​消失的存款-正规pos机服务商

1.存款千万别去这5家银行农村信用社是国有银行吗

目前警方已对新财富集团立案侦查。储户资金能否收回及收回多少，有待案情水落石出后，司法机关与监管部门做出裁夺

2.存款千万别去这5家银行屈臣氏去黑眼圈的无效果吗

前往禹州银行网点取现的储户 图源/储户提本人的存款近70天后，深陷“河南村镇银行取款难”的部分储户，等来了稍纵即逝的机会“等了两个多月，突然有了实质进展，但当我去操作时，已经晚了。

3.存款千万别去这5家银行陈哲上显示什么样算是买保险

本人的无法她口中的“实质进展”，指的是前一日（6月26日）半夜，开封新东方村镇银行（下

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本息全部提现；有储户只提取出利息，尚未来得及提取本金；还有储户进行了提现操作，但金额尚未到账，通道就已关闭对此，当日晚些，据部分储户提供的视频显示，新东方银行相关担任人回应称，“我们发现异常之后，首先把系统恢复正常，确保所有储户资金的安全。

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在这个基础上，我们把有异常的账户，已经罗列出来，会对这些账户进行逐渐还没有到账，这个我们也会逐笔的核实，恢复到正常的形态担任

而当前，除了未在新东方银行相关买卖通道短暂开放中成功提现的储户，深陷“河南村镇银行取款难”事件的其他银行储户，也同样惴惴不安随着警方最新披露信息，涉嫌严重犯罪的河南新财富集团浮出水面但储户的资金能否卷入其系列犯罪行为中，尚是未知数。

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无限公司（下称“河南新财富集团”）涉嫌严重犯罪立案侦查现初步查明，2011年以来，以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。

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今年4月，部分储户发现此前在河南四家村镇银行的存款，无法通过线上渠道取款银行声称“系统升级”，但当异地储户亲赴线下网点，亦未能成功取现期间，部分异地储户的健康码莫名被赋“红码”，更将“村镇银行取款难”事件推上风口浪尖。

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6月20日，“取款难”事件中的禹州新民生村镇银行（下称“禹州银行”）、上蔡惠民村镇银行（下称“惠民银行”）、柘城黄淮村镇银行（下称“柘城银行”）、新东方银行等四家村镇银行在官网发布公告称，按照金融管理部门要求，将从即日起开展线上客户资金信息登记工作。

10.存钱要小心这五家银行

储户的担忧还在持续有金融、法律等领域专业人士表示，如果责任主体涉嫌犯罪，根据以往同类案件处理结果，这个调查、审判、追赃和返还的过程往往十分漫长“此外，储户的资金能否进入银行体系亦是当前问题的关键如果没有进入，存款保险很难承担赔付责任。

”但也有法律界人士认为，此次“取款难”事件或可适用民法上的“表见代理”规则“在‘表见代理’语境下，不管银行方面相关人员、机构的行为如何认定，并不影响银行对客户应尽的偿付义务，这个义务是真实无效的”“河南新财富集团的管理架构复杂，导致现实认定很难，比如有的机构无法界定是与河南新财富集团存在普通的业务合作关系，还是就属于‘新财富系’。

因而影响已逐渐

目前用户存在恐慌情绪，甚至把小银行和当年的P2P网贷划为一类，银行压力不小”储户深陷“取款难”：河南存

“存了100万元，利率1.85％，没想到突然不能提现了”尚山说在上述了线上服务渠道。

人员直接不承认一切线上渠道的存款，只让我进行了初步的信息登记。

便是本地人通过银行柜台存入的存款，提现额度亦有相应的限制无独有偶，类似的情况也发生在新东方银行等其他几家村镇银行的储户身上。

个省市储户“取款难”事件持续发酵，监管部门亦作出回应有储户表示，4月25日，中国人民银行曾在官网“公众留言”一栏对相关问题进行回复。

，密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。

由于担心本人的存款“打水漂”，部分储户选择前往几家村镇银行了解具体情况但在此过程中，有储户发现，即便本人从低风险地区前往郑州，健康码却被莫名赋上“红码”与此同时，未去过郑州的储户也有类似遭遇村镇银行“取款难”事件因储户健康码莫名被赋“红码”问题，再次被推至聚光灯下。

