信用卡套现乱象：办卡送POS机 有人套现20万炒股买房新浪2019-10-16 07:47新浪2019-10-16 07:47-正规pos机服务商

1.信用卡刷pos机手续费多少

0万炒股有的买房 有“业务员”称办卡送POS机楼市调控升级，用信用卡加杠杆买房正被整肃近日建行、农行、招行、兴业等多家银行密集发声，限制信用卡在房地产类商户刷卡。

这是信贷资金违规流入房地产市场被整治的冰山一角仅从一线城市看，北京今年处罚42家金融机构，信贷资金违规流入房地产等被严查而“信用卡持卡人使用信用卡领取购房款”等也成了被罚原由时间再向前拨一个半月，8月底，北京银保监局披露一则案例，一位持卡人月入3000元却透支百万。

3.信用卡刷pos机套现违法吗

4.信用卡刷pos机一般多久到账

只需用两张信用卡倒账，一年共套现八九次就够了，按千分之五手续费计算，年化利率相当于4%-4.5%，低于一些银行贷款利率。

5.信用卡刷pos机违法吗

如果资金用于投资P2P等收益较高产品，还能赚取息差这或是本身偿债能力不高，但又想办大额信用卡的消费者的心理乱象根源再受拷问纵观过往案例，银行未恪守总授信额度管理制度、对申请人收入核定严重不审慎等也成了很多银行信用卡中心被罚的缘由。

6.信用卡刷pos机刷不出来怎样回事

业内人士提示，消费者不要抱着“额度即正义”的观念，消费时一定要量入为出，且信用透支仅能用于消费领域，用于生产运营、购房和投资等非消费领域均属于违规卡奴：有的月入3000透支百万，有的拆东墙补西墙有父亲替其儿子偿还信用卡五万欠款，儿子四张卡累计额度近十万，是月收入的8倍，用几张信用卡取现倒账。

7.信用卡刷pos机10万手续费多少

协助下，她申请了好几家金融机构的信用卡，授信总额度高达80万元透支百万余元后，她的资金链断裂，本人收入和家庭情况无法承担还款金额，严重影响了正常生活。

8.信用卡刷pos机需要密码吗

类似“卡奴”案例并不鲜见“他办了4张信用卡，刷了近5万，本人钱他不再过问，直到前不久儿子说信用卡还不上了，他才晓得儿子近半年不断用几张信用卡取现倒账的方式还款。

9.信用卡刷pos机银行赚钱吗

“他想再拖几个月等发了年终奖再还，但是每个月都要取现来回倒，手续费一次就上千，每天还计利息”于是张先生带着儿子跑了四家银行网点还款，并登记卡片据张先生引见，儿子刚毕业时申请的前两张信用卡额度只要1.5万左右。

10.信用卡刷pos机显示不允许此卡买卖

后来有其他银行信用卡中花在哪儿了，账单一出才吓一跳。

收入，想这样挤出来额度，但平均每个月信用卡账单还是会占到工资7成以上27岁的安先生称，本人开支大头次要是开车油费、请客等，偶尔还会买一些喜欢的球鞋球衣，为克制消费，他目前只留一张信用卡，其他都已登记。

套现者：办多张信用卡循环套现，有的套现几十万炒股专家：一年套现8次年化利率4%，存在无风险套利空间也有一部分持卡人并不只仅刷卡消费37岁的文女士运营着一家15人规模的小公司，她手中的信用卡额度都在10万以上，最高达到30万。

几乎都是经人推荐办的，给了一些好处费才申请下来高额度信用卡一度是她周转资金的工具她称，曾借其他公司POS机把信用卡资金套现出来使用，快还款时再把一张信用卡的钱刷出来还款，以此滚动着操作了一段时间但刷卡手续费很高，现在办了银行大额信用贷，不太用这种方式了。

在一所大学任行政职务本人曾在股市比较热的时候找银行朋友申请过大额信用卡，资金套现出来20万，好的时候放入股市，不到一个月就挣了三五万，收益率超过15%如果赔了他也能承受“都是赚点快钱。

”李先生称一位受访人士透露，地方投资渠道也很多，有持卡人从信用卡或消费贷套现出来入股一家工厂，投资10万，到年底就能拿15万套现一年需要领取

他介绍，以每次套现刷卡费率是千分之五计算，一般信用卡的免息期是55天左右，一年365天，大概套现8次就足够了，年化利率相当于4%，套现9次的话年化利率相当于4.5%“也就是说，假设一个人有两张信用卡，额度

