信用卡分期贷提前还款仍要交违约金？交行深圳分行回应

4月18日

相关媒体报道称

该信用卡当日全国申请量达到20万

发卡量达到5万

几乎相当于交行一个月的信用卡开卡业务量

紧接着，4月22日，中国银保监会发布《关于警惕明星代言金融产品风险的提示》，并特别提示消费者要理性看待借贷消费、理财投资等广告宣传，保持理性金融观念，不盲目跟风消费、借贷和投资。青少年尤其要对粉丝应援、借贷追星、集资追星等行为保持理智，谨防陷入非法集资等金融陷阱。

这一事件再次把信用卡消费中存在的问题推上风口。

奥一新闻记者了解到——

消费者不知开通了好享贷

月初扣款短信发来才恍然大悟

在某大型消费投诉平台上，记者了解到，不少消费者表示自己在毫不知情的情况下被开通了好享贷业务。

某交行信用卡客户用户7481893033投诉道，2000多的账单自动分期，每期需还款198.36元，我完全不知情。交行工作人员说可以取消分期，但是要付违约金，太坑了。

还有消费者反映——

奥一新闻就该问题致电交通银行深圳分行，相关工作人员回应——

任何用户开通好享贷业务均需要本人同意及验证，不存在悄悄被开通的情况。消费者在办理前这些条款会写得很清楚，不需要工作人员重复。且这是常识性问题，主动权在消费者手里，由消费者自己选择是否已阅读相关条款，是否同意开通。

强调每月手续费0.72%

而不明确显示还款总手续费

记者打开交通银行信用卡官网的好享贷介绍界面查询相关还款规则，发现除了四条宣传语外，记者看不到任何关于好享贷还款规则的描述；在借款说明界面，也并未查找到任何关于还款手续费率的具体解释和回答。

记者计算后得出，该消费者分12期还款10000元的最终还款手续费为864元，即本金的8.64%。

记者根据交行官方给出的手续费率进一步计算后发现，该贷款根据不同还款期实际还款手续费率分别约为：3期2.79%，6期4.8%，12期8.64%，24期20.4%。

消费者在办理好享贷前系统均会显示每期需还手续费率多少，消费者可仔细阅读后再决定是否办理。

不同于信用卡贷款还款，银行大额个人消费贷还款业务（如贷款购车，贷款买房）的网页均会提供贷款计算器功能，消费者每一期要还的本金和利息都一目了然。如下图所示，记者还是以贷款10000元为例，输入在某银行的个人贷款计算器界面，还款本金及每期利息都清晰明了。

提前还款需支付剩余借款的3%作为违约金合理

奥一新闻记者多方了解后发现，好享贷消费者投诉相对较多的问题是得知自己被分期后，即使提前还款还是要缴纳剩余借款的3%作为违约金。而消费者表示办理前对这一规定并不知情。

针对该问题，记者咨询交行深圳分行得到的回复——

针对银行这一做法是否符合规定，中国金融消费权益保护研究中心表示，提前还款意味着银行无法在剩余分期内继续持续获取收入，形成早偿风险，进而影响银行利润，因此银行设置一定的违约门槛，让消费者付出机会成本，在一定程度上可以约束消费者继续履行分期义务。对于信用卡分期提前还款，银行的确有收取手续费的理由，持卡人也应该有契约精神。

工作人员夺命连环call推荐办理好享贷

针对该情况，记者致电交行后得到回应称——

郑律师表示——

根据《消费者权益保护法》规定，消费者享有知悉其购买、使用商品或接受服务真实情况的权利，经营者有义务向消费者真实说明其提供商品或服务的真实情况。

银行应当以显著方式提醒消费者注意与其有重大利害关系的条款内容，并按消费者要求予以说明。

采写：奥一新闻记者 王泽权 实习生 杜咏华

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