原创 2014年，江浙6家银行5亿存款不翼而飞，没想到是银行出了内鬼-正规pos机服务商

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时间里，多个城市，6家银行，数十上百名储户，银行账户里的钱，竟通通不翼而飞。

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总金额高达5亿人民币经过警方调查，这些巨额存款都是在存入当天，便被全数转账到了一个51岁大妈的私人账户。但直到一年定期存款期满，储户们才接连发现这一残酷真相。

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在此期间，竟然全部身家这个大妈究竟是何来头？她是怎样偷偷转走5亿资产的？又是通过什么手段，将如此多人蒙在鼓里一年之久呢？5亿存款失踪案件2014年隆冬时节，相对温暖的南方也迎来了寒潮。

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在强烈冷空气与瑟瑟寒风的刺激下，大家恨不得大门不出、二门不迈，24小时都躲在暖和的被窝里

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眉头紧皱，有的眼里还泛着泪花，任凭天寒地冻，是寸步不移时间来到9点，银行刚一开门营业，储户们便气势汹汹地一涌而入在大厅看见一位职员，立即冲上前将其团团围住，纷纷诉苦讨公道：。

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“根本没有取过，怎样就没有了这个钱！”“我们辛辛苦苦赚来的钱，说没就没了，银行必须给个说法！”一时间，场面乱成一锅粥人群之外，头发微白的杨阿姨，更是经受不住打击，当场撕心裂肺地痛哭起来她用手不停抹着眼泪，却怎样都抹不干净。

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一年之前，杨阿姨往银行存入了1300万元向来小心谨慎的她，不断把存折藏在非常荫蔽的地方，密码也高度保密，只要本人晓得杨阿姨就满心欢喜期待着，存款到期后，能“白”拿40多万的利息，岂不是美滋滋没曾想，银行这个她信以为最安全的地方，竟然“吞掉”了她大半辈子几乎全部积蓄。

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每每看到余额显示的那个刺眼的“0”，杨阿姨都犹如五雷轰顶，气到险些昏厥过去其余储户亦是如此，大家都于2013年将少则两三百万、多则上千万的资金，存了1年定期取款时才发现，钱全都不翼而飞大家这才聚集到一起，找上银行理论，想讨回钱，也讨个说法。

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可对此，被重重包围的职员根本无能为力，毕竟她也不可能晓得事情的来龙去脉。职员只能连忙拨打110，请警方前来调查。

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很快，绍兴警方就赶到了现场出人意料的是，了解大致情况后，办案警员没有流显露丝毫错愕、震惊的情绪，仿佛习以为常现实上，这起看似离谱到家的“存款失踪案件”，已经是警方近期内接收的第三起了早在2014年初，浙江省台州市天台县公安局就接到过类似报案。

一名叫做方德富的中年男子，存入工商银行天台县支行的330万存款，消失了

起初，方德富还以为是银行系统出现毛病，导致余额显示有所差错不料反复确认好几遍后，天台县支行竟直接出具了一份合法合规的汇款凭证上面清楚显示，2013年3月8日方德富存款当天，330万就被全部转走了甚至于客户签名处，还清楚写着方德富本人的签名。

看到汇款单的一霎时，方德富好像蒙受晴天霹雳，整个人都懵了悲愤交加之下，他急忙找到警方求助，并百般强调：“这个单子所有的东西，没有一个字是我写的，包括签名，很明显跟我的笔迹完全不一样”几乎同一时间，杭州联合银行古荡支行也传出消息，多名储户共计9500多万元存款，被提取一空。

受害者同样的高额存款，同样的一年定期储蓄，同样毫无预兆地凭空消失如出一辙的案情细节，无疑表明，这一系列存款失踪案，十之八九是同一罪犯所为由于涉案金额严重、受害人员过多，警方对此高度注重，迅速成立专案组，展开联合调查。

很快，警方顺藤摸出的这个大瓜，便惊掉了所有人的下巴仅2014年内，浙江、江苏两省的多个城市，就有6家大型银行遭此一劫，涉案金额高达5亿人民币需要留意的是，这5个亿还只是经过确认的由于当时防电信诈骗相关知识，宣传效果已经颇见成效，广大民众的警惕性普遍提高。

之上950万佣金的内部买卖能将5亿存款神不知鬼不觉地偷走，还具备在储户存入当天就下手的惊人效率，以及伪造正规汇款凭证的渠道。

结合种种情况来看，这起大型存款失踪案背后，说没有银行内鬼从中作祟，都不可能。

莫明其妙变成了600元后经调查，是银行行长的弟弟伙同两人，伪造并掉包了该市民保存在银行的公司印鉴，实施犯罪2008年，江苏一市民的900万存款，则被银行营业部主任偷偷转走，用以偿还个人债权。

