POS机套现，两年刷了七千万-正规pos机服务商

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“到店里刷卡套现的人越来越多，黄艳芳干脆在店门口挂上“信用卡提现”的招牌最终，她和同伙均以非法运营罪获刑——在江苏省淮安市淮安区府市口附近的老巷内，有个远近闻名的中介一条街狭长的胡同两旁，林立着各色招牌，房屋租售、用工信息、出国劳务等，门店一个挨一个。

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然而，除了商户合法运营，还有一种“服务”也藏匿其中，成为一道“独特风景”，那就是利用POS机非法套现自2013年1月至2014年10月，不到两年的时间内，从事房产中介工作的黄艳芳及其助手潘红伟通过虚构买卖，为他人非法套取现金7200余万元，从中获利50多万元。

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今年6月，淮安区法院一审以非法运营罪判处黄艳芳有期徒刑七年，并处罚金人民币70万元，判处潘红伟有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金10万元二人未提出上诉，目前，判决已生效“母子”搭档套现数千万元黄艳芳出生于1965年，多年来不断做房屋中介生意，其“忆宁中介”公司即位于中介一条街。

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潘红伟是黄艳芳女儿的朋友，2013年，他从安徽老家来到淮安，在黄艳芳店里帮忙黄艳芳见他踏实肯干，认他做了干儿子房地产中介竞争激烈，生意并不好做在和朋友的日常交流中，黄艳芳得知，利用POS机帮人套现获利丰厚，于是动了这方面的歪心思。

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从2013年1月开始，她以“忆宁中介”为“根据地”，虚构“淮安区南闸镇树人电脑配件运营部”“淮安凯达商贸无限公司”“淮安区天平加油站”等10余家运营部，以其本人或借用他人身份证，办理了14台POS机；之后，以家用电器销售、服装批发、日用百货零售、瓷砖销售等买卖为名，为多名信用卡持卡人套取现金，收取对方1%的手续费。

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“如果遇到刷卡提现多的，手续费也会打折，一般是七至八折”归案后的黄艳芳交代相比信用卡取现，POS机套现额度高，手续费低一般信用卡取现，最多只能取出信用额度一半的现金，且需领取银行1%至3%不等的手续费及每天万分之五的利息。

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比如，用信用卡取现1万元，如果手续费率为1%，那么，不只需要领取度大大提高，还可获得最高50天的免息期，自然更吸引人。

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慢慢地，到店里刷卡套现的人越来越多，黄艳芳干脆在店门口挂上“信用卡提现”的招牌黄艳芳预备大干一场，潘红伟成了其“得力助手”据潘红伟交代，起初，他店里的活都管，每月拿2000元的工资；后来，他自动放弃“固定工资”，把更多心思放在刷卡套现上。

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很快，他就可以“独当一面”了黄艳芳信佛，隔三差五要去全国各地的名寺古刹进修，店里的事情基本由他打理除了看店，潘红伟次要担任日常的套现业务，记录并保管套现的流水账黄艳芳则担任筹钱，同时不定期来店里和潘红伟对对账。

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2014年10月17日，公安机关在日常巡查中发现“忆宁中介”公开宣传刷卡套现，遂将潘红伟抓获，当场查扣POS机14台；4天后，黄艳芳到公安机关投案自首归案后的二人照实供述了犯罪现实经查，至案发，二人为他人非法套取现金7200万余元，从中共获利50多万元。

是谁在刷卡套现？家住淮安区的老于是做水泥生意的，平常客户从他那进货都会赊账，所以他手头的周转资金偶尔会有些紧张一次，他看到黄艳芳门面房上的宣传广告，才晓得可以刷信用卡提现他想起本人身上正好有张农行信用卡，便抱着试试看的心态进去了。

当听到每提现1万元只需交100元手续费，老于很高兴，一次就刷了2万元之后，他又因家里缺现金，到黄艳芳那里刷了5000多元相比之下，同样是做生意的老李愈加“大手笔”据他回忆，本人一共有三张信用卡，从2013年开始，前前后后共刷了12次，套取现金12万元。

承办检察官徐成引见，在已经掌握的26名刷卡人中，大部分都是像老于和老李这只要两三千元，但他们的月均消费却达到了五六千元，靠的就是用信用卡提前消费。

”徐成说徐成引见，本案套现人相对简单曾有媒体报道，除了资金周转不灵的生意人、没钱但又不情愿向朋友借钱的人，还有一些专门以卡养卡的消费者及短期投机者山东济南的一个普通白领，就曾在POS机刷卡，利用免息期“以卡养卡”套现，不但买了新车，还从银行赚取了大量积分。

