信用卡套现乱象背后：有“业务员”称办卡送POS机中国网2019-10-16 09:45中国网2019-10-16 09:45-正规pos机服务商

1.银行pos机怎样收手续费的

2.银行pos机怎样办理流程

有中介称可以协助办15万额度信用卡，手续

3.银行pos机手续费一般多少

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不过随后只需用两张信用卡倒账，一年共套现八九次就够了，按千分之五手续费计算，年化利率相当于4%-4.5%，低于一些银行贷款利率。

5.银行pos机要钱吗

如果资金用于投资P2P等收益较高产品，还能赚取息差这或是本身偿债能力不高，但又想办大额信用卡的消费者的心理乱象根源再受拷问纵观过往案例，银行未恪守总授信额度管理制度、对申请人收入核定严重不审慎等也成了很多银行信用卡中心被罚的缘由。

6.银行pos机怎样申请

业内人士提示，消费者不要抱着“额度即正义”的观念，消费时一定要量入为出，且信用透支仅能用于消费领域，用于生产运营、购房和投资等非消费领域均属于违规办卡中介：办10万额度信用卡需交五千元手续费， 包装下额度能高一点。

7.银行pos机标准费率

有中介称，申请15万以上额度对方帮忙填写材料，(

8.银行pos机刷卡无限额吗

材料，我们会跟银行打招呼把你的单子放入‘大额通道’，会保证额度在5万以上，最高七八万。

9.银行pos机手续费

引见，合作的银行可批15万额度，用户不能选银行，具体要据测评看哪家容易下卡15万元以下额度的信用卡，由申请人本人填写材料，但15万以上的就是对方帮忙填。

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“(银行)在后面操作一下，包装下材料，额度能高一点”该员工引见，需要提交身份

该员工称，“平台给你发这张卡，是你本人去还，且关系你的征信情况，而不是像贷款，是你把钱从银行借走”据他引见，按规定，平台收5%办卡手续费，推介人拿1%卡片激活后，平台会有显示，如果不交手续费，后台会采取停卡措施，影响个人征信，一年以内不能再申请该行信用卡。

“人家能给你办这张卡，也有能力给你停掉”按5%手续费计算，若通过该平台申请到一张10万额度的信用卡，需要交5000元手续费从审批时间看，这位员工称，提交材料当天就可以看到下卡额度一周之内下达卡片，不满意额度可以再申请。

如果是个人去银行申请，一个月内是不能在同一家银行申请两次的值得一提的是，当群里有网友问“一般黑户能办信用卡吗？”，很多人都直接回复“不能”“黑户别想了”时，这位员工称，“出来，加我，给你试试”一家线下贷款公司的员工也表示，该平台合作的一两家银行能将信用卡批到10万-30万额度，看工作单位、社保缴存情况，更多银行是以信用贷方式发放。

而无论是申请大额信用卡所需材料还是信用贷资金用处引见，代办卡收5%手续费是行情价，不算高这种情况一般是帮申请不下来大额信用卡的人，正常申请的话不会接触到。

自称银行员工人士：办信用卡送POS机，套现查得不严，不跳码就行银行回应“办卡送POS机的银行人员”疑为不法分子冒充加杠杆后，谁在给持卡人提供套现便利？据了解，套现手法次要是利用POS机挂一个商户储蓄账户，拿信用卡虚假买卖。

引见自动来加好友其发来的名片显示，他是兴业银行天津分行客户经理。

他引见，本人坐标天津，全国可办卡白金卡1.5万起批，最高额度15万，年费900元，一年刷够15万(1块钱1积分，累计15万积分)可抵年费；还有一种额度在3万-50万，年费2600元，一年之内刷50万(累计50万积分)能抵消年费。

万，但可以送POS机，然后信用卡之间互倒，“大概一年多时间额度就能养上来，看你怎样用了。

”POS机收取99元押金，刷够3万便返还该“银行经理”还称，套现查得不严，不跳码就行正常办信用卡的都用POS机来回倒，不会被银行拉入黑名单，“我们每个月都倒好几万”所谓跳码，是指不同商户类型间切换董峥称，如餐厅类商户刷卡费率比较高，有些商户就转到公益、医院、学校等费率低的行业，这样可省手续费。

