房贷选等额本金还是等额本息，你真的知道吗？

现在房价很贵，很多人买房都会向银行贷款，可是对选择等额本金还是等额本息还款，很多人非常纠结，今天就聊聊这个话题。

其实，房贷还款方式远不只等额本金和等额本息两种，有很多种方式，而等额本息和等额本金是两种央行支付牌照一清名单最简单的，也是最易于操作的，如果你没有特别提出，银行通常会默认等额本息还款。

有的人在网上简单了解了这两种还款方式后，可能认为银行默认等额本息很坑人，其实并不是，对于银行来讲，无论你选择哪一种还款方式，央行支付牌照一清名单银行只会有一种计息方式，就是按日计息，按月付息，每月利息=剩余本金*年利率/12。

很多人可能在房贷计算器上计算过，比如贷款100万元30年，利率5.68%：如果等额本息还款，每月还款5791元，总利息央行支付牌照一清名单108万元；等额本金还款，首月还款7511元，总利息85万元.

看到这里，很多人要说，等额本息比等额本金高了23万利息，怎么能说没啥区别呢？这里，我要解释几个误区。

一、房贷计算器算出的利息一定要还吗？

答央行支付牌照一清名单案是不一定。前面讲了，银行计算利息只有一种方式，每月利息=剩余本金*年利率/12，你算出的108万利息是每月支付，一旦发生提前还款，利息总额就会发生变化，也就是说，计算出来的利息只是理论利息，不是实还央行支付牌照一清名单利息。假如你一年后全额提前还款，实付利息只有5.5万元左右，而不是108万元。

二、等额本金算出来理论利息为何比等额本息低？

等额本息，每月还款5791元，每月相同；而等额本息首月还款7511元，之后每月央行支付牌照一清名单少三四元左右。等额本金，实际就相当于在等额本息5791元的基础上，额外再多还1720元本金，这多还的1720元，在30年中能为你节省1470元利息，而且每个月都要多还一千多年，整体算下来，一共有23万央行支付牌照一清名单的理论利息差异。话说回来，这些前期多还的钱，就算你存个定期，30年下来存款利息也不少。

三、到底等额本息好还是等额本金好？

前面说了，两种还款方式没有实质差异，我个人建议等额本息。因为，等额本息月还款额比央行支付牌照一清名单央行支付牌照一清名单了2万元流动资金，如果再凑点年终奖每年提前还个五万十万，最终实际利息比等额本金更低。

四、如果我不提前还款，是不是等额本息很吃亏？

也不存在。在理财学上，资金有时间价值，等额本金前期要多还不少钱，这些钱留央行支付牌照一清名单在手里可以消费，买不少东西；如果这钱再30年后用，也许只够买现在的十分之一消费品，这就是资金时间价值的体现。

总的来说，无论等额本息还是等额本金，还是要看你的还款能力和消费需求。而且，房贷不是只是一个月央行支付牌照一清名单，而是贯穿几十年，月月要还，一旦还款压力过大造成违约，你的违约成本远高于那点利息。

所以，个人建议最好选择等额本息，手里留点钱，有备无患。一旦手头有较多不用的余钱，可以考虑部分提前还款，降低利息，不要听央行支付牌照一清名单人说提前还款不能超过三次，自己看看借款合同，如果借款合同没有约定提前还款次数（事实上很多银行合同都没有约定次数），还多少次是你的自由，银行不能拒绝，否则你可以直接投诉到银监局。