“目前，案件侦办取得积极进展，公安机关已抓获一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产”6月18日，许昌公安在上述警情通报中指出当日晚间，河南银保监局、河南省地方金融监管局亦作出回应：各级金融管理部门密切配合公安机关开展调查，禹州银行等村镇银行线上买卖系统被河南新财富集团操控和利用的犯罪现实已初步查明，相关资金情况正在排查。

值得留意控指挥部社会管控指点部部长冯献彬，团市委书记、市新冠肺炎疫情防控指挥部社会管控指点部副部长张琳琳，擅自决定对部分村镇银行储户来郑赋红码，安排市委政法委维稳指点处处长赵勇，市大数据局科员、市疫情防控指挥部社会管控指点部健康码管理组组长陈冲，郑州大数据发展无限公司副总经理杨耀环，对储户在郑扫码人员赋红码。

系未在郑但通过扫他人发送的郑州场所码被赋红码对此，依据《中国共产党纪律处分条例》《中华人民共和国公职人员政务处分法》，经研究决定，给予冯献彬撤销党内职务、政务撤职处分；给予张琳琳党内严重警告、政务降级处分；给予陈冲政务记大过处分；给予杨耀环、赵勇政务记过处分。

最后银行给的次要是通过线上、线下渠道在上述银行存款，其中线上渠道次要

另据上述四家村镇银行发布的信息登记表显示，在买卖渠道方面，登记表中给出的选项除银行的四个自营渠道外，还包括30余家第三方平台（见图1）。

其中，互金平台与上述银行存在的合作关系，次要涉及此前的互联网存款存量业务互联网存款，通常是指商业银行在互联网金融平台上推出的存款产品，产品和服务由银行提供，平台提供存款产品的信息展现和购买接口由于产品收益高、门槛低，遭到不少用户青睐。

晚期与互金平台合作的银行次要是民营银行，受限于“一行一店”模式，“牵手”有流量

但这背后却潜藏风险2020年，央行金融稳定局局长孙天琦在两次公开发言中，详述互联网存款模式、产品存在的风险，比如互金平台没有相关业务的金融牌照，实质是“无照驾驶”开展金融业务；部分银行通过互联网平台吸收存款的规模已超过其风险管理能力等等。

此后的2021年1月15日，银保监会、央行发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》（下称《通知》），明确商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务同时，《通知》下发前已经开展的存量业务到期自然结清。

这意味着，部分中小银行的揽储“利器”被叫停不过，由于部分产品可持有期限较长（如五年期），有互联网平台用户选择继续持有至期满，这便是此次事件涉及的第三方平台与银行的存量用户与业务“我们与银行签订的是引流协议，且是针对商定产品（比如存款），合作都有相关的资质证明，说明这个合作是真实的、模式也是跑通了的。

在这过程中，用户的资金没有经过平台，都是从他们绑定的银行卡直接进入村镇银行的银行卡Ⅱ类户”有互金户，回京后通过电脑网银把活期转成“七天通知存款”。

“我本人正规牌照的银行,也是缴纳了存款保证金的银行之一柜台办理时一切流程都很正规，也有盖过惠民银行公章的银行回单”上述储户表示，回京后，他又从工商银行北京分行转款到惠民银行账户，“工商银行的流水可以清晰地显示转账记录，科目为同业清算”。

当问及与上述四家村镇银行的存量业务规模和用户情况，大部分互金平台均讳莫如深“四家村镇银行在各大互联网平台的存续互联网存款规模上百亿元，涉及客户近百万人”在上述村镇银行关闭线上服务渠道后，4月19日，一份声称由君正智达（深圳）科技发展无限公司（下称“君正智达”）撰写的“情况反馈”文件显示。

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5%，次要是部分通过中介去存款的用户，其中涉及不少贴息。

