为何说0.6％以下的机具不安全？POS机的费率到底怎么来的？

现在市场上各种刷可以说是泛滥了，各商场、路口的免费送，而且各种费率都有，这其中是否有什么猫腻，不知道大家有没有听说：不能刷费率低于0.6%的POS机，知道为什么吗？

大家如果想系统的了解为什么，想成为一个专家不被忽悠，就请花几分钟看完。

首先，普及一些简单的基础知识：

你有没有这样的经历： 你去消费，当你结账时，店员会隐晦地和你说，今天POS机正好坏了，所以请你付现金吧。。。 为什么？ 因为你刷卡，商家是要付一定比例手续费的。 比方：你今天晚餐吃饭，在饭店刷卡消费了1000元钱。但其实，商家是拿不到1000元的。 商家拿到手的是994元，付了6元手续费。

这也是有些商家会要求顾客加收手续费的原因之一那所谓的手续费去哪了呢？ 分别是发卡行、银联和收单机构这三方收取的，也就是说，费改之前，商家会支付0.78%的手续费，三家分钱的比例是7：1：2

发 卡 行：0.55%

银 联：0.08%

收单机构：0.15%

费改之后，这一比例变为：

发 卡 行：0.45%

银 联 ：0.065%

收单机构：0.085%

下面继续分析这三个机构的成本和利润

银行（发卡行）

这是手续费里最大的一块，0.45%是分给银行的。看似银行拿得最多，但其实银行也没赚钱。

因为银行要提供三大福利：

1）积分兑换礼品；

2）免息期；

3）各种权益、羊毛

其中，积分兑换礼品，虽然各大银行吹嘘得眼花缭乱，但总体平均下来大致上就是0.2%，每家银行可能有细微差别。 各种权益、羊毛，银行有自己的营销费用预算，暂且不放进成本讨论。这样银行拿到手0.45%，扣除了礼品0.20%，则还剩下0.25%，这0.25%要负责你的免息期。 一般情况下，普通客户账期卡得不紧。平均免息假设42天，则资金成本大约年化3%。也就是你在商户刷了卡，银行借给你3%年率的资金，借一个半月。所以从这里可以看出，这点费率，银行也不赚钱。

银联

早在90年代刷卡的时候，不知各位是否仍有印象。如果你去第一百货买东西，收银台前摆了十几个POS机。

如果你刷的是中国银行卡，收银小妹掏出一个中银POS。

如果你刷的是工商银行卡，收银小妹掏出一个工商POS。

如果你刷的是建设银行卡，收银小妹掏出一个建行POS。

直到朱镕基时搞了《金卡工程》里一个重要目的就是互联互通。此后的店里，收银台就只有一个银联POS机了。现在的流程变成了:刷卡 ----- 银联 ----- 银行。这其中，银联收取0.065%的费用。银联的收费看似是三个环节中最少的一个，但是相应来说，银联付出的劳动和成本也最少。所以银联是最赚钱的一个。（依托着政府垄断牌照）

收单机构

收单是一个庞大人力的行业，养着几十万从业人员。 你去购物，营业员拿出一个POS机让你刷卡时，你有没有想过，这个POS机要多少钱？这个POS机是怎么到每家店铺里去的？

干这一行的，就叫做收单。 收单就是一个苦哈哈的小伙子，背着十几部机器，跑到各家店铺，爷爷啊，奶奶啊，求求求你装一部机器吧； 每个月回访一次，如果你打印纸用完了，免费给你新的纸卷墨盒。 放眼中国几千万家商户，这是靠人力一家家铺过去的。此后的运营维护，也是每个月要上门的。

收单是一件人力密集型的工作。大街小巷一个个小店铺扫过去，签协议，磕头拜礼。 在整块佣金蛋糕之中，收单拿走那一点点，天公地道。所以收单是一件利润菲薄的事，挣点辛苦钱。

从以上分析我们可以看出，支付 这条链条，利润十分微薄 ，你在海鲜大酒店吃了饭，刷了1000元，龙虾、象拔蚌的毛利可能有数百元之巨，可是支付环节，你一共才掏了6元给：收单+银联+银行这三家机构分。每一个机构，赚的都是几分几厘的沙粒。

因此，不付佣金的交易，是没有积分的。这也是公平的，合理。

比方说：一张白金卡，额度200000元，一个半月免息期。哪怕按照银行内部核算，也要近750元的资金成本。你刷封顶机才收80元手续费，再按照2/1/7比例划分，银行到手56元。所以银行怨气非常大。

按照银行内部大数据的核算方式，如果你刷0.6%的银联标准机，则银行可以分到0.45%，扣除积分回馈，还有0.25%，勉强支撑成本。因为银行内部会算，当你的亏损额达到一定程度。银行会找一个借口封你的卡，借口什么不重要，反正你无法申述。

还有一种情况，跳码机、线下跳线上：套码跳码一直存在，现在很多套用网上交易，即线上快捷支付通道，有卡友称：最近某刷5000元以上交易跳优惠类，5000元以下跳线上快捷。线下费率高于线上太多。

自96费改后开始，明文规定刷卡费率不能低于0.6%的，但是很多公司为了抢占市场，推出低费率来使用户注册使用，殊不知背后的阴谋，为了自己的用卡安全，远离低费率（羊毛出在羊身上）。

看了上面三个机构分钱的具体原因和数量，相信你已经明白，费率固定了0.6%，银联的费用不可能减少，固定成本； 银行的费用如果减少了，对卡不利，降额封卡；收单机构硬性支出的成本，改不了。以上两项硬性支出加起来，不算收单机构的成本就是0.52%左右了。

那么市面上低于0.6%费率的POS机是什么情况？

我们在市场上经常可以看到一些0.58%、0.55%甚至0.50%的机器，可以想象他们的第三方支付公司、收单和代理商们不仅完全没有利润，还会亏钱。加上公司运营成本、人员成本、售后服务，这些都是要资金的。商家不是慈善家，不赚钱肯定是不可能的。所以，这些低费率的机器，都会悄悄跳到公益类、优惠类的商户来减少成本，从中获取利润。 他们挤走的是银行的利润，归根结底是银行的收入变少了，所以最终商家仍然有利可图，而受到伤害的只能是卡的使用者本身！

收单机构、支付公司、代理机构不是慈善家，银行也不是，所以降额、封卡才是最直接、最行之有效的方法和结果。所以低于0.6 的机子刷多了容易伤卡、降额、封卡、关黑屋。

其实pos机比的不是谁的费率低，再低一万块钱也差不了几块钱；也不是比谁的机器便宜，再便宜也抵不上资金安全的事。

便宜的机器和费率，出现问题没售后真的很麻烦，尤其是跟钱挂钩，要是不到账就不是几块钱的事了！这点钱跟你的信用卡封卡降额相比，孰轻孰重自行斟酌！ 至于那些寻找无损路子的，我只说一句，最后受损的都是自己。