广州pos机-征信报告里的套路

前段时间，笔者因为1块钱的逾期记录导致个人征信报告产生了不良信用记录，不得已投入各种"去污"行动中。为避免二次入坑，笔者总结了一些征信报告里的套路。

概要

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征信报告分为个人征信报告和企业征信报告，由中国人民银行征信中心依法采集，保存，整理，加工并依法向合法的信息查询人提供查询信息。个人征信报告只有在本人授权情况下银行，贷款机构等才能查乐刷收付贝询个人的征信信息。如无特殊说明本文提到的征信报告都是指个人征信报告。

2. 征信报告的重要性

一份干净的征信报告是信用卡，贷款等申请助推器，而一份有污点征信报告将直接影响你的贷款申请。比如，公积金贷款名文乐刷收付贝规定：申请人和共同申请人在中国人民银行个人信用信息基础数据库中有以下情况的，认定为有不良信用记录，不予公积金贷款。

单笔贷款近24个月内有8次以上逾期达1期，或者2次以上逾期达2期，或者1次以上连续逾期乐刷收付贝达3期记录；单笔信用卡(含准贷记卡)近24个月内有8次以上逾期达1期，或者2次以上逾期达2期，或者1次以上连续逾期达3期记录；单笔信用卡(含准贷记卡)近24个月内状态为"呆账"，"冻结"或"止付"；贷乐刷收付贝款曾被"担保人代还"或者"以资抵债"等特殊交易记录。

乐刷收付贝花了，追悔莫及。如果想知道自己的征信是否干净，可以登陆中国人民征信中心官网查询，线上查询需要提交申请，申请后第二天才能看到征信报告。也可以去中国人民征信中心指定线下网点查询，一般是有自助查询机器，滴一乐刷收付贝下身份证即可打印详细版，非常方便，线下查询每人每年只有2次免费查询的机会，之后每次将收取25元的费用，打印的征信报告有效期为1个月。现在很多银行APP也是支持查询个人征信报告的，但也都需要提前一天申请乐刷收付贝，并且查询的是概要版。

3. 银行或贷款机构如何参考征信报告做风险把控？

贷款及信用卡情况

银行和贷款机构通过信贷交易概要信息获知贷款或信用卡申请者目前名下有多少笔贷款，多少张信用卡及申请频率。比如，用户某乐刷收付贝某征信报告显示贷记卡(信用卡)18张，首笔业务发放月份2020/10/01, 也就是说该用户在短短3个月(征信报告查询时间2020/1/1)时间内在多家机构频繁申请信用卡，说明用户最近在到处找钱，存在乐刷收付贝还贷风险，发放信用卡/贷款要十分谨慎。

逾期情况

逾期记录是重点参考对象，征信报告采集用户近两年的逾期总数，单笔最高逾期，单笔最长逾期记录。如果用户存在连续，多次逾期，比如用户存在连三累六(连续三个月逾期乐刷收付贝乐刷收付贝及时还款是有一定buffer时间可以还款，不同银行buffer不同，一般5天左右。

账户状态

用户信贷账户如果是冻结，止付，呆账状态，银行和贷款机构也是直接拒绝贷款或发放信用卡的。账户一般有如下几种状态：乐刷收付贝正常，关闭，呆账，冻结，支付。

呆账：是指已过偿付期限，经催讨尚不能回收，长期出于呆滞状态有可能成为坏账的应收款项。比较特殊的呆账情况为溢缴款呆账，比如，用户信用卡账户欠款1元，转入2元进行还款，之后长乐刷收付贝时间不使用信用卡，这一块钱就会形成溢缴款呆账。一旦账户出现呆账，则基本不可能申请到贷款，并且如果用户不主动处理，呆账记录是会一直留在征信报告，并不会2年期或5年期自动清除。如何避免呆账？如果是欠款，需乐刷收付贝

冻结：信用卡欠款过多，但是持卡乐刷收付贝人又没有及时偿还，在这种情况下银行就会冻结持卡人的信用卡账户；持卡人信用卡丢失申请挂失后，信用卡账户会被冻结；分期付款时，分期金额会被冻结，但是冻结金额会随着每一期的偿还，逐一解冻。如果是欠款导致银行乐刷收付贝主动冻结是影响征信的，如果是个人主动申请冻结，则不影响征信。

止付：用户长期不使用信用卡，银行会主动将账户状态改为止付。如果是个人因为信用卡丢失主动要求银行止付，不影响征信。

关闭：一般申请销户后，并不会乐刷收付贝

征信查询记录

没有接触过信贷业务可能会很乐刷收付贝惊讶，查询征信记录也会影响征信？是的，会影响。征信记录分为硬查询和正常查询。

其中硬查询次数会影响贷款，信用卡审批。硬查询是指用户因个人信贷需求而产生的查询记录，包括贷款审批，信用卡审批，担保资格审查(乐刷收付贝乐刷收付贝次数过多，银行或贷款机构认为用户贷款需求较高，最近缺钱，如果频繁申请却没有新的贷款或者信用卡发放，则会被认定为高风险用户，银行或贷款机构会谨慎放款甚至拒绝贷款。

不同机构对查询频繁的定义会有出入，大致范乐刷收付贝围是1个月查询5次左右，近三个月查询8~10次.同一家机构查询三次算一次。网上有很多授权贷款额度测算的，不要因为好奇随便乱点，这些小额贷款额度测算都是会通过本人授权查询你的个人征信的。

正常查询包括：贷乐刷收付贝

最后，叮嘱大家，如果使用信用卡一定要及时还款哦，如乐刷收付贝果不使用了也要记得及时销户哦，千万不要因为不重视花了征信，得不偿失。

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