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东莞pos机(被坑了十几万上百万的都有!POS机竟能"吞"商户的钱,揭开零费率"二清"迷局)

支付讯息 2023-10-30 21:38:382环球时贷

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券商中国记者调查采访发现,在这一新闻事件里,游离在正规支付清算体系之外,钻空子形成的像“盗梦空间”一样层中层嵌套的

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PS:二清是指有POS机的商户,再申请增机,卖给或租赁给商户用,商户的钱也将改由该POS机商户(也称“一清的商户”)再给商户做一次清算,这也就是说,一清机与二清机的主要区别在于,资金清算后是不是直接到商户的账户上,如果是二清机,相当于商户们的钱在别的公司上又转了一道手。

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证实该机具为正被监管清理的“二清机”)大面积资金未到账的异常,“差不多2000名商户,一起被坑的差不多上亿元。

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为什么会没有更早发现异常?是POS机具的问题,还是第三方支付机构问题,不管是哪者,为什么还要用这个POS机?以下为两位商户讲述的事件过程:1胡先生的讲述:我们都是老商户了,用这款机器三、四年了,有的人是熟人介绍用了这款机器,像我2016年底开始装这个(诺付宝)POS机,一名业务人员来推销安装,直到2017年12月底,之前收单、结款都没有出现问题。

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(记者:什么样的业务人员?)这个我们没注意,对方出示了机器的银联标志,我们觉得没问题,后来搬机子的时候,对方说‘这个就相当于一个银行,我随时想需要随时提就可以了’,(记者:有没有给独立后台系统?)之前是没有的,从2016年8月份开始吧好像,说需要走后台提款结算才给我们钱。

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的具体进入方式以前是有个后台网页,不过现在账号都被注销了这个POS机有T+0、T+1、T+5、T+7,好几种不同的结算类型,结算模式不同,费率不一样,通常T+时间越长,费率更低(注:即资金到账模式,按银联标准,应为T+1,费率一般为6%)。

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反正我们也没大懂这些支付的东西,就有的时候不着急取钱,就没发现这个问题2柯先生的讲述:商户柯先生出示的交易明细和资金往来银行流水单,称其有二十多万元未到账。

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了,全国各地的都有,被坑了十几万的上百万的都有”。

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他们称此事涉及“2000多名商户,金额达2亿多元”从商户们的表述里,有一点至少可以确认的是:二清机构、支付机构带来的这场局,用了一些甜头和利益,比如手续费用低息率甚至零息率、规避监管的便利套现获利等,成功吸引了至少上千名商户“趟险”。

有一种说法,诺付宝背后的公司诺漫斯涉及到违规理财,除了“诺付宝”POS机上,商户选择T+7到账或者T+10半个月到账,商户不仅没有刷卡手续费而且还有返现分润的钱可以拿之外;还有一款“诺超市”线上商场,用户成为该平台商家后,投进去10万就可以放大20倍,每天返还1000元(也即放大后总额的万分之五,为了规避监管,多以礼品券的方式呈现),不过上述两名商户都对记者表示没

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高额资金如何不翼而飞?“作祟”的二清链条在陆续发现资金不到账后,商户开始紧张起来异常交易流水显示,受单机构主要为上海德颐网络技乐刷支付北京分公司。

况,讳莫如深,说他们也没有收到钱,钱在银联那里”,“之前还把别的公司业务的钱拿来填补我们的欠款,大概还了100多万,后来实在填不上,现在总部人已经跑了。

”差不多同一时期,维权商户发现诺漫斯的山西太原公,而二清是指有POS机的商户(比如上文的诺斯曼这种),再申请增机,卖给或租赁给商户用,商户的钱也将改由该POS机商户(也称“一清的商户”)再给你做一次清算,这也就是说,一清机与二清机的主要区别在于,资金清算后是不是直接到你的账户上,如果是二清机,相当于商户们的钱在别的公司上又转了一道手,所以“万一这家公司倒闭了呢,万一像诺斯曼这样跑路了呢,商户们的钱就没了”。

一清资金清算途径图:消费者刷卡(款额) → 人行清算中心(清算分配) → 收款帐户(到帐)二清资金清算途径图:消费者刷卡(款额) → 人行清算中心 → 第三方帐户 → 收款帐户(到帐)“有些所谓的电商分公司,就是二清机构的包装户,底层包装一下,美其名曰持牌支付公司的各地分公司,就被作为二清通道了。

”上述人士告诉记者,这就类似于支付里的OEM模式,之前有一些支付公司,特别是边缘化的一些中小公司,给点代理费就可以借用它的名义出来向其他商户推广了,但是这些二清机构不像实力雄厚的平台,拥有大资金池可以T+0到账,资金不充裕,就会出现资金到站延迟、甚至不到账的情况,这时候就属于诈骗了。

数名商户告诉记者,诺漫斯方面一直没有正面出来正式回应问题显示:诺漫斯要到2023年9月30日才能全部还清欠款......。

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内文称据公司现有的实际还款能力(公司在政策经营前提下),还款将分为三期进行:2018年3月31日归还比例10%的款项;2018年9月30日归还比例20%的款项;2019年9月30日归还比例30%的款项剩余的款项将于2023年9月30日全部还清。

