POS机网销乱象：“李鬼”频现，靠刷卡流水月入数万新京报2019-11-20 07:40新京报2019-11-20 07:40-正规pos机服务商

1.刷卡pos机骗局

设备押金299元，月流水超过10万元可以退押金……在监管三令五申及部分领取机构严格“打假”的情况下，POS机网络代销商们的生意依然火热近期银联发布通知，重申不得网上买卖POS机，且严禁外包机构利用网络渠道售卖受理终端。

2.刷卡pos机没到账怎样办

之地以领取机构代理商之名销售POS机，还有的直接在宣传时教授套现方法只需一张身份证、一张银行卡，便可以从他们手中获得一台设备，且设备押金多数可以返还。

3.刷卡pos机不用了怎样处理

那么“代理商”们靠什么盈利？基本是靠刷卡的规模效应“目前从我们手上销售出去的瑞银信POS机，月流水就有3亿多，我们拿万分之一到二的分成（月入3万-6万）”POS机网一位销售人员称专业人士表示，POS机套现是明确的违规行为，违规销售与套现者都将担责。

4.刷卡pos机手续费多少

担任人孔全（化名）称，该公司是瑞银信一级代理商，只需要身份证、本人银行卡即可申请设备，公司、个体工商户和个人均可办理。

5.刷卡pos机赞扬找哪个部门

设备押金299元，月流水超过10万元可以退押金，同时平台赠送无限流量的SIM卡和流水打印纸平台赚取什么费用？孔全表示，刷卡费率是0.55%，他们从领取机构那里拿分成，大约可得万分之一到二，看似不高，但是薄利多销。

6.刷卡pos机怎样使用

“现在从我们手上卖出的瑞银信POS机，每月都有3亿左右的流水”按孔全引见的计算，他可获得的分成约每月三万到六万元孔全称，该平台有实体公司，位于山东枣庄，全国都可以办理若终端实际使用地址和注册登记不一致，“只需回答上来用处就可以。

7.刷卡pos机图片

无限公司，是一家专业从事银联POS机申请、办理、安装、维护、收单业务为一体的公司，“与国内多家银行及第三方领取公司签署了代理合作协议”在孔全引见及官网列出的合作领取公司中，还有中付领取、海科融通等POS机厂商。

8.刷卡pos机能带上飞机吗

无限公司”，一家名字相近的公司“滕州刷联电子科技无限公司”，成立于2018年1月，注册资本50万元，地址在山东省枣庄市滕州市，法定代表人姓孔。

9.刷卡pos机显示商户不支持此买卖

该公司运营范围中包括POS机销售及维修服务一家名为“POS机商城”的网站也自称是瑞银信的代理商该平台一位刘姓担任人表示，设备押金298元，刷满88万退押金，刷卡费率0.55%，当天就可寄出设备平台官网显示，该公司名为“河南融邦信息技术无限公司”。

10.刷卡pos机怎样更换银行卡

无限公司”的结果，公司成立于2019年11月14日，注册资本100万元，公司运营范围包括软件技术开发、技术征询、推广；批发兼零售：POS机、计算机软硬件及配件、电子产品及配件、办公设备、通讯产品及配件。

刘姓负责人称，0.55%的刷卡费率是优惠价，正常商户类型刷卡费率都是0.6%，只要公立医院、学校等才能做零费率，该公司同样是吃刷卡返点盈利不过，被两家平台同时提到的瑞银信否认与之合作瑞银信相关人士告诉新京报

“建议不征询”该人士明确，公司官方没有这种行为，且严令禁止这一行为，针对相关情况会做内部排查同样被提及的中付领取表示，公司与“POS机网”完全没合作过，且没有授权给任何代理公司可以做网站销售POS机，公司只要一个官网，会核查冒名代理商并处理。

领取回应“打假”销售乱象不只领取机构幌子售卖POS机的网站，一些真的代理商中，也有“员工”为了销量越过规则红线。

无限公司”，是通联领取的合作伙伴，双方签订了长期协议，公司目前次要代销通联一款名为“通易付”的移动POS机，客户收到设备后再到通易付APP上填写材料、进行身份认证、绑定收款卡等，资金可实现秒到账。

