单纯的征信黑名单，那么答案是【五年】，而且前提是从逾期不良记录处理完毕开始计算，如果不处理，有可能永远不能贷款，我们从2019年5月开始实施的新版征信报告说起。

新版征信报告信息保留时间更长

在旧版的征信报告中，信息记录保留的时间2年，不良信息例如逾期（不按时还款或还款低于最低还款额）、呆账（长时间逾期，在银行形成不良，也就是征信黑名单））自中止之日起保留5年，如果你有逾期，结清后过 2年就看不到记录了，但如果因为逾期超过一定期限（一般为3-6个月）上了征信黑名单，如果结清了5年之内还会在征信报告中显示，过了5年才会消失，而如果不结清，会一直存在；而在新版征信报告中，本身信息记录时间就延长至5年，而且会记录详尽的还款信息，即便你结清销户了也有详尽还款记录和逾期信息。

因此，如果你因为贷款或者信用卡长时间逾期，那么在新版征信报告中有详细的记录，对于银行来说，“连三累六”（就是征信报告种连续三个月逾期或者累计六个月逾期）就一定会拒绝你的贷款申请，何况上了征信黑名单，那更不会给你贷款了；即便你去处理逾期，结清了，撤下了黑名单，也要五年之后征信报告还款信息记录中没有显示，在逾期信息中会永远保留，有的银行会给你贷款，有的银行不会。

小结一下，从征信黑名单上撤下，五年后才有可能有银行给你贷款，如果不撤下，你去任何一家银行都不可能取得贷款。

此外，需要注意新版征信报告有以下变化，可能会影响贷款。

报告内容更加详尽，以卡养卡会影响贷款

旧版征信上面只能显示还款状态，如果正常则标注“N”，如果逾期则标注1234表示连续逾期月份，更改后，而新版征信则会显示还款状态+逾期状态+还款金额，比如说之前你的信用卡只要是正常还款不逾期，就会显示正常，再申请信用卡和贷款都是加分项，而现在能看出反复实用大金额，而且多张信用卡有时间差，一下子就能看出以卡养卡，用一张卡套现还另一张卡，就是减分项了，再申请业务不太容易。

而银行在做信用卡贷后管理的时候，也很容易看出用户以卡养卡的规律，可以判断出你的负债情况，据此推算出你的经济状况（以卡养卡说明经济状况不佳，没有足够的还款能力），会影响贷款审批。

信息采集更密集，用时间差申请多笔贷款行不通

在信息更新方面，新版征信也更有时效性。目前，银行上报征信信息都有固定日期，比如一般是月初的几天统一上报上个月的各种信息，而在新版征信中，则要求各银行在采集日第二天向征信中心报送相关数据，如果说以前有人可以利用银行征信更新缓慢的时间差，同时向两家银行申请贷款，比如我名下无房无贷款，同时向两家银行申请房贷，都可以享受首套房的优惠利率，银行很难发现，而以后恐怕是不行了。

信息更全面，离婚买房也不成

在现有的征信系统中，如果主借款人是男方，夫妻双方共同还款，女方的征信上不体现这笔贷款的信息，而新版征信中，作为共同借款人的双方征信中都会体现。

现在很多城市现在在房贷认定时都采取的是“认房又认贷”的政策，一些家庭为了购买二套房能享受首套房的优惠利率，采取先离婚，再买房，最后再复婚的方法，所以有的城市出台房产规定，离婚人数会突然增加。

而如果夫妻双方共同借款的贷款记录都出现在征信报告中，即便离婚后，非借款人买房仍会被认定有此前有房贷，可能没办法享受首套房的低首付、低利率的政策了。

再者，以前夫妻一方征信记录不佳，另一方征信记录良好，或者某笔逾期贷款在一方名下，也可以通过离婚的方式规避征信的影响，现在这种操作也行不通了。

保持良好征信记录的重要性

在这里提醒大家，新版征信中，欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息，都将记录。

如今征信记录对每个人来说越来越重要了，如果有不良记录不但会影响申请贷款、信用卡，一旦上了失信名单，坐飞机、做高铁都会受到限制，有的地区已经开始影响子女入学、公务员录取了。

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