正因为是熟悉流程操作的内部人员作案，所以才能轻而易举瞒天过海此番该当亦是如此由于涉案的6家银行中，杭州联合银行古荡支行的情况较为严重足足42名储户的9500多万存款，在相近的时间里消失其自然成为了警方调查的重心。

“功夫不负有心人”，经过细心的暗中排查，警方成功找到了一个重要突破口。这42名受害者的1年定期存款业务，全都是在同一个柜台，由同一位职员办理的。此人就是古荡支行文二分理处的担任人——祝芳（化名）。

接过存折后，率先在机器上刷了一下，然后开始在系统里进行录入一切流程操作无误，一举一动也全都合乎柜员规范。

然而，就在对账单打印之际，祝芳却突然拿起存折又刷了一次柜台前的密码器也随之响起：“请输入密码”罗某没做多想，下意识按照提示完成了操作他无论如何也想不到，在按下确认键的一霎时，存折里的钱已经被尽数转走

锁定嫌疑人后，警方立即传唤了祝芳面对铁铮铮的视频证据，祝芳虽无法信口雌黄喊无辜，却还是满脸冤枉地狡辩说：“钱不是我偷的，我只是借给别人了！”“他说一年之内肯定会还，现在卷钱跑了，让我背锅，我也算受害者！”。

买卖对方自称能帮祝芳拉来大把大额存款业务，并领取祝芳高达10%的佣金作为交换，祝芳只需要暗中动动手脚，把这些钱借给他用一年要晓得，这个10%的佣金，指的可是储户存款金额的10%。

换而言之，古荡支行消失的9500多万元中，足足950万进了祝芳的腰包

不需要本人想方设法拉客户，不需要绞尽脑汁地撒谎、忽悠只是在那42位储户自动上门办理业务时，随手将存折多刷一次，祝芳便从月薪几千元的小职员，摇身一变成了千万富婆如此一个天大的馅饼，将祝芳砸得晕晕乎乎，她没能抵抗得住罪恶的引诱。

虽然祝芳三番五次向警方强调：“他借钱时承诺过，一年之内肯定会还”但这摆明是掩耳盗铃罢了，毕竟世上没有免费的午饭，祝芳怎样可能轻松拿到近千万佣金，还会觉得本人不需要付出任何代价她无疑就是明知故犯的从犯那么，引诱祝芳入局、在背后操纵一切的罪魁祸首是谁呢？

失踪存款的去向，很快揭显露答案罪魁祸首浮出水面根据警方的深入调查，杭州联合银行古荡支行失踪的9500多万中，除开祝芳的佣金外，其余8000多万都汇入了同一个私人账户另外5家涉案银行的情况同样如此该账户的户主名叫邱丽（化名），1962年出生，浙江省天台县人。

邱某值得一提的是，对于邱丽，警方并不陌生早在调查祝芳期间，监控画面就曾清晰拍到过邱丽的身影当时她穿着红色外套，自动将罗某引到祝芳担任的柜台，并全程倚靠在一旁监督这也算得上人赃并获了随着警方将邱丽传唤到案、严加审问，整起案件的来龙去脉终于浮出水面。

相比起大多数类似案件中，一事无成、妄图不劳而获的罪犯，邱丽显得格格不入邱丽是当地一位小有名气的女企业家高中毕业后，她独自打拼、白手起家，成立了一家颇具规模的公司，手上还握有一项颇具前景的专利，如果顺利必定会让事业更上一层楼。

在大众眼中，邱丽不断都是女强人的抽象。身上贴满了诸如：成功、励志、出手阔绰等标签。可谁能想到，邱丽光鲜亮丽的外表之下，实则“败絮其中”。

正如收获果实，需要先播种、施肥、灌溉、等待开花再结果一般邱丽要想正式开发那项专利技术，必然离不开前期投入，尤其是维系庞大的资金链条无法之下，邱丽只能靠刷脸，以及高额报答的承诺，不断拉拢亲朋好友、合作伙伴参与融资。

听说最多的时候，邱丽马马虎虎就能动用上亿元的资金可惜好景不长，由于专利开发前期“只要投入，没有收益”的特性，外加高额利息、好处费的沉重负担，邱丽很快就陷入了“拆东墙、补西墙”的怪圈待她意识到这一问题时，公司已然运营困难、资不抵债。

