信用卡逾期五年亲身经历，过来人手把手教你怎样正确跟银行周旋谈判申请个性化分期还款！学会轻松上岸！

随着使用信用卡的人越来越多，信用卡逾期的情况也越来越常见，大家都知道信用逾期是会影响个人信用的，并且会被银行罚息。其实，逾期后我们还有一个办法，可以跟银行协商二次分期还款，那应该如何做呢？

银行在信用卡逾期一定时间以后，通常会取消持卡人的分期还款和最低还款资格，要求持卡人对所欠账单的金额一次性还清，银行之所以这么做，这对持卡人来说是一种无形的压力，给大家总结几点：

4.如果招行信用卡逾期超过了三个月还没还清，直接会影响日后和银行的一切往来业务。

5.如果暂时没有能力全部偿清，银行又催的比较紧，可以尝试去跟银行协商，双方共同制定一个持卡人能力范围内能够接受的分期还款的方案。

根据中国银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

也就是说银监会规定了信用卡逾期以后，持卡人可以要求和银行进行协商，从而达成一个自己能履行的还款方案，也就是上面说的个性化分期还款协议，如果这样，很多持卡人就能解决眼前面临的难题，通过延长还款时间来分担债务压力。

一、找银行协商前需要哪些注意事项呢？

2.一定要正确分清楚银行信用卡正式贷后部门人员和其他相关人员的区别。如何能知道其为真正的银行工作人员呢？有两种方法：

（1）去一次银行信用卡卡部门，找贷后部门相关人员。

3.什么时候去找银行信用卡内部的人协商呢？刚逾期的时候银行基本都会有个缓冲期，大概两三天，在这期间如果及时还进欠款，那么是有可能不上征信的，逾期三天以后，实在没钱还的话，这个时候基本上就可以开始找银行谈协商分期的事了，协商越早越好，时间太久的话，罚息利息也会越拖越多。

二、跟银行协商过程中，需要注意哪些行为呢？

1.向工作人员诚恳、如实地说明逾期的情况和目前的经济困难情况，并申请延迟还款和利息优惠，尽量争取分期还款。最好可以让银行知道你是有很好的还款意识、态度来解决问题。并申请延迟还款和利息优惠并申请延迟还款和利息优惠

4.不要把账单乱分期，这样只会让你的债务加剧，不管协商是否成功，都应该在过程中努力赚钱偿还信用卡金额。不要把账单乱分期，这样只会让你的债务加剧，如果目前钱不够偿还全部债务的，那么就不要还一分钱进去，否则偿还的钱大多都计算在利息里面了，债务只会越还越多，对于本就压力很大的负债人来说，更是雪上加霜。

5.强烈表达还款意愿，针对未来还款的两三年内，有一个比较明确的还款计划，说明自己的还款思路。切记不要一股脑就去银行协商，如果你没有足够的准备，银行是很难批准的。

但是持卡人一定要明白，跟银行协商个性化分期还款是有一定的失败概率的，也就是说这件事并不一定能成功，最终还是以持卡人和银行双方各自的具体情况为准，而且银行对此是有完全做主的权力在的，意思就是银行可以决定这个方案给你，或者不给你，完全由它说了算，所以协商的时候千万不要态度恶劣，很多欠款人收到了不良风气的影响，觉得欠钱的是大爷，态度蛮横无理，这是千万不可取的！切记！

最后，提醒下大家，不管是在什么情况下，什么原因导致的逾期，银行信用卡都会将逾期记录送至人行征信中心。所以自逾期第4天起，个人征信上就有了逾期记录。一直会到还清欠款后5年才会消除，这点谁都撤不了。

所以，如果不想让自己留下征信污点，还是要合理使用信用卡，在自己能够支付的范围内进行消费。

如果有债务问题自己不知道应该如何处理的。

下面是近期我帮一些客户协商信用卡的案例展示：

案例1：

光大逾期

欠款金额：27294.6

分期期数：36期

每月还款金额：759

案例2：

交通逾期处理成功

本金25680元

分48期还款

每月还535元

案例3：

总欠83334.93

停息分60期

月还1389元！

案例4：

农业60期结案

每期904

9月17号前还第一期

还有更多的案例就不在这里发了，添加名片，我朋友圈都有，欢迎随时骚扰

2021-09-23

梦雪姐姐

信用卡欠了太多钱怎么办？，搞的我压力很大怎么办，在线等？

以前我年纪小不懂事花钱大手大脚，工资花完就去刷信用卡，结果这个就是个坑啊，现在坑越来越大，有些信用卡逾期费用高的吓人，想找个能大额分期的又找不到，本人工资保底4000有提成，不知道有没有什么办法能解决的？现在好后悔，好难受，天天被催收，有办法解决吗，有谁可以帮帮我。。。

2021-09-23

耿直的微笑

追问：

咨询老师真的有用嘛？我想早点知道

回答：

你害怕的我都理解，你加这个老师咨询是免费的，加一下又不会怎样， 她朋友圈也分享了不少各种逾期协商成功的案例，肯定比网上瞎传的要好， 希望你一定不要放弃哈。

追问：

回答：

不客气，祝你心想事成

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2021-09-23

Ban儿

我欠不到10万 就感觉对前路已经很渺茫了，天天还有人提着我，现在的我就像一拳被打进了墙里，不是出不来，是不想出来了。

2021-09-24

一条路上走到底

就怕遇到骗子，浪费时间，方法又不对，不然等下就要被法院起诉了

回答：

之前也有担心，不过我和我堂妹在他们家咨询的，现在都已经解决，至少每天不会有人催款，也不会被法院起诉，现在想着怎么样赚钱，心态也好多了，这就说明不是假的，是大家分享

2021-09-24

不想要的都扔掉

恭喜你如愿啊，希望我也如愿，刚刚被催，在考虑要不要咨询一下

2021-09-24

往事随风去

我法院的律师函到收到了，学了老师的方法，庭前达成个5年的分期还款协议，感谢老师，大家只要有希望，就不放弃！

2021-09-24

蛋壳君

全面逾期停摆，捅破这层窗户纸，反而看开了，睡得好。拖的时间到了银行也歇了，再协商还本金+少许罚金。我也是通过老师的方法处理好的

2021-09-25

打不到的陈小

这个负债协商需要什么条件吗？

2021-09-25

雨落无言

我信用卡逾期了2年，后面就是不知道该怎么去银行处理，还是去咨询一下比较好

2021-09-25

土星国

回答：

2021-09-25

回头的浪子

身边好多朋友都上岸了了 都是很好的处理了的

2021-09-25

唯书唯命

2021-09-25

我有一颗玻璃心

是不是真的这么好啊，还专业的免费咨询

回答：

2021-09-25

宏哥小店

被你们说的也想加一下问问，我都要自暴自弃了，只想早点知道

回答：

加下问问呗，咨询是免费的，老师非常的专业

2021-09-25

清风有意

就是，问一下又不吃亏，说不定真的有什么好办法，这么多人推荐也不是没道理

2021-09-25

想不起来的一个人

刚刚加了，还在聊，应该人很多，回复的比较慢

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