刷卡无度，“还款”有术：双11后，发现信用卡还不上了，怎么办？

为了双11购物，不少人都提了信用卡的临时额度，狂欢后，某些小伙伴买的包裹都还没有拿到，就开始在担心了——信用卡还不上，怎么办？

银行信用卡的临时额度都有期限限制，通常在1至3个月之间。

有的银行还规定，临时额度不享受循环信用，必须在到期还款日一次性还清，不能分期还款也不能最低还款，如果临时额度未能按时还款，则视为逾期。

这也就意味着，如果你用临时额度玩嗨了双11，节后就是花钱一时爽、还款泪两行的局面了。

一夕喜刷刷的痛快之后，信用卡账单成了冲动的惩罚。

信用卡还款记录直接与个人信用记录相关。一旦持卡人有逾期不还的记录，那么以后信用卡、贷款申请，买车买房贷款等都可能受到影响。

那么，如何保证及时地还款，已经成为剁手党们最关心的问题。

刷卡无度，还款有术

方法一：修改账单日，享超长免息期

有些银行是允许持卡人更改账单日的。

账单日就是银行跟你结算之前一个月欠款的日期，账单日之后，会有最后还款日，大概距离账单日会有20天左右的时间让你准备还款。

账单日修改了 ，最后还款日也会修改，只要更改成功，你就会获得更长的免息期。

假设每个月12号账单日，次月2日是最后还款日。双十一刷卡的话，第二天就是账单日，这代表着我们只有20天的免息期。但是如果我把账单日修改为10号，那么就会等到12月的10日才出账单，最后还款日是明年的1月2日，就会多出来30多天的免息期！

提醒：

有的银行修改账单日可以自己挑选日期，而有的则只能在某些日期里选择。

有的银行仅有约定的次数和间隔期可以修改，有的银行只有一次修改机会。

方法二：账单分期，分摊压力

办理分期也是在无法全额还款的情况下一个折中选择，且账单分期成本比最低还款额还款要低。

分得越长费率越高，一般都是分12期的，费率在3.5%-6%之间不等。

不过，不同银行、不同持卡人申请到的分期费率可能不一样。

事实上，很多银行都借着双11推出了账单分期手续费优惠活动，比如建设银行、平安银行、华夏银行等。其中中信银行信用卡分期业务服务1期费率从1.5%下调到1%，下调幅度高达33.3%。

对此，有银行从业者表示，为不影响征信，针对一时还款有困难的情况，银行也有信用卡最低还款服务，即可以先还账单金额的10%。不过这项服务并非免费，一旦选择最低还款，本期账单内的消费就不会再享受免息期，并且从消费日当天起银行会收取万分之五的利息。

提醒：

1、银行用免费的口号来吸引大家分期，确实是免利息，但还有手续费会收取。

2、分期的年化利率，是以实际年化利率 = 单期手续费率 * 分期期数 * 24 / (分期期数+1) 公式来计算的。

需要注意的是，虽然从分期第二个月开始，你就已经不欠银行那么多总额了，但是费率却依然按照总欠款来计算。

3、提前还款，一般还会照收费用，也就是不能提前解除分期约定。

方法三：借钱还款，没办法中的办法

可以跟亲朋好友借钱还款，不过会欠人情。也可以通过网络平台实现小额贷款。找对靠谱的正规平台，用小额贷款先把银行的欠款还上，来解决短期出现资金周转不灵，这也是没办法中的办法。

所以，除非实在走投无路，否则千万不要走借钱还款的路子！

如果有出现剁完手信用卡还不上的情况，参考以上方法解决燃眉之急是其次的，关键是要修正自己的消费观。