近年来，随着宝宝类理财、网贷P2P等互联网金融理财模式兴起后，圈内一直流行着这么一个赚钱的方式，通俗地讲叫：“借鸡生蛋”、“空手套白狼”，简单地说：“用银行的钱赚钱”。具体操作是：投资者先到银行申请大额信用卡，然后通过POS机把信用卡里的钱“刷”出来，最后利用银行信用卡免息期，投资互联网理财模式，从中赚取利差。

信用卡套现理财内在逻辑

举个例子，一张信用卡的账单日为每月21日，信用卡还款日为次月10日，投资者在每月的22日套现，这笔刷卡交易则计入次月的账单中，只需在第三个月的10日之前还清该信用卡账单即可，还款期长达近50天。在此期间，投资者可以认购网贷P2P平台的50天以内短期理财产品，等产品到期后拿到本金和收益便可以将信用卡还上。

信用卡套现成本

一般商超POS机套现的手续费在0.8%-3%左右，每日提现限额为20万元。以10万元作为投资理财本金计算，套现需支付手续费800-3000元。今年资管新规推出，银行理财最短期限为90天以上，一张卡最长50天免息期根本不够用！就算用两张信用卡套现资金进行时间错配，其年化收益率至少要达到9.6%才足以覆盖手续费，但在当前央行降准降息的大环境下，互联网理财产品包括银行理财产品，都在下调年化收益，90天的理财产品，银行平均利率在4%左右，宝宝类理财、货币基金收益更是来到了7日年化收益3%-3.5%左右！而P2P平台一般也多数在6%左右。随着央行多次降准降息，业内普遍预计理财产品的收益还会进一步下行，意味着投资理财的收益也会越来越少。

这里的50天免息还是满打满算的理论值，即资金投资或赎回都是T+1及时计息或到帐的，但现实是购买理财遇到周末节假日都是常有的事，这样一来中间会出现资金的空档期（期间没有收益）！不难看出，套现理财能够赚钱到的钱，其实非常有限，就算有也是微乎其微，甚至有时候还会入不敷出。如果换做信用卡取现，手续费普遍为取现金额的1%－3%，取10万元现金手续费最低为1000元，还要再加上每天万分之五的复息（银行卡提现没有免息期），每天至少50元的利息，购买一期90天的理财产品，累计费用至少达4500元。

信用卡套现投资的危害

1.司法解释

信用卡套现：就是在违规的POS机等机具上通过虚假交易，将信用卡的信用额度套刷出来，移作它用，本身就是一种违法行为售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”套现涉及到的“非法经营罪”和“信用卡诈骗罪”，具体判罚如下：

非法经营罪：五年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍或五倍以下罚金。

信用卡诈骗罪：恶意透支5000≈3年以下；5-20万≈5-10年；20万以上≈10年以上。

2.降额封卡

不要冒着侥幸心理以为银行查不出来，我们纳入征信系统的所有贷款额度、还款情况、信用卡数量及每张信用卡额度、每张信用卡我们用了多少钱，银行可以随时查。还有一些更详细的，可能我们在个人征信系统上查不到的，但银行也可以看到。

信用卡套现情节比较严重的话，不但不利于提额养卡，还会适得其反，长期不能提额，我们甚至会面临“降额”、“封卡”等处罚。

3.得不偿失

各家银行信用卡取现额度一般不超过消费额度的一半，这代表投资者要想取现10万元，至少要申请到20万元的信用额度。

而大额信用卡的申办难度都比较高。若因为信用卡套现而被注销，那真是太可惜啦。

其实前文说到的降额、封卡都还是小事，随着个人征信系统制度的日益完善，利用POS机套现等行为将可能直接影响到个人信用记录，若在征信上加上一笔不光彩的记录，日后买房买车贷款,小孩升学读书啥的都会受到影响，而且是还要背一辈子的。

4、投资失败

所谓“出来混，迟早要还的！”使用信用卡套现进行投资投机，特别是投资股票，或者一味追求高收益，投资一些高返高息的网贷平台，一旦遇到熊市或网贷平台跑路，不但赚不到利差，反而会面临巨大的还款压力，还不上款，会导致逾期，进而影响以后房贷、车贷，更有甚者还有可能坐牢。

总的来说，“君子爱财，取之有道”，有“信用卡套现理财”的智慧和耐心，还不如把这些精力花在正经事上，虽然操劳亦或没多大收益，但至少这钱挣得心安理得！

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