信用贷就是以借款人个人信用为担保申请的贷款产品，而信用贷根据用途又能分为经营贷、消费贷、旅游贷、教育贷等多个类别。还有较少人了解但特定人群又十分需要的信贷产品——装修贷，小陆会在本文全面深入解析装修贷的方方面面。

一、装修贷是什么

装修贷是专款专用的贷款产品，由银行或消费金融公司推出，以家庭住房装修为目的地个人无抵押信用贷款。

装修贷资金不能直接提现取用，申请成功后银行会发放一张装修贷专用信用卡，只能在装修建材家居类的商家刷卡消费，或者转入资金到装修公司对公账户。

实际上装修贷就等于信用卡分期贷款，利息也是按照月费率来计算，只不过额度会比信用卡贷款高上不少。

使用装修贷之前需要手动激活信用卡，如果超过半年或者一定时间未使用，专用款项会自动失效，此时该专用信用卡就不能使用了。

部分银行为了防止虚假装修和资金挪用，还会分批次发放装修贷资金。借款人需要拍摄实际装修进度照片，并连同发票、合同、单据等消费证明一并提交给银行，审核通过后才会发放下阶段装修贷资金。

一般刚装修会放款一次、水电铺完又会发放一次、泥工完工发放最后一次。

二、装修贷申请条件

装修贷的利率和额度堪比抵押贷款，出于风控和资金违规使用考虑，它的申请条件是相当严苛的。

1.必须要有本人名下购房合同或者房产证，且要提供毛坯房或精装房正式完工的证明材料，如果有装修合同也可以。

2.征信无不良记录，近2年没有网贷和小贷记录。

3.提供收入证明，年收入不低于8万元或者税后收入不低于6000元。

4.房屋性质只能是普通住宅和公寓，只有少数银行的装修贷能做办公或者其他性质的房产。

满足以上4点就能去银行申请装修贷了，如果是同一银行办的房贷，通过率还会更高。

三、装修贷的优缺点

1.额度高：装修贷一般来说最低都能申请到20万元额度，按照建行龙卡信用卡装修分期贷款来看，甚至可以有每平米不超过5000元装修标准最高100万元贷款额度。

2.期限长：普通信用贷款周期为三到五年，而装修贷不仅能办到5年，有些银行甚至还有七年、八年的装修贷产品。周期长，还款压力就小。

3.利息低：银行装修贷款月费率普遍在0.23%-0.28%之间，换算成年利率也才2.76%—3.36%。而大部分装修贷产品实际月费率都是0.25%，转换成年化利率才3%！

这甚至比公积金贷款利率还要低，例如20万元装修贷款，每月手续费为500元，一年下来总手续费也不过才6000元。

不过装修贷也不是完美无缺的，例如使用方式被限制的很窄，如果信用卡丢失还需要补办后才能再使用贷款资金。又例如利息是按照总本金计算的，但这也是它先息后本还款方式的特点。

总得来看，装修贷的利息、贷款期限、额度在一众信贷产品中都是出类拔萃的，真实装修申请该类贷款的益处远远大于付出的利息。

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