”黄大智称，目前通过线上信用卡付款方式套现手续费更低，有的在千分之三、千分之四；也有一些手续费在千分之六当年用它去买P2P，年化收益率10%以上，如果都能刚兑，相当于两头有很高的无风险收益率对于北京银保监局所提案例中的透支百万，黄大智分析称，按这种养卡手段，如果有10或20张信用卡的话，套现额度是非常大的，套现百万并不是件难事。

他还提到，一般信用卡前期提额很快假设信用卡刚办理的时候额度1万，一个月消费9000元，很快就能把额度提上去，半年达到5万都有可能，但之后5万或10万是个坎　办卡中介：办10万额度信用卡需交五千元手续费， 包装下额度能高一点。

有中介称，申请15万以上额度对方帮忙填写材料，（银行）在后面操作一下，包装下材料，额度

个人情况“为了保护个人信息安全，用户在银行线上申请平台直接填写材料，我们会跟银行打招呼把你的单子放入‘大额通道’，会保证额度在5万以上，最高七八万。

引见，合作的银行可批15万额度，用户不能选银行，具体要据测评看哪家容易下卡15万元以下额度的信用卡，由申请人本人填写材料，但15万以上的就是对方帮忙填。

“（银行）在后面操作一下，包装下材料，额度能高一点”该员工引见信用卡也不需要工作证明。

该员工称，“平台给你发这张卡，是你本人去还，且关系你的征信情况，而不是像贷款，是你把钱从银行借走”据他引见，按规定，平台收5%办卡手续费，推介人拿1%卡片激活后，平台会有显示，如果不交手续费，后台会采取停卡措施，影响个人征信，一年以内不能再申请该行信用卡。

“人家能给你办这张卡，也有能力给你停掉”按5%手续费计算，若通过该平台申请到一张10万额度的信用卡，需要交5000元手续费从审批时间看，这位员工称，提交材料当天就可以看到下卡额度一周之内下达卡片，不满意额度可以再申请。

如果是个人去银行申请，一个月内是不能在同一家银行申请两次的值得一提的是，当群里有网友问“一般黑户能办信用卡吗？”，很多人都直接回复“不能”“黑户别想了”时，这位员工称，“出来，加我，给你试试”一家线下贷款公司的员工也表示，该平台合作的一两家银行能将信用卡批到10万-30万额度，看工作单位、社保缴存情况，更多银行是以信用贷方式发放。

而无论是申请大额信用卡所需材料还是信用贷资金用处引见，代办卡收5%手续费是行情价，不算高这种情况一般是帮申请不下来大额信用卡的人，正常申请的话不会接触到。

自称银行员工人士：办信用卡送POS机，套现查得不严，不跳码就行银行回应“办卡送POS机的银行人员”疑为不法分子冒充加杠杆后，谁在给持卡人提供套现便利？据了解，套现手法次要是利用POS机挂一个商户储蓄账户，拿信用卡虚假买卖。

引见自动来加好友其发来的名片显示，他是兴业银行天津分行客户经理。

他引见，本人坐标天津，全国可办卡白金卡1.5万起批，最高额度15万，年费900元，一年刷够15万（1块钱1积分，累计15万积分）可抵年费；还有一种额度在3万-50万，年费2600元，一年之内刷50万（累计50万积分）能抵消年费。

上信用卡，但每年刷卡50万要求有点高时，该“经理”称，初始额度可能不会超过10万，但可以送POS机，然后信用卡之间互倒，“大概一年多时间额度就能养上来，看你怎样用了。

”POS机收取99元押金，刷够3万便返还该“银行经理”还称，套现查得不严，不跳码就行正常办信用卡的都用POS机来回倒，不会被银行拉入黑名单，“我们每个月都倒好几万”所谓跳码，是指不同商户类型间切换董峥称，如餐厅类商户刷卡费率比较高，有些商户就转到公益、医院、学校等费率低的行业，这样可省手续费。

但跳码查得很严，发现可能就封机随后，该“经理”发来一个“秒批码”及兴业银行信用卡申领确认表和填写示范他引见，只需工作相对正式、稳定，工作时间

就上述自称兴业银行员工的人推销信用卡一事，兴业银行相关担任行工作人员未从事上述办信用卡送POS机活动，疑为不法分子冒充我行工作人员营销POS机套现等行为，消费者需提高警惕。