徐成提示，无论出于何种目的，刷POS机套现行为都扰乱了金融市场次序，是法律禁止的行为他还引见，推销POS机的人目前尚未归案，但据黄艳芳供述，她走上POS机套现的路，推销POS机的人“功不可没”，从虚构公司、申办POS机到宣传销售套现业务、汇转资金等，公司均有专人专责，分工明确，不难推测这是一个专业化的犯罪团伙。

定性，办案人员专门向金融行业从业人员了解了POS机的相关问题POS机是随着信用卡产业发展兴起的一种信用卡终端阅读器，将它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，即能实现电子资金自动转账。

银行工作人员岑先生说，除了巨大的刷卡需求，POS机刷卡背后也隐藏着巨大的商机和利益分配空间，从而构成了POS机网点的迅速扩张他介绍，大家平时消费后，刷卡、输密码，然后签字走人在这几分钟时间里的三步操作中，就有至多三方机构进行利益分成。

成比例是7∶2∶1，其中，发卡银行占7成，提供POS机并对商户进行资金结算的收单机构取2成，剩下的1成给银联。

一般情况下，正常办理POS机有3个渠道，一是通过银行，二是银联，三是第三方领取机构，例如人们非常熟悉的领取宝、财付通、乐刷POS机等以前，只要银行和银联能办理，那时POS机的推广相对缓慢2011年，央行发布《非金融机构领取服务管理办法》，领取业务许可证向第三方领取机构发放，越来越多的第三方领取机构呈井喷发展，希望从中分一杯羹。

根据中国人民银行《2015年领取发展报告》，截至2015年3月，我国非银行领取机构多达267家为了推广业务，多数第三方领取机构会在全国各地招代理笔者在某搜索引擎上输入关键词“POS机代理”，检索词条达290万条之多，除了部分警方破获的案例报道外，绝大多数都是POS机代理代办广告。

随意点开一个网站，几十种POS机按厂家、功能、刷卡限额不同，价位在100元至2000元不等按照中国人民银行规定，从银行办理POS机，申请人必须具备营业执照、税务登记证、组织机构代码、开户许可证、租赁合同复印件等完备材料实地调查收款买卖的真实性。

然而，为了争抢客户，许多第三方领取机构降低了线下POS机的申办门槛，加之代理商鱼龙混杂，滋长了违法犯罪行为的发生本案中黄艳芳的POS机，都是从上门推销的人手上买的对方告诉她，帮别人刷信用卡就能赚取手续费，而她只需提供身份证和用来结算收款的银行卡，其他材料均由他们代为预备。

由于在同一台POS机上反复刷卡容易引起银行留意，因而，黄艳芳发动本人的亲戚朋友，以他们的名义陆续办理了14台不同类型的POS机，其女儿、姐姐、姐夫、外甥均成了这些POS机分别绑定的“商户”，运营范围也五花八门，超市、百货、服饰、电器、瓷砖、建材、加油站……黄艳芳说，这些商家的名称都是办理POS机的人随意定的，既没有真实运营，也没有实物买卖。

“被告人正是利用了部分人的麻痹心理，实现本人的犯罪目的而一些人的‘事不关己’的态度，客观上促进了犯罪的实现”办案人员予以总结被告人终尝恶果2016年10月20日，淮安区检察院以涉嫌非法运营罪对两人提起公诉。

买卖的方式，使用销售点终端机具（POS机），向信用卡持卡人直接领取现金并从中牟利，非法从事资金领取次序，情节特别严重，其行为构成非法运营罪，且系共同犯罪，并在共同犯罪中起次要作用，为主犯；被告人潘红伟在共同犯罪中起辅助作用，系从犯。

被告人黄艳芳犯罪后自动投案，照实供述犯罪现实，系自首，依法可以从轻处罚；被告人潘红伟归案后照实供述犯罪现实，系坦白，可以从轻处罚2017年6月2日，淮安区法院以非法运营罪判处黄艳芳有期徒刑七年，并处罚金人民币70万元，判处潘红伟有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金10万元。

判决后，两名被告人未提出上诉7月6日，黄艳芳被送往监狱服刑

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