记者通过企查查的工商信息发现,这家现已踪迹难寻的诺漫斯,庞杂的关联公司布局里,勾画出一个涉及何李明、雷慕心、李宁、董艳蓉等多名股东高管的复杂股权结构图谱。

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损失找谁理赔?杉德支付公告:你看,真的不关我事啊诺漫斯跑路后,商户将维权的焦点锁定了在交易中提供了通道的支付公司杉德此前,商户自己,包括一些公开报道和分析,也将索责理赔指向杉德支付,依据的主要是《银行卡收单业务管理办法》要求收单机构(也即“杉德支付”)应对特约商户的真实性负责、中国支付清算协会的《银行卡收单外包业务自律规范》要求收单机构对损失承担先行赔付。

不过,4月11日,杉德支付却出了一份官方公告,如果公告内容属实,那么,上述对杉德支付指诉的依据,或将完全不成立翻译一下杉德支付的公告,主要就一个意思:你看,真的不关我的事啊;但是它的这个意思,以杉德支付关闭诺漫斯通道(也即该款POS机停用)为分割点,分了两个层面来讲:

首先,通道关闭前,杉德支付诺漫斯友好合作阶段:诺漫斯向杉德支付申请POS终端时,将结算账户都锁定在了诺漫斯所掌握的银行卡账户(也即“诺付宝”)上,对购买该公司POS机的用户,通过T+7日后提现免手续、不体现账户内资金每天有万分之五的高额日利息等等,这是在非法吸收公众存款了啊,2017年底,我们发现该公司有私自移机的情况(注意,这里没说它借杉德支付的名义哦 ,而是自己去发展其它POS机商户哦),然后12月28日,杉德支付关停了诺漫斯的通道。

卡时,就有可能使用了杉德支付的资金清算通道,这时候,杉德支付可能需按上述《银行卡收单业务管理办法》和支付清算协会自律规范承担责任;但是,现在,杉德支付指出了两个核心的点:

一是诺漫斯黑了商户们的交易资金,通过理财服务高息揽储等方式,把资金都留在了“诺付宝”里而并没有继续上传到杉德支付的通道里;二是,诺漫斯说自己是在线O2O商户,意味着有多个固定账户,而那些诺漫斯推销的持POS机商户们,所持有的并不是他们个人真正账户的POS机,而是诺漫斯虚设的固定商户的收款账号

,也就是说,那些持POS机的商户每天在刷卡交易,实际上在支付后台上,资金都流向了是诺漫斯的收款账号,所以交易结束后,资金到了诺漫斯的资金池里这时,如果商户不提现,选择资金留存账户里,会以为是买了诺漫斯的理财产品;然而,这时,如果商户要提现,诺漫斯再进行人工或者系统打款给商户们,造成他们在使用杉德支付的假象。

然后,是通道关闭后,杉德支付“甩锅”诺漫斯阶段:这时,杉德支付说的很明确,刷卡交易被关停了,所以一下子,数千名商户都发现POS机用不了了,然后诺漫斯自己资金链断裂,兑现不了投资人留存在诺漫斯账户内的资金。

而在整个支付过程中,资金实际上是一直停留在了诺漫斯的体系里打转的,和杉德并没有资金往来而且由于诺漫斯申请支付通道时,说自己是在线O2O商户,这样操作在流水上根本看不出异常,所以杉德支付表示,“兄弟你这样搞,我也查不出来的啊,该怪谁呢?”。

在公告最后,杉德支付还控诉诺漫斯还为了掩盖事实,向这些商户撒谎是第三方资金冻结了,还煽动他们闹事这份公告掀开了二清模式背后像“盗梦空间”一样层层嵌套的支付闭环,“如果杉德支付的公告内容属实,那么按他的描述,他就主要是承担一个监管失察的责任了。

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公开资料显示,杉德支付早在2011年就获得了中国人民银行颁发的《支付业务许可证》,获准开展支付业务,并于2016年首批续牌成功不完全统计,去年,杉德支付关联公司曾因违法支付结算管理规定等收到4张罚单,罚金累计逾200万元。

清机”资金安全也得不到保障,而且也存在诸多法律风险,应该注意甄别,使用正规机具。

显,如果连账户明细的独立后台都没有,必然存疑这次不少维权商户在出事后才发现,“诺漫斯”的诺付宝POS机,就没有一个独立后台。

核实,或者通过一些第三方查询软件,如支付查APP或官网(zhifucha.cn),登陆查询POS机的机器码、机构名称、结算账户,并核实与自己所提交的申请资料是否一致。

3、核对到账时间银联标准到账模式为“T+1”,而商户反映的“诺付宝”POS机有T+0、T+1、T+5、T+7,几种不同的结算类型费率不同,结算时间越长,费率越低,不少商户就是为了贪图低费率甚至零费率,选择T+5、甚至T+7的到账模式,结果“二清”公司未结算欠款、携款跑路。

4、核对收银小票上的商户名每次刷卡交易之后打印出来的收银小票,如果商户是对公账户,则小票上的商户名为商户官方名称;如果是对私账户,则小票商户名处一般显示为“个体户XXXX”而且,这次数名维权商户还向记者反映,他们发现小票中商户代码存在“跳码”现象,小票商户码与银联后台流水显示的商户码不一致,存在套用其它类型支付业务通道的嫌疑。

这些日常使用POS机异常,都值得商户注意和重视百万用户都在看罕见!半月内两次遭点名,"少数野蛮生长"的金控集团迎来大监管,重点在民营金控,这是全名单现金分红不够缴红利税?小股东反对,这家银行改预案,派现也有"陷阱",这6股的派现几乎都缴税了

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