POS机进件信息随便填、用于套现也没有关系，代理商疯踩“禁区”，海科融通：不知情

说好的不产生任何费用，却要在绑定好信息后刷一笔298元流水激活机器；说好的刷卡秒刷秒到，却变成秒到一堆刷卡小额优惠券，就在这样巧妙的话术间，一台POS机被成功推销出去，用户直接损失298元。你体验过这样的流程吗？

进件信息随便填

即便是套现也没关系

对于北京商报记者提出的疑问，对方则始终表明不会受到任何影响，当天交易上限是30万元，并提出我们机器会根据您的刷卡时间还有刷卡金额来匹配商户，刷卡都是带有积分的。在记者进一步追问这是否意味着会产生真实的消费记录时，也获得了对方肯定的答复。

最终，北京商报记者以虚构的地址信息和入网商户类型完成了海科融通POS机小微商户入网。针对这一情况，记者也向多位支付从业人士进行了了解，获得的回复均是个人用户原则上不允许持有POS机，这一商户入网流程不符合监管规定。

博通分析资深分析师王蓬博表示，在实际场景中，纯个人用户原则上无法申请POS机。商户在入网前，相关机构需要对商户证件或经营事实进行核实。如果对方明知用户并非真实商户且目的是套现，还为此类活动提供支持，显然是违反监管要求的。

制造虚假交易

刷卡298元变3000元现金券

在这一环节中，北京商报记者多次向上述人员确认，刷卡金额是否立刻到达此前绑定的自有储蓄卡，是否会设置其他门槛或产生其他收费项目，对方屡次确认并回复称到您自己绑定的账户上。

同时，上述人员还提出，如果能够保证使用这台机器，半年内每个月有1万元的流水，6个月后298元也会返回到绑定的银行卡上。

值得一提的是，此前北京商报记者已经多次报道支付机构收单业务在POS机推广方面的乱象，其中涉及到大量违规套现行为，以及使用低费率、免使用费用等话术，吸引用户使用POS机后出现刷卡不到账等问题，这也让相关支付机构收到用户大量投诉。

北京商报记者亲历的这一起POS机推广套路中，相关人员与背后支付机构海科融通是何关系？海科融通对于这一业务流程是否知情？

4月18日，海科融通方面回应称，此类POS机推广人员是公司合作的代理商，对于北京商报记者提出的推销POS机事宜及进件环节、自动匹配商户、激活机器收取298元以优惠券形式返还等问题尚不知情，但公司高度重视，将立即深入代理商及合作伙伴进行调查。一经发现上述情况，将按照《银行卡收单外包服务协议》管理办法中的约定严格处理。

王蓬博指出，代理商在推广环节隐瞒必要条件，用户在刷卡不到账后才知道上当受骗，这也是支付机构POS机推广环节常见的套路之一，代理商为了提高商户入网率、提升整体交易流水从中获利，代价往往是牺牲用户权益。

为违规业务引流

权限下放要求也应提高

另一方面，除了在商户入网环节存在问题外，北京商报记者还在海云付App内注意到，海云付App首页还设有征信业务板块，为用户提供个人征信异议申诉以及债务优化等业务，运营主体为第三方机构。而在3月30日，发改委明确该类业务相关市场主体假借征信修复征信洗白等名义招摇撞骗，要求在2022年6月底前全部清零。

对于这一引流情况，北京商报记者也向海科融通进行了了解，海科融通同样表示，公司对此并不知情，已同步进行了求证，并要求代理运营商撤下相关页面。截至发稿之时，相关页面已经无法查看。

公开信息显示，海科融通于2011年获得央行颁发的支付牌照，业务类型为全国范围内的银行卡收单业务。2020年12月，A股上市公司翠微股份完成对海科融通98.3%股权收购。根据翠微股份财报，海科融通2021年归属于母公司股东的净利润为1.85亿元到2.15亿元。

零壹研究院院长于百程告诉北京商报记者，信用卡套现的本质是通过欺骗方式将信用卡内的授信额度直接转化为现金套取出来，个人用户持有POS机很容易出现这一违规行为。对于金融监管来说，由于套现资金以消费等方式提现，不在银行的信贷业务中，脱离了监管体系，可能进一步扰乱金融秩序。

使用信用卡套现造成严重后果的，用户还可能构成刑事犯罪。第三方支付机构提供POS机服务，应该明示这种违法违规风险，并且对POS机使用过程中的虚构交易、违规套现行为进行监测和制止。支付机构将相关推广、代理入网权限下放至代理商，也应该对代理商提出同样的要求，在代理商管理上同样不能松懈。于百程补充道。

王蓬博同样强调，代理商其一不核实入网商户身份，其二配合有套现需求的用户进行造假入网，这也表明海科融通在代理商管理上仍然存在漏洞，应该对自身销售体系查漏补缺。当下收单业务监管趋严，支付机构也要持续强化代理商管理。

而在问及公司业务发展和后续合规安排问题时，海科融通方面表示，公司围绕用户需求的痛点与难点，将深耕支付与自我创新进行紧密结合从而实现业绩增长。同时，代理商及合作伙伴的管理是支付机构工作的重要一环，公司将严格履行监管部门对于合规经营的各项要求，加强对代理商及合作伙伴的监督和约束。

北京商报记者 岳品瑜 廖蒙

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