在征询中，该销售人员一上来就表示，这款设备是给个人用的，如果是商户作为收款使用，申请设备需要营业执照，“就不能养卡了”（正常的养卡是多刷卡多消费，并且及时还款，保持一个良好的信用卡记录，这样有助于提额还有一种养卡方式风险很大，是通过不断办信用卡，用后一张信用卡的钱去还前一张信用卡的债权，以图延长债权时间。

）“在一款POS机上正常刷卡消费，比如在超市买东西，小票流水上都会显示超市名”他进一步引见，个人使用这款移动POS机，填写材料时写一个大概方位，比如某小区，刷卡时后台会婚配出一个本地附近商户，以保证账单的真实性。

在他口中，创烁科技代理销售的通易付移动POS机，与商户收款使用设备最大的不同，是买卖地址会来回跳转，这也是“养卡之道”“如果一个账户消费两三万都是在同一个商户，账单就会不真实，正常的应该是消费者所在地区的商户都有买卖，银行次要看这点。

我们发给银行的账单，婚配用户本地真实商户，可以是很多家，就看不出是正常刷卡还是套现刷卡单笔上限5万，单日限额30万”该销售人员称领取是“战略合作关系”，一次性拿了100万台设备，大部分是个人代理商通过线上线下渠道销售，一年左右就卖完了。

现在月买卖量上百亿，销售出去的POS机全部是个人用的，“可以放心不被查”该销售人员称，设备包邮寄给用户，发货前会收取50元激活保证金，一个月内信用卡累计买卖额要满5000元即退还押金在其朋友圈里，展现

销售设备本身并不会带来什么收入，“跑（装机台数和刷卡）量”是重要盈利点据其引见，使用他们代销的这款通易付POS机，刷卡费率0.5%，外加3元秒到费“刷1万交55元手续费，银行、银联、领取公司分成，领取公司再分给我们。

”该人员称一般情况下，从一笔消费发生到资金进账商户，需要经过“商户报单（商户把账单传给银行）、银行传给领取公司、领取公司再打给商户”这个流程，“银行账单是T+1，隔天才会到，现在做秒到，是领取公司垫给你的。

”该人员称，所以即便刷信用卡，资金进入本人的银行借记卡，银行也不会马上发现，重点就是“在领取公司这么转了一下”通联领取证明浙江创烁电子科技无限公司为他们的一级代理商，可能拿设备比较多，具体多少无法核验。

本身领取相关人士回电称，公司对代理商的管理严格遵照央行银行卡收单业务外包管理通知办法，对营业执照、法人身份证、开户证明等检查核实，并对财务情况、团队人员、风控能力等考核后才允许合作。

通联领取会监管和定期排查代理商网销行为，如果发现代理商违规，一定会要求停止行为并予以处罚“我们和创烁科技也核实了，他们没有本人的电销渠道，如果有的话应该是别人冒用他们的名义进行非法宣传”据其称，这款设备是给小微商户用于收款的，会严格遵照人行收单管理办法、对每个入网的商户进行认真核实，包括能否依法设立、运营活动能否合法合规等，且对商户实行实名管理制度，如果发现商户使用的地址和注册地址不一致等问题一定会制止整改。

对于能否可以邮寄设备，通联领取相关人士回应称，通易付是通过代理商向市场推广，允许有线上广告，但需

“还是有商机存在和利益诉求”一位接近清算机构的人士称，对机构来说卖机具就赚钱，买卖规领取机构选择外包商时也会审核其资质，但会出现A领取机构收单业务转包给B服务机构，B可能再次转交给C。

外包商是不少收单机构重要的销售渠道黄大智称，一些大的收单机构有本人的地推团队，多数机构是通过外包服务商进行推广一家领取机构人士也表示，公司通常通过地推渠道合规宣传拓展商户，同时通过商户转引见等方式扩大商户体量，但严禁外包服务商通过网络渠道销售机具。

“一方面领取机构本身难以监管转包，另一方面这种模式添加售卖量，不排除领取机构默许该行为发生”黄大智称促成高额买卖量次要是通过刷卡获取信用卡积分。

“我刷1万元信用卡，钱进入我的储蓄卡，只扣55元手续费，但可以获得1万信用卡积分，积分可以当钱花，比如有的银行799积分就可以换一杯星巴克咖啡，一杯价格就40元左右”在网络上征询套现问题的用户也不在少数。

例如一位用户在某网站上征询称，本人是商家，用POS机帮别人刷信用卡套现，前6个月每个月套现大概60万元左右，这个情况的性质属于非法运营罪，还是非法从事资金领取结算业务百度经验中甚至还有“怎样把POS机套现费用降到最低”的内容。

