用“降费率”诱导商户换POS机骗术出现近十家支付机构紧急发声谨防上当

中国银行法学研究会理事肖飒对《证券日报》记者透露，诈骗组织从未错过热点，从当年的纳米技术，到后来的P2P，再到邮币卡、虚拟币以及此次疫情期间活动猖獗的支付机构POS机具诈骗行为。从目前来看，类似费率高、更换新产品等理由正是诈骗组织和传销组织在‘新瓶装旧酒’。

大多数商户选择算了

最近几年，移动支付的发展速度非常快。在移动支付不断做大市场蛋糕的同时，也倒逼传统支付渠道转型。近年来，多家支付机构推出了智能POS机，在沿袭传统POS机刷卡收款功能的基础上，还支持扫码支付等方式，在很大程度上拓宽了消费者的可选择空间。在整个支付行业中，POS机仍然是非常重要的一部分，围绕POS机的电信骗局也一直未停。

《证券日报》记者调查了解到，疫情期间因类似原因被骗的商户不在少数。据某支付机构POS机代理商赵成（化名）向《证券日报》记者讲述，我负责的一些商户确实有被骗的情况，一般被骗金额几百元、上千元不等，但基本在3000元以内。这些商户被骗之后，大多数选择自认倒霉，算了。

商户认为金额不大，若报警，追赃流程较为繁琐，也未必能将钱款追回来，所以很多人被骗了也不会报警，除非被骗金额非常大。赵成解释称。

《证券日报》记者调查后发现，骗子的诈骗手法其实有迹可循，通常谎称自己是POS机运营中心、总部售后、银联相关工作人员等，然后通过各种理由忽悠商户更换POS机具。

如果商户根本没收到回款，肯定会知道被骗，又怎么能继续被骗更多金额呢？对于记者提出的疑问，赵成进一步解释称，激活机器可以实时到账，有时候也会24小时到账，一些商户在繁忙或粗心的情况下，在还未收到资金到账的情况下继续使用此类POS机，就容易导致被骗金额增大。但赵成强调，近两年被骗较大金额的情况较少。

据《证券日报》记者深入了解，有些骗子翻新出一些新型的诈骗理由和手段，例如诽谤及软威胁，警告商户手中的POS机不能使用了、POS机所属的支付机构倒闭了、被央行处罚不能再开展业务或刷卡不到账等等，使一些商户心生疑虑，从而达到诱骗的目的。赵成所接触的用户大多是因为这种原因被骗。

众多支付机构发紧急声明

提醒商户提高警惕防被骗

《证券日报》记者注意到，针对近期频现的更换POS机具的诈骗行为，很多支付机构并未袖手旁观。据《证券日报》记者不完全统计后发现，目前已有近十家支付机构发布相关提示声明，包括拉卡拉、中付支付、随行付、银盛支付、付临门、会员宝、畅捷支付、喔刷、国通星驿等。

《证券日报》记者注意到，中付支付的紧急声明比较刚，称对于相关事件已向公安机关报案。中付支付在声明中表示，有不法分子假冒本公司旗下产品新中付名义群发短信，以费率上调为由，欺骗用户更换低费率机具。中付支付已第一时间向公安机关报案，案件目前正在侦查中。

支付机构的反应如此迅速，其实是有章可循的。2019年，央行发布银发【2019年】85号文件《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（简称85号文），要求针对当前打击治理电信网络新型违法犯罪面临的新形势、新要求和新情况，从健全紧急止付和快速冻结机制、加强账户实名制管理、加强转账管理、强化特约商户与受理终端管理、广泛宣传教育、落实责任追究机制等方面提出21项措施，进一步筑牢金融业支付结算安全防线。

在2016年央行发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（下称《通知》）中，强调支付机构应严格审核特约商户资质，规范受理终端管理，任何单位和个人不得在网上买卖POS机（包括MPOS）、刷卡器等受理终端。《通知》还规定，凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的，应当倒查银行、支付机构的责任落实情况。银行和支付机构违反相关制度以及本通知规定的，应当按照有关规定进行处罚。

支付行业自媒体平台支付界负责人在接受《证券日报》记者采访时表示，电信POS机诈骗中，有的是刷卡不到账；有的是改装机，只要一使用，你刷卡的所有信息，包括卡号、交易密码、磁条等都会被复制，后期再实施盗刷，最后再将低成本获取的信息转卖给非法机构，再次获利。

违规使用POS机的行为，是违反刑法的行为。肖飒强调，就判刑方面而言，使用POS终端进行诈骗活动，可能还会触犯其他罪名，情节严重的可处3年-10年不等的有期徒刑，并处以罚金。

肖飒将这类诈骗行为总结为：假福利、真传销假发财、真骗钱。肖飒强调，这是违法犯罪团伙离不了的死套路。不管穿上什么新外衣，用蝇头小利相吸引，骗取大额利益，这是违法犯罪分子不变的真相。

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