申请10万装修贷款，月利率0.31%，分60期，等额本息，实际年利率是多少？

我觉得你是看错或者听错了，月利率0.31%这个应该是真的，但不是等额本息而是等额等息还款，差一个字，就不一样了。

如果是按照等额等息算，实际年利率是6.91%了，这个利率才符合现在的装修贷款行情。

一、等额本息

等额本息：指将收益和本息加起来后平均到每个月，每月偿还同等数额的资金，这种还款方式由于本金归还速度相对较慢，占用资金时间较长，还款总利息较相同期限的等额本金还款方式高。

已知贷款额为a，月利率为i，年利率为I，还款月数为n，设每月还款额为b，还款利息总和为Y。

年利率I=12×i

还款总利息Y=n×b－a

第二月还款利息为：〔a－（b－a×i）〕×i=（a×i－b）×（1+i）^1+b

第三月还款利息为：{a－（b－a×i）－〔b－（a×i－b）×（1+i）^1－b〕}×i=（a×i－b）×（1+i）^2+b

第四月还款利息为：=（a×i－b）×（1+i）^3+b

.....

第n月还款利息为：=（a×i－b）×（1+i）^（n－1）+b

求以上和为：Y=（a×i－b）×〔（1+i）^n－1〕÷i+n×b

（1） 第一个月还款利息为：50万*0.5833%=2916.5元则第一个月的实际还款额为：4167+2916.5=7083.5元

（2） 第二个月剩余本金为：50万-4167=495833元，则第二个月要还的利息为：495833*0.5833%=2892.2元则第二个月的实际还款额为：4167+2892.2=7059.2元

以此类推

等额本息下10年共还款约67.65万元，共支付利息17.65万元。

年利率=12x0.31%=3.72%

如果按照等额本息算，题主贷款的年化率实际是3.72%，还款总利息是9742.4 元。

根据最新商业贷款基准利率：1年以内(含1年)4.35%，1-5年(含5年)4.75%，5年以上4.9%。

题主不太可能拿到那么低年化率的装修贷款。

等额等息：在某些情况下可能会被错误地叫成等额本息，但计算方式是完全不一样的，等本等息的所有利息计算都是以全额。

一年后还款的总额是534998元，共支付利息是34998元。如果是10年只利息就约等于35W，远远高于等额本息。

那等额等息的实际年利率怎么算？

公式如下：

等额等息实际年利率=12*IRR*100

IRR比较复杂，这里就不细讲了，有兴趣的朋友可以网上搜索相关信息了解。

如果按等额等息算，题主贷款的年利率就是：

实际年利率=12*0.57605193784833%*100=6.91%

写在最后：

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