37岁的文女士运营着一家小型公司，她手中的信用卡额度都在10万以上，最高达到30万信用卡一度是她周转资金的工具她称，曾借其他公司POS机把信用卡资金套现出来使用，快还款时再把一张信用卡的钱刷出来还款，以此滚动着操作了一段时间。

，她觉得有点高，现在办了银行大额信用贷，不太用这种方式了类似文女士这样利用POS机套现的人群存在，繁殖了POS机违规买卖的乱象监管加码监管下发规范文件，领取机构自查

代理市场乱象的另一面，是近年不断加码监管2016年，央行在《关于加强领取结算管理 防备电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中明确，严格审核特约商户资质，规范受理终端管理任何单位和个人不得在网上买卖POS机（包括MPOS）、刷卡器等受理终端。

“银行和领取机构该当对全部实体特约商户进行现场检查，逐一核对其受理终端的使用地点对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能”今年3·15后，央行下发85号文，整治网络销售POS机现象。

国庆前夕银联也发布通知，重申不得网上买卖POS机，且严禁外包机构利用网络渠道售卖受理终端银行和领取销售POS机，媒体曝光后监管来问询，公司建立专门的团队排查，至今仍然保留团队，且内部都有代理商名单，“行业里稍一打听也能晓得代理商做哪一家的，有的代理平台写很多合作伙伴，只是为显示实力大。

”该人士还明确，申请其公司设备，需按照人民银行要求提交营业执照、法人身份证、结算人身份证、结算卡等资质；POS机具均由工作人员实地安装，不允许邮寄设备多位银行业人士也引见，如果申办银行POS机，一定会有面签环节，要么是商户带着营业执照、身份证等材料到银行申请，同时办理该行借记卡，要么是银行员工到商户店铺现场核实，并拍照记录。

另一家头部领取台联动等方式无效

有的网络代理无实际业务或已关张“北京POS机”网一位人士称，“以前做代理，现在不做了”应对与提示警惕“来路不明”的POS机，违规销售与套现者都将担责领取机构否认给商家授权、POS机来路不明、真假难辨，目前已经出现过网购POS机反遭诈骗的案例。

有报道称，因急需现金还款，在珠海南屏镇工作的刘先生网购了一台POS机套现，不料前后用卡刷了8万元却迟迟未到账他怀疑是网上商家做了手脚，报了警业内人士提示，部分网络上销售的POS机内设有木马程序，可能套取商户信息，商户的买卖安全无法得到保证。

且由于某些POS代理商不具备营业资质，无专业人员，这类机构在发觉市场利润空间已不满足其需求后，可能会随时退出市场寻真律师事务所律师王德怡表示，非法使用POS机套现，侵害了金融管理次序个人违规使用可能产生三方面后果，一是对发卡行在民事上构成违约，应该承担相应的民事责任；二是违反行政管理次序，可能被行政处罚；三是情节严重的，可能涉嫌刑事犯罪，被追查刑事责任。

明确的违规行为，根据数额不同来判罚同时外包商和收单机构都要担任，收单机构存在管理不当职责黄大智表示，严禁网络销售是一种变相提高购买POS机门槛的手段，监管方面也应该从开发监管科技来识别套现等违规行为。

“现在技术已经很成熟了，比如SIM卡连接WiFi，运营商可以进行GPS定位，且有的SIM卡本身就有使用范围，通过这些手段可以管理”一家国有银行信用卡中心的担任线确认、黑名单制度、设定上限、惩罚性赔偿等手段，才能从根本上杜绝违规使用行为。

上述领取机构人士表示，移动受理终端已实现逐笔买卖定位，当买卖地址与商户实际运营地址不一致时，该笔买卖会立即触发风控规则，支付公司应立即停止该商户的继续买卖并进行进一步核实针对连锁性质的商户（全国各地有分店），需严格按照人民银行要求实行属地化管理，商户只能在当地使用受理终端，一旦商户发生跨省移机使用设备的情况，同样触发风控规则，停止商户买卖。

另一家领取机构人士引见，公司从买卖频次、金额、刷卡费率等多维度实施监测，目前风控系统对于伪卡、盗刷等主流作案手法监控覆盖率已达95%以上如果发现账户异常会先核实，要求商户提供材料，若不合理合法就会采取锁账号措施。

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