信用卡逾期三个月后还款,优先抵扣利息还是本金?一文彻底弄明白
虽然信用卡最长有接近60天的还款期,可是很多人还是因为一些原因,导致信用卡逾期,信用卡逾期的朋友,都会有一种感觉:逾期之后自己不断还款,有钱就赶紧还进去,结果到后面要还的钱还是越来越多,这是为什么呢?这就涉及到了一个信用卡逾期后还款,会优先抵扣利息还是本金的问题。
我们在申请信用卡的时候,都会填写一张《信用卡领用合同》,这份合同上有密密麻麻的小字规定了银行信用卡的各种收费,包括逾期后还款抵扣的优先级,如果你仔细看,你会发现一般都是优先抵扣逾期后产生的利息、滞纳金等费用,之后才能抵扣本金。
那么对于这个问题,监管方面是怎么规定的呢?
我们来看看银监会曾发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》,其中的第57条有规定:发卡银行收到持卡人还款时,按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还:逾期1-90天(含)的,按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还;逾期91天以上的,按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。
也就是说,信用卡逾期时间不超过90天,还的钱是优先抵扣利息等各种费用,只有抵扣掉这些费用,才会优先抵扣本金的;逾期超过90天,还的钱应该优先抵扣本金,之后再抵扣掉各种费用。
而在许多信用卡逾期的持卡人实际还款的过程中,很多人发现逾期90天以上,还款的钱依旧是优先抵扣掉利息的,由于本金一直没变,这样就会有源源不断的利息产生,所以就怎么还都还不清了。
信用卡的还款顺序如下:
(1)先还已出账单的,再还未出账单的;
(2)在同一期账单上,正常账户的还款顺序为:利息、分期手续费、费用、现金、好享贷、分期消费、普通消费。(准贷记卡不适用以上还款顺序)费用包括:滞纳金、超限费、溢缴款。
信用卡逾期后银行的处理方式:
1、消费款项不再享受免息还款待遇。发卡银行会从记账日起算,以消费金额为本金按日计算利息,日息万分之五,按月计收复利;对最低还款额未还部分,还会按月收取5%滞纳金。
征信不良的处理方法和后果
① 保证欠款及时清偿,并缴纳全部费用;
② 五年后不良记录可自动清除,届时可正常办理贷款业务;
③ 如不还款,银行在五年后可以追溯一次,追溯增加不记录期为五年;
④ 如情节恶劣,可追溯至永久保存;
⑤ 征信不良期间,不可购买火车票、飞机票出行;
⑥ 征信不良期间,不可贷款、使用信用卡;
⑦ 征信不良期间,出国出行受到一定程度的限制。
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