信用卡恶意套现，会违反什么法律？

事实上信用卡套现不仅仅是一个犯罪行为，更是一定程度上危害了社会经济的制度，因此国家对信用卡套现的问题是严惩不贷的，违法必究的态度。

网友咨询：

2018年的一天,王小强意外捡到一张身份证,因为照片里的人和自己长得十分相似,于是他决定办张信用卡套现消费。在找人伪造某建筑工程公司印章后,王又伪造了工作证和收入证明。利用这些材料,王小强办理了首张信用卡。这一次让王小强激动不已,认为有漏洞可钻。 之后,王冒充银行职员,在成都金牛区荷花池、大成市场等地收集相关资料，最终共办理19张信用卡，并恶意透支。王小强用“以卡养卡”的方式，在一年多的时间里,恶意透支近30万元。 不过，2021年年初，因其中一张信用卡已0余元给“王小强”的银行储蓄卡的记录引起了警方的注意。经银行员工辨认，王正是前往银行办理信用卡业务的人。今年3月8日，警方在王小强的咖啡馆内将其抓获，此时他手中还握有89份他人信息材料。 王小强将会受到什么处罚？

四川品冠律师事务所陈利律师解答：

违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑罚第二百二十五条的规定，以非法经营罪处罚。

　　此前，由于没有明确法律依据，银行卡产业在打击信用卡套现方面，只能对进行套现的商户进行收回POS机具和停止交易等软性处罚，一直缺乏有力手段，难以从源头有效遏制套现行为的蔓延。

违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

　　持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

陈利律师补充：

《刑法》第一百九十六条，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

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