眼看着拼搏半生的事业与心血，即将功亏一篑，邱丽无论如何都不情愿接受。每每联想到，公司倒闭、债台高筑、穷困潦倒的容貌，邱丽的心就跟被针扎似的，食难下咽、寝不安席。

思来想去，她决定不惜一切代价，也要获得巨额资金来维持公司运作可，能借钱的地儿早就借了一遍，剩下唯二的渠道，估计也就高利贷和银行了高利贷？邱丽当然不可能本人往火坑里跳于是乎，银行便成为了她独一的救命稻草邱丽心知肚明，按照公司当下的落魄情况，正规贷款肯定没戏，只能耍阴招了。

就这样，邱丽精心策划了一场“非阳光业务筹集资金”行动，并拉来几个同伙担当中介整场行动正如其名，见不得光几名中介兵分两头，一面去拉拢、收买祝芳等银行工作人员，里应外合；一面去寻觅猎物，说服储户将巨额资金存入一年定期。

邱丽则两边跑，操控全局她将受害储户们的5亿存款，通通转入本人的账户，用以满足私欲调查进行到这里，整个犯罪流程都一目了然犯罪动机、资金去向、主犯从犯等等，也基本一清二楚但若要彻底解释清楚这起案件，两头还缺少非常重要的一环。

那就是，这数十上百名受害者，究竟为何会听信邱丽团伙的谎言，毫无保留地将全部积蓄双手奉上？甚至于整整一年时间里，每个人都对账户置之不理，从未查询过哪怕一次高额利息下的恐怖圈套“怎样会怀疑呢？他们叫我们去存的时候，他说钱存在你本人名下，存折你本人保管，又有密码，钱又是存在国有四大银行的。

这么大的银行不相信，你还能相信哪里呢！”被问及上当受骗的经过时，一位大叔义愤填膺的如此说道据大叔回忆当时是有一位自称银行工作人员的人，自动只需到指定银行的指定柜台办理存款业务，就能在规定利息的基础上，额外获得年利率10%-15%的大红包。

就以杨阿姨的1300万为例根据2013年中国银行一年定期存款3.25%的利率计算，杨阿姨天性只需杨阿姨存完款后，到银行打印一份流水单，立马到手。

随着银行的增多，肯定储蓄争的比较激烈，有些银行可能为了多拉些存款，会在正常的存款利息之外，搞一些贴息。

”这就证明，此类额外贴息，的确属于银行的正常操作，应该也有不少客户接触过就这样，出于对国有银行的信任，以及高额利息的引诱，杨阿姨、方德富等储户排队跳进了邱丽精心设计的圈套为了防止阴谋中途败露，邱丽还颇有远见的跟每位储户都签署了一份特殊协议。

大致内容就是，定期存款的一年内，储户不能提前支取、不能开通税、不开通短信提示、不查询、不开通网银等等凭仗这种“敢想敢做，严谨细致”的犯罪手段，邱丽火速完成了惊人的韭菜收割非常讽刺的是，邱丽的初衷或许真的是“借钱”东山再起，这一点从她没有卷款潜逃就能看出。

可问题是，她整个人已经执拗到走火入魔了为了维护事业如常的虚假幻象，她不惜损害他人的利益，在犯罪道路上越走越远并且，她盗用存款解救公司的计划，打从一开始就注定失败毕竟5亿资金中，10%给银行内应，10%给中间人，10%-15%归还给受害储户，这一下子就去了三分之一。

任凭再厉害的经商能力，都扛不住如此庞大的成本就这样，一年之期到了，盗用的巨款，邱丽毫无不测的一分也没还上，由此东窗事发、锒铛入狱包括邱丽、祝芳在内，警方最终逮捕了7名犯罪嫌疑人，他们都将为本人的罪行付出应有的代价。

案件尘埃落定后，杭州联合银行第一时间垫付了受害者的4000多万元存款，并表达了诚恳歉意现实上，杭州联合银行针对大额存款的转账交易，是有严格的流程制度的祝芳偷转罗某的钱时，她身后就站在一位帮忙授权的同事可惜因为警惕心较差，该同事不断

由此可见，严格制度之下，部分银行职员的执行却并不严谨这是所有银行都需要留意和改善的而在此案曝光后不久的2014年9月，银监会、财政部和央行也联合下发文件，正式叫停了贴息存款以杜绝类似的骗局，再度上演回顾这起事件，其再次证明了一个道理——天上不会掉馅饼，只会掉圈套。

希望大家都能以此为戒、警钟长鸣，只要感激您的支持，我们下期再见！前往

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