员内外勾结的情况，因此，往往与受贿罪、违法发放贷款罪相牵连由于银行内部为了回避自己的管理漏洞和责任，并寄希望于借款人能够最终偿还贷款，以及巨大损失不易认定等原因，此罪长期疏于严厉打击，但也时有案例爆出：

陈某通过伪造虚假的银行现金流量记录和产品购销合同，同时由某商贸公司及其他人为其担保

被法院以骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币50000元五、非。

也不乏其例：。

句容市张某未经中国人民银行批准,擅自以高息名义公开向他人非法集资近1000多万元后再高息放贷给他人，由于放出去的贷款未能及时收回,导致资金链出现断裂,至案发还有将近700万元的债务未能偿还，法院以非法吸收公众存款罪,并连同其他犯罪,判处其有期徒刑八年九个月,并处罚金人民币十万元。

六、集资诈骗罪集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰无期徒刑，均并处罚金。

相关案例：芜湖们利息，后不知去向，最终被法院以集资诈骗罪判处有期徒刑14年，罚金30万。

七、擅自设立金融机构罪擅自设立金融机构罪，是指未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为轻者处三年以下有期徒刑;情节严重的，最高可处十年有期徒刑，均并处罚金。

现实中有的高利贷为拓展业务试图正规化经营，殊不知这可能涉嫌擅自设立金融机构罪，不同于吸收公众存款罪与从事资金支付结算业务的非法经营罪，该罪金融业务范围更广、组织机构形式更正规，且没有犯罪数额要求按照《取缔办法》第三条的规定，如果机构未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动，会被认定为非法金融机构。

金融机构罪判处有期徒刑一年，并处罚金人民币80000元。

活动，扰乱市场秩序情节严重的行为本罪轻者处五年以下有期徒刑，最高可处十五年有期徒刑，均并处罚金。

从事资金支付结算业务，数额达到200万以上符合立案标准高利贷是否构成非法经营罪在实践中一直存在分歧对于高利贷行为，应该看到它的严重危害，一些非法高利贷为牟取利益最大化，或玩文字游戏，设置利息陷阱，或趁人之危，利息约定显失公平，俨然旧社会的卖身契，如同赌博一样，不能让意思自治、契约自由成为其合法的挡箭牌，也不能一味追求经济发展，用经济思维去思考和处理法律问题。

所谓的刑罚谦抑性原则也不应适用于此等严重的危害行为，因此对于高利贷不应一概而论，一般民间高利借贷与非法高利贷经营应进行区分《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》中“非法办理金融业务(发放贷款的)，构成犯罪的追究刑事责任”， 此次新规明确规定：“未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。

”由此看来曾经饱受争议的“非法经营罪”必然重返惩治违法放贷的舞台以往司法实践中高利贷被判非法经营罪不乏其例：对放高利贷行为以非法经营罪定罪处罚，影响最大的莫过于2003年的“高利贷第一案”涂汉江等非法经营案。

当时最高法刑一庭给公安部经侦局的《复函》认为，高利贷行为系非法从事金融业务活动，数额巨大，属于刑法第二百二十五条第四项所规定的“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”，构成非法经营罪武汉中院终审以非法经营罪判处涂汉江等有期徒刑三年。

之后，因放高利贷而被以非法经营罪追究刑事责任的案例时有出现2011年泸州何有仁违反国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，在未取得发放贷款的行政许可的情况下，非法办理金融业务，以月息2%—20%的高息向不特定对象发放贷款600余万，严重扰乱了市场秩序，情节特别严重，被泸州中院终审以非法经营罪判处有期徒刑七年半，并处没收财产500万元，追缴违法所得300余万元。

此外，有些高利贷已非纯粹的民间高利借贷，一旦成为具有资金支付结算业务的“地下钱庄”，包括利用POS机套现，就是不折不扣的非法经营罪，可以直接适用刑法225条第三款的规定以非法经营罪处罚，实际生活中这种放高利贷的“地下钱庄”并不少见。

资金支付结算业务是指以担保公司、典当行等“地下钱庄”方式，使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为民间高利贷是否构成非法吸收公众存款罪是否具有经营资本和货币的目的与行为，是认定民间高利贷是否构成非法吸收公众存款罪的关键。

非法吸收公众存款罪通过非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款而牟利，表现为资本、货币的经营活动，吸收的对象具有不特定性而民间高利贷行为很多属于民间调剂资金余缺的行为，也不表现为纯粹的资本、货币经营活动，借贷行为涉及的人员属于特定的少数对象。

国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第4条规定:“前款所称非法吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动;所称变相吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。

”笔者认为，其中的“未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动”，没有真正反映出行为人吸收资金的非法性，也并不是非法吸收公众存款罪的本质特征民间高利贷有多种形式，如公民与公民之间、公民与企业之间借贷，尽管也往往表现为吸纳资金、计算利息而预期高额回报，且未经金融管理机构批准，但是一般的民间高利贷行为往往不具备经营资本与货币的目的性，因而不构成该罪。

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