平安银行信用卡是如何成为黑马的？

近年来，随着银行信用卡步入存量之争的赛道，如何逆势突围是考验各家银行的公共命题。平安银行作为股份行中的佼佼者，在该行零售转型大背景下，其信用卡业务也乘其东风，保持快速增长势头。

具有借鉴意义。

从2021年中报数据看，平安银行信用卡上半年从疫情影响中恢复，多项指标创新高。截至2021年6月末，该行信用卡流通卡量达6652.74万张，较上年末增长3.6%；信用卡应收账款余额551

透过这份答卷，平安银行信用卡诠释了如何通过正确发力，从而获得持续增长。具体解析，平安银行信用卡围绕用户体验这一目标，在战略、经营、营销、产品四个维度都进行了全面升级与创新。

“五位一体”新模式助力信用卡高质量增长

自2016年开启零售转型以来，平安银行大零售业务以增速致胜，从过去的“第三梯队”跃升至“第一梯队”，从“零售黑马”跻身为“零售新王”。

平安信用卡作为平安银行零售转型的尖兵，其在2016年-2018年间进入发展快车道，于2017年7月流通卡量超过3000万，到2018年11月突破5000万，到2019年年底已突破6000万张。

但快速跃迁的下一步，包括信用卡在内，平安银行整个零售业务都面临新阶段：要增长，更要内功；要规模，更要质量。对此，平安银行有着清晰的认知。

平安银行行长特别助理蔡新发曾指出，如今的平安零售业务体量不一样了，很多业务条线都已翻倍，此时再要追求高速增长是比较难的。但只要用户价值挖得深、服务体验做得好，零售金融还处处有蓝海。这也是为什么要倡导有温度的服务、五星服务的原因。”

今年4月，平安银行高管指出，该行基础零售经历了从1.0的战略提出到2.0的模块化发展，现在进入3.0的“做实”阶段，将通过“五位一体”新模式为平安银行零售业务迭代升级找到新的突破口。

“五位一体”新模式包含综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行和开放银行五个要素，要素之间相互衔接、融合，构成有机整体。

其中，综合化银行作为基底，对基础服务能力进行整合并输送至以AI银行、远程银行、线下银行为一体的服务矩阵中，实现对客户的高效、优质服务与经营，再通过开放银行触达更广阔的用户群体，最终沉淀数据与能力回传至综合化银行中，形成经营服务闭环，持续自我驱动迭代。

“五位一体”新模式被平安银行给予厚望，秉承全面以客户为中心、以数据驱动的新模式，将最优质的产品和服务惠及最广大的客群。

点亮“实动率”北极星

实动是客户流量之源。在平安银行“五位一体”新模式战略下，2021年上半年，平安银行信用卡中心明确将“实动率”作为未来发展经营的北极星指标，着力优化信用卡客户触达和客户体验。所谓实动率，即信用卡活跃客户占流通客户的比例，这一指标能够非常直观地反映信用卡客户的活跃度。

而“北极星指标”，又称唯一关键指标。顾名思义，企业经营过程中将面对着海量数据，而这一指标将犹如北极星之于浩瀚星海，成为所有工作的核心指引，帮助梳理不同任务的优先级，引导整个业务团队集中火力，向着一个明确方向挺进。

平安银行信用卡在业内首提以实动率为北极星指标，意味着“以客户为中心”不再是一个漂浮的愿景。能否全方位地照顾到用户的需求、让用户提升用卡的主动意愿并形成用卡习惯，切切实实地落实到了数据表现上。

为了提高实动率，平安银行发力构建场景+服务生态闭环，围绕客户、场景、数据和经营活动构建一体化的经营模型和经营逻辑，使得信用卡经营活动中的产品、权益、促销活动、服务等能完美匹配客户需求。

