信用卡分期，实际利率计算，结果出乎意料

“歪，亲，您为我行优质客户，近期您在XXX地方消费了10000，现在诚邀您办理分期！”

银行的橄榄枝，我接，还是不接？

分期的两种手续费方式

分期是没有利息的，但有手续费，而且还挺高，也就相当于银行赚取的利率了。并且分期的手续费是稳赚不赔的买卖，有的还是一次性收取。

a.第一期收取所有手续费：比如账单是10000，分12期，手续费按照每月0.7%计算，一年就要给840的手续费。部分方式就是在分期的第一期就收取840，再加上您的本金部分。以后每个月只需要还本金。

b.每月收取手续费：比如账单10000，分12期，每期手续费0.7%，那么每个月除了还等额的本金之外 ，还会收取70元的手续费。

表面上看很划算，实际上很坑爹!

从上面分析我们可以得出一个结论，按照普遍的手续费率0.7%，那么一年明面上的费率是8.4%。也就是账单1万，一年需要840手续费。

重点来了，以上的手续费，是建立在我们每月都偿还本金的情况下。也就是说，当我们还到最后一期时，实际上只有几百元的账单了，那么手续费应该是几块钱，但实际上手续费还是按照账单总额来收取的，依然是70元。

这就引出了一个很重要的概念——实际利率！

前面我们分析的例子，明面上利率是8.4%，但通过专业的计算器得出的实际利率是15.5%。

现在您明白了吧，表面上低，实际上高的数学游戏。“他”在每月稳当收回本金的前提下，还美滋滋的拿着丰厚回报！