但跳码查得很严，发现可能就封机随后，该“经理”发来一个“秒批码”及兴业银行信用卡申领确认表和填写示范他引见，只需你这资质挺好的”。

就上述自称兴业银行员工的人推销信用卡一事，兴业银行相关担任OS机套现等行为，消费者需提高警惕。

根据我行要求，信用卡营销人员在营销过程中应向申请人宣告产品功能、权益、市场活动等信息，不得从事非本行产品营销，不得直接或间接为客户提供“养卡”“套现”的工具、渠道若我行营销人员发生此类违规行为，将严格按照相关管理制度处理，并进行责任追查。

兴业银行同时表示，特别提示广大消费者在办卡时，应首先要求信用卡营销人员出示标有银行标识的工作证、工牌等可证明为银行员工身份

留意到，曾有人通过POS机套现，非法获利7万余元，后因非法运营罪被判处有期徒刑6年，并处罚金9万元。

类似的案例在裁判文书网上并不鲜见业内人士：规范套现或网络销售POS机需多方合力管理一位卡组织人士分析称，套现不断存在的缘由，是其成本不断比银行贷款利率都低，或者比银行利率高一点但比私下借钱的利率低很多新领取机构合作旗号销售POS机。

一位卡组织人士分析称，POS机违规兜售或代销屡禁难止，还是因为有商机存在和利益诉求易观领取不断存在的缘由，是其成本不断比银行贷款利率都低，或者比银行利率高一点但比私下借钱的利率低很多。

黄大智提到，在万亿笔买卖面前，有的不法分子是把某一笔套现买卖夹杂在正常买卖间，识别有难度，因而需要从监管方面开发监管科技来识别套现行为对于部分银行员工“顶风作案”，黄大智分析称，银行员工有信用卡业务量的考核，银行卡买卖量也算员工绩效，和员工利益有相关性。

董峥称，银行确实有私下揽黑活的员工，可能是派遣工全体看，现在银行员工倒卖信息现象缓解了一些，客户信息在员工手里不会停留他还提示，不排除银行员工和中介内外勾结违规推销信用卡，但也要警惕一些行为本身就是欺诈，根本办不下来卡。

对于上述自称“银行员工”人士所说的办卡送POS机以及用POS机套现行为也早已被监管禁止2009年12月，最高人民法院和最高人民检察院发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体使用法律若干问题的解释》规定，使用销售终端机等方法，以虚构买卖、虚开价格等方式向信用卡持卡人直接领取现金，情节严重的该当以非法运营罪定罪处罚。

涉案金额在100万元以上的为情节严重；500万元以上的为情节特别严重，最高可面临15年有期徒刑，并处1到5倍罚金、没收财产而后十年间，央行等部委多次严打POS机套现对于POS机的销售，在今年3 15后央行发过85号文，对网络销售POS机现象进行整治。

黄大智表示，这些手段也是变相提高购买POS机门槛的手段在他看来，规范套现或网络销售POS机需要监管、银行和领取机构三方合力，银行和领取机构既要限制本身，也要限制外包服务商，规范第三方代理机构乱发POS机、随意售卖POS机的行为。

银行如何限制违规行为？对房地产类商户买卖实施限额管理从信用卡资金用处来看，北京银保监局在8月下旬下发的《关于加强银行卡风险防控的监管意见》中明确，辖内商业银行应加强对信用卡大额透支和现金分期业务的资金流向监控，确保个人信用卡透支用于消费领域，不得用于生产运营、购房和投资等非消费领域。

个人信用卡不得用于购房、投资等已不是新规监管早在2012年《中国银监会关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》中就明确，商业银行个人信用卡不得用于生产运营、投资等非消费领域，也不能用于协助他人或企业贷款等。

近年随着楼市调控的不断加码，很多银行已不支持本行信用卡在房地产类商户买卖，还有一些银行明确买卖限额今年8月以来，已有建行、农行、兴业、招商、平安、光大等多家银行信用卡中心发布公告，明确对房地产类商户刷卡的限制，其中涉及购房、中介、租房、物业等多项业务。

多位受访的业内人士分析称，虽然5万、10万这样的资金量对标北上广深等一线城市房价是杯水车薪，但三四线或更小的城市就不一样了，可能一套两室一厅就几十万，首付10万、20万就够银行有哪些措施限制违规行为？董峥称，除了直接降低一些买卖类型限额外，所有信用卡若套现，不能够采用最低还款方式，必须在一个账期内全额还款，这些都是从风控角度限制信用卡套现资金流出，加大使用成本。

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