本人在郑州做生意，因为平时流动资金大，常与银行打交道，月末银行需要资金就会让本人帮忙“偶尔会送礼、购物卡。

有次朋友说新东方银行缺存款，可以存50天，做七天通知存款在1.85%利率上可以额外再补贴，综合收益率有8%”现实上，在很多地区，“贴息存款”屡见不鲜有银行业人士指出，“贴息存款”是储户按照资金掮客的要求和条件，以本人的名义将资金存入指定的银行网点，按照双方商定得到一笔额外补贴。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼2015年曾撰文指出，近些年来，银行存款市场份额抢夺战日趋白热化，部分银行为延揽存款不惜代价，这是导致高息揽存的重要缘由还有一些银行，基层机构管理不严，内控基础薄弱，员工教育不力，少数员工为了利益有章不循、违规操作，与资金掮客内外勾结，为诈骗犯罪行为提供便利、充当打手，侵犯了储户权益，败坏了行业声誉，应该遭到严惩。

金规模不低，我们平台属于比较少的，金额大概在数亿元，涉及储户差不多数千人”另据其透露，事件发生后，已向相关监管部门、事件调查专班等报送相关材料和情况存款去哪儿了：许昌农商行是关键一环

留意到，前述无法取款的村镇银行，除了新东方银行由新郑农商行持股30%，其余几家均有着相同的背景——控股股东为资产规模约700亿元的许昌农村商业银行（下称“许昌农商行”）市场人士认为，许昌农商行在此次事件中，成为关键一环。

公开材料显示，许昌农商行的前身是许昌魏都农商行，2017年10月，该行名称变更为“许昌农村商业银行”天眼查显示，许昌农商行发起设立了五家村镇银行，包括禹州银行（2011年5月设立）、惠民银行（2015年11月设立）、柘城银行（2016年6月设立）、安徽固镇银行和黟县新淮河村镇银行（两家均为2015年11月设立），持股比例分别为20.5%、51%、51%、40%和40%。

今年3月30日，河南银保监局在官网发布了同意许昌农商行增持惠民银行股权的批复，在批复文件中，许昌农商行对惠民银行的持股比例由51%升至62.31%根据大公国际资信评估公司发布的《许昌市投资总公司主体与相关债项202

“村镇银行取款难”事件发生后，包括储户、第三方合作平台、市场人士的焦点均集中在：存款去哪儿了？5月18日，银保监会有关担任人透露，四家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。

目前四家村镇银行营业网点存取款业务正常开展时隔一个月（6月18日），许昌公安在上述警情通报中明确指出，2011年以来，以河南新财富集团实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪另据北青深一度此前报道，河南新财富集团涉嫌非法集资，且金额巨大，银行关闭提现入口，是因为无法鉴别非法资金与合法资金，所以采取了应急措施。

藏匿的新财富集团：实控人吕某企查查信息显示，河南新财富集团已于2022年2月10日登记，该公司成立于2011年7月，注册资本为1.16亿元，法定代表人兼大股东为余泽峰（持股80%）同时，余泽峰还投资成立了部分机械设备公司、商贸公司等，其中部分公司尚存续，部分则已登记。

无限公司，执行董事兼总经理、法定代表人为蒋联合；而蒋联合又是上蔡县畅源商贸无限公司（下称“畅源商贸”）的股东（持股10%）、监事，该公司另一股东为张自学（持股90%），后者同时是畅源商贸的执行董事兼总经理、法定代表人。

值得留意的是，在河南新财富集团控股（持股51%）的河南新银创投资发展无限公司中，张自学持股49%，并担任法定代表人兼总经理再如，安徽固镇银行的第二股东为安徽感知物联网科技无限公司（持股9%），该公司法定代表人、总经理、实控人为霍金川，而霍金川又持有上蔡县美廉美商贸无限公司（下称“美廉美商贸”）18%的股权。

这其中，美廉美商贸的法定代表人、总经理、实控人正是余泽峰（河南新财富集团法定代表人、股东），其持有美廉美商贸82%的股权类似的关系仍有不少另据网易清流工作室调查，以实控人吕奕为代表的河南新财富集团，不只持有洛阳银行、河北银行等地区大行的股权，还参股了至多六家农商行及村镇银行，累计数量可能达到13家。