根据我行要求，信用卡营销人员在营销过程中应向申请人宣告产品功能、权益、市场活动等信息，不得从事非本行产品营销，不得直接或间接为客户提供“养卡”“套现”的工具、渠道若我行营销人员发生此类违规行为，将严格按照相关管理制度处理，并进行责任追查。

兴业银行同时表示，特别提示广大消费者在办卡时

兴业银行信用卡中心客留意到，曾有人通过POS机套现，非法获利7万余元，后因非法运营罪被判处有期徒刑6年，并处罚金9万元。

类似的案例在裁判文书网上并不鲜见业内人士：规范套现或网络销售POS机需多方合力管理一位卡组织人士分析称，套现不断存在的缘由，是其成本不断领取机构合作旗号销售POS机。

一位卡组织人士分析称，POS机违规兜售或代销屡禁难止，还是因为有商机存在和利益诉求易观领取不断存在的缘由，是其成本不断比银行贷款利率都低，或者比银行利率高一点但比私下借钱的利率低很多。

黄大智提到，在万亿笔买卖面前，有的不法分子是把某一笔套现买卖夹杂在正常买卖间，识别有难度，因而需要从监管方面开发监管科技来识别套现行为对于部分银行员工“顶风作案”，黄大智分析称，银行员工有信用卡业务量的考核，银行卡买卖量也算员工绩效，和员工利益有相关性。

董峥称，银行确实有私下揽黑活的员工，可能是派遣工全体看，现在银行员工倒卖信息现象缓解了一些，客户信息在员工手里不会停留他还提示，不排除银行员工和中介内外勾结违规推销信用卡，但也要警惕一些行为本身就是欺诈，根本办不下来卡。

对于上述自称“银行员工”人士所说的办卡送POS机以及用POS机套现行为也早已被监管禁止2009年12月，最高人民法院和最高人民检察院发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体使用法律若干问题的解释》规定，使用销售终端机等方法，以虚构买卖、虚开价格等方式向信用卡持卡人直接领取现金，情节严重的该当以非法运营罪定罪处罚。

涉案金额在100万元以上的为情节严重；500万元以上的为情节特别严重，最高可面临15年有期徒刑，并处1到5倍罚金、没收财产而后十年间，央行等部委多次严打POS机套现对于POS机的销售，在今年3·15后央行发过85号文，对网络销售POS机现象进行整治。

黄大智表示，这些手段也是变相提高购买POS机门槛的手段在他看来，规范套现或网络销售POS机需要监管、银行和领取机构三方合力，银行和领取机构既要限制本身，也要限制外包服务商，规范第三方代理机构乱发POS机、随意售卖POS机的行为。

■ 监管银行如何限制违规行为？对房地产类商户买卖实施限额管理从信用卡资金用处来看，北京银保监局在8月下旬下发的《关于加强银行卡风险防控的监管意见》中明确，辖内商业银行应加强对信用卡大额透支和现金分期业务的资金流向监控，确保个人信用卡透支用于消费领域，不得用于生产运营、购房和投资等非消费领域。

个人信用卡不得用于购房、投资等已不是新规监管早在2012年《中国银监会关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》中就明确，商业银行个人信用卡不得用于生产运营、投资等非消费领域，也不能用于协助他人或企业贷款等。

近年随着楼市调控的不断加码，很多银行已不支持本行信用卡在房地产类商户买卖，还有一些银行明确买卖限额今年8月以来，已有建行、农行、兴业、招商、平安、光大等多家银行信用卡中心发布公告，明确对房地产类商户刷卡的限制，其中涉及购房、中介、租房、物业等多项业务。

多位受访的业内人士分析称，虽然5万、10万这样的资金量对标北上广深等一线城市房价是杯水车薪，但三四线或更小的城市就不一样了，可能一套两室一厅就几十万，首付10万、20万就够银行有哪些措施限制违规行为？董峥称，除了直接降低一些买卖类型限额外，所有信用卡若套现，不能够采用最低还款方式，必须在一个账期内全额还款，这些都是从风控角度限制信用卡套现资金流出，加大使用成本。

商务广告咨询请添加微信:1292496908