近年来，平安银行信用卡不断拓宽合作领域，围绕超市便利、咖啡茶饮、加油停车等行业重点布局，线上线下已有超10万家商户被纳入平安银行信用卡的核心生态经营体系。

颠覆营销玩法 金融+国潮加速出圈

在信用卡展业中，营销是重要的环节。在激烈的信用卡营销之争下，平安银行信用卡依托金融+科技双引擎战略，持续深入挖掘吸粉场景需求，兼顾衣食住行等垂直消费场景，打造金融科技服务生态圈，以变应万变，成功逆袭。

2020年以来，平安银行信用卡的线上积分调

此外，平安银行信用卡还极力以开放的姿态拥抱外界，通过“生态共建”，让“朋友圈”成员日渐增多，为“绑卡即享”背后的庞大生态圈不断注入活力。

据了解，平安银行信用卡在2020年起推出“全城天天88”系列营销活动，通过整合天天88商户资源，

而这一品牌活动还在不断迭代升级。2021年7月，平安信用卡再次捕捉到国潮热点，深度契合年轻人的文化自信与民族自豪感，首度跨界国漫IP，联手“国漫第一IP”魔童哪吒，开启“全城天天88”整合营销大促活动，送出价值8亿好礼。活动参与人数屡创新高，活动期间网络总曝光量达33.38亿，参与用户超过955万，通过抽红包、开宝箱、冲关赢等活动环节，大促共派送奖品超过900万份，其中派送天天88商户优惠券超过100万份。同时推出的平安银行哪吒主题卡面包含借记卡和信用卡，活动期间哪吒主题卡面的信用卡开卡超过53万张。

可以说，平安银行信用卡通过国漫、国潮营销，为“全城天天88”IP注入更深层次的文化与精神内涵。在当代年轻人积极拥抱传统文化、表达文化认同的背景下，平安银行信用卡选择与他们喜爱的IP深度合作，踩上年轻化的“风火轮”，加速走进年轻人的核心文化圈层。

洞察细分客户需求 打造不可替代产品优势

在存量竞争时代，市场对信用卡产品的要求越来越趋于极致，如何精准洞察客户的需求，并创新产品，是当下信用卡能在竞争中脱颖而出的关键。

近年来，平安银行信用卡持续深耕车主客群生态化经营，2021年6月末，核心车主类信用卡规模超2,000万张。同时，在年轻客群与商旅客群上，大力布局产品升级与创新。

针对年轻客群精细化经营，平安银行信用卡今年推出的悦享白金卡体验升级活动，在信用卡社区中收获了大量热度。

据了解，为了满足年轻客群多元化的消费取向与个性化的消费价值主张，“悦享白”创新搭载了“百变权益库”，换言之，这张卡的权益不是一成不变的，后续会跟随年轻客群的需求变化，更新卡片的“权益库”。“百变好礼8元换购”活动就是根据年轻客户偏好数据调研推出，覆盖视频娱乐、音频娱乐、餐饮美食、运动健身四大类近20项好礼，可选择性大幅增加。且权益库也非固定不变，后续还会联合更多品牌和商户，优选各类用户需求热点壮大权益库，包括口袋银行APP商城实物商品以及属地化商户等，持续调整、扩充卡片的“百变好礼”阵容。

而针对商旅客群，2021年7月，平安银行全新推出美国运通金卡，与新一代年轻人崇尚自由、热爱生活、追求品质的人生态度和旅行态度同频共振。

平安费房型升级、免费双早、延迟退房、价值50-100美元酒店内消费额度、预订优惠等一系列入住礼遇，更自由地尊享高品质出行体验。

此外，平安银行美国运通金卡还能提供跨行业、跨品牌、跨地域的一站式亲子权益，以及多商旅平台的积分权益，可用于不限次兑换多种出行权益，包括接送机、贵宾厅、高端卡年费等，为持卡人带来更多消费回报。

而在未来，平安银行信用卡还将基于对商旅客群的深刻洞察，不断完善商旅服务体系，以更精细化的客群经营、更丰富的产品和权益，成为中国商旅客户品质出行的忠实旅伴。