吕奕即上述警情通报中提到的“吕某”公开材料

当时某国有行是其最大的债务路正式奠基，建设方兰尉高速开发无限公司背后的实控人，正是吕奕。

时，就拿着未来的收费权做质押去银行融资，高速公路只需修起来，银行的风险也是可控的，实际是一个时间换空间的概念。

”上述银行业人士进一步解释道值得留意的是，河南新财富集团与部分银行、企业究竟存在怎样的关系，目前尚难以界定“河南新财富集团的管理架构复杂，导致现实认定很难，比如有的机构无法界定是与河南新财富集团存在普通的业务合作关系，还是就属于‘新财富系’。

因而

本人的存本人的钱会‘打水漂’”根据2015年下发的《存款保险条例》，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付被保险存款的情形包括：一是存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；二是存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；三是人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；四是经国务院批准的其他情形。

近年案件，若是挪用的资金已经转移境外，或者发生投资其他项目产生严重亏损的情况，取回存款的可能性将十分渺茫。

另外，也要看银行的资产情况“如果确认是存款产品，那储户权益就遭到存款保险的保障”北京寻真律师事

鉴于相当一部分款项会被犯罪分子转移，受害人获赔比例不会太高在这个过程当中，根据先刑后民准绳本人具有触发使用的法定要件，而从目前看，其条件尚未满足。

即便客户有要求银行偿付存款及正常孳息的法律权利，但在目前情况下也并不能当然、立即主张相关方面通过存款保险偿付整个过程依然需要在法治轨道上有序推进“因为这其中涉及贴息等问题，去界定这个产品的性质存在一定难度。

些资金能否进入银行体系，如果没有进入，存款保险就很难承担赔付责任。

”不过，亦有观点认为，此次“取款难”事件或可适用“表见代理”规则“村镇银行‘存款’行为符合民法上的‘表见代理’构成要件一方面，‘存款’办理的整个流程酷似真实业务，且涉及人员也都是银行实控人、股东、高管和工作人员；另一方面，从公开信息披露的内容来看，客户在业务办理过程中也尽到了足够的留意义务。

因而，在“表见代理”语境下，不管银行方面相关人员、机构的行为如何认定，并不影响银行对客户应尽的偿付义务，这个义务是真实无效期存款产品，且依照《存款保险条例》遭到保护。

同时，根据该互联网平台向用户提供的领取取款难’事件发生后，我到新东方银行线下网点开具了存款回单，我认为银行是承认这笔存款的。

总体来看，除了新东方银行本身向部分储户开具的存款回单（图源/储户提供）车宁进一步指出，“至于‘贴息存款’能否影响上述‘存款’的合法性，个人以为，贴息存款确实违反了监管机构对银行的管理性规定，具有‘违规’性。

但这种违规性能否上升到‘违法’性，进而否认当时银行与客户整个‘合意’的无效即便否认了高出一般部分利息的无效性，存款和正常利息的无效性大多会得到承认。

”董希淼强调，“对普通民众而言，千万别去碰什么‘贴息存款’才是王道高收益必定伴随着高风险，天上永远不会掉馅饼，只可能掉冰雹”另一方面，伴随“取款难”事件持续发酵

华中地区某国有大行支行相关业务担任行的存款取出来放进我们银行，单日差不多无数百万元存款”另有民营银行内部人士婉言，“近期确实遭到此事件影响，每天资金净流出达到数千万元。

目前用户存在恐慌情绪，甚至把小银行和当年的P2P网贷划为一类，银行

问题的关键在于对存在风险的中小银行，要及时采取破产清算或兼并重组等措施在兼并重组的形式上，未来还可以进行更多的探索如将规模较小的县级农商行、农信社，进行跨县市合并重组；将运营不善的村镇银行，作为一个分支机构并入主发起行等。

“当然，兼并重组不能‘一并了之’”董希淼婉言，防备化解金融风险、加快发展中小银行，还需付出更多努力比如应注重中小银行作用，对中小银行进行升中小银行公司管理，强化内部制衡和外部监督。

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