大数据告诉你：信用卡如何线上消费最符合低风控标准？

在过去的2020年中，金融行业就像不停的在坐过山车，疫情与股价“齐飞”，网贷与支付“同落”，信用卡在进入存量市场后依旧在探寻着属于自己新的发展机会。

我们都知道，在使用信用卡的过程中，银行会基于持卡人的个人综合信息和用卡情况来判断是否需要进行风控管控，而用卡情况则是基于大数据情况来作为判断标准，符合大部分人的行为习惯，自然会被系统视为“低风险”用户。

对于我们个人而言，想了解如何“低风险”的使用信用卡，就要根据一些行业标准参考指标来判断引导，例如各大银行的年报、第三方支付体系运行报告等等，有针对性的跟上趋势。

在2020年，移动支付在消费渠道中占比权重逐渐攀升，各大银行信用卡的积分和活动政策也越来越依附移动支付。那么，如何使用移动支付消费才最“健康”呢？

近日，中国支付清算协会发布了《2020年移动支付用户问卷调查报告》（下称《报告》）。报告从用户特征、用户使用行为分析以及偏好属性等方面对2020年移动支付行业用大数据的方式展示了结果。

《报告》显示，在过去的一年中，使用移动支付的青年用户占比提升，月收入3000元～10000元的用户群体是最常使用移动支付的收入人群，同时，本科及专科的城市用户使用比例较去年有所提高。

因此，在消费商户及区域的选择上，我们可以尽量选择城市商户，当然，也要避免频繁异地刷卡的现象出现。

大家都知道，2020年各大银行信用卡都先后推出了线上计积分甚至是多倍积分的政策，伴随而来的，还有一些线下第三方支付机构的“拉黑”。

从本次调查报告可以看出，移动支付已逐步成为中国消费市场的主流，线下消费场景在不断快速缩小，移动支付中信用卡账户支付占比较2019年提高了14.5个百分点。选择当下更主流的手段引导用户使用并消费，成为了银行取消线下积分、加增线上积分的主要原因。

根据调查报告显示，二维码支付是移动支付用户最常使用的支付方式，用户单笔支付金额以100元以下为主，500元以上移动支付占比下降，小额支付特征日益显著。

目前，很多二维码支付消费都有500元的额度限制，在信用卡活动消费中，较大的金额常常会引来不必要的麻烦，因此，健康的小额消费在信用卡账单中显的尤为重要。

从信用卡的使用角度来说，生活、商旅和娱乐类消费对用卡玩卡有较大的帮助，而公共出行、缴费及转账还款等消费都属于无法累计信用卡积分的范畴，银行对这些消费也不是很友好。

根据调查报告，在生活、商旅和娱乐类消费中，生活类消费占比最高，其余两类则比重稍低，因此，我们在使用信用卡进行移动支付消费时也可以尽量“趋利避害”，打造漂亮的完美账单。

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整体来看，我们可以根据移动支付调查报告对接下来信用卡线上的消费区域、消费方式、消费金额和消费场景类别等数据来做一个基本的判断与还原，时代在进步，用卡方式也要不断进步。