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揭露信用卡非法黑产代理的伪装

信贷资讯 2022-10-16 22:35:071974环球时贷

今年以来,银保监会,各地金融监管局及相关执法部门多次发布“反催收”、“代理维权”等非法黑产的风险提示,在震慑治理金融非法黑产的同时,对消费者进行金融知识宣传。为了保护广大金融消费者的合法权益,小编今天要来揭露一下黑产代理的伪装,列举黑产代理的套路,说明黑产代理的危害。


非法黑产代理有哪些套路呢?

套路一

假冒司法专业人士身份宣传

以“逃废债务”“专业反催收”“揭露银行收费陷阱”“停息”“停催”“债务重组”等醒目标题、标签或口号为噱头,编造成功案例,利用短视频、微信朋友圈、微信公众号、论坛等媒体平台,以律师或法律工作者、相关专业人士的名义,发布虚假或误导性的金融代理维权信息。

套路二

误导消费者银行存在违规行为

以监管机构名义,银行内部工作人员的名义联系客户,将虚假工作身份作为背书,误导消费者认为某一金融机构相关业务存在法律漏洞与违规情况,向银行经营机构要求退息退费、索要赔偿。

套路三

伪造证明、虚构理由要求退费赔偿

违背诚信公序良俗,谎称消费者受疫情影响、伪造贫困、重病与残疾证明等材料,要求银行减免息费;或无中生有,谎称银行服务及业务办理流程中存在问题,在相关业务服务合同存在误导现象。

套路四

怂恿消费者恶意逃废债

曲解相关法律法规、错误套用法律解释,例如将最高法对民间借贷的收费解释混用在信用卡业务上;引导消费者错误认为银行收复利违规;怂恿消费者否认了解信用卡领用合约条款,以不知情、不理解为由,要求银行退息退费等。

套路五

诱导代理、获取不正当利益

声称消费者自身无法与银行达成合理协议,或以停息挂账、延期还款、个性化分期等方案诱导消费者委托其为代理人,与银行协商。向消费者收取高额的代理费、咨询费、手续费;套取客户敏感信息,存在非法买卖或利用客户个人信息的风险。

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非法黑产代理的行为又有哪些危害呢?

01

泄露个人信息

在不法分子代理消费者处理信用卡债务的过程中,消费者的个人姓名、身份证号、银行卡号、银行预留手机号和电子邮箱地址、信用卡账单详情、历史交易记录等个人敏感信息存在泄漏风险。部分代理机构存在利用这些信息,进行恶意透支、冒用信用卡诈骗、妨害信用卡管理以及非法买卖个人信息等违法犯罪活动。

02

污染个人征信报告

部分代理处置信用卡债务的机构,教唆客户暂停还款、拒绝与银行沟通。未按时还款会导致消费者个人征信信息产生不良记录。征信信息客观反映信息主体的信贷行为,关乎着消费者的消费、理财、投资、住房等生活的方方面面。个人信用不良,将直接影响消费者各项贷款及信用卡的审批,甚至可能影响个人出行和就业。


03

造成经济损失

不法分子常以“反催收联盟”、“专业法律咨询”、“专业修复征信”、“债务规划师”等虚假身份,代理消费者处理信用卡债务,诱导消费者拒绝配合银行调查,唆使消费者采取拖延偿还信用卡欠款,甚至欺骗消费者签订非法合约。代理过程中,消费者承担高额的代理服务费与信用卡逾期息费,使消费者蒙受资金损失的风险。


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