二清POS机再现江湖，谁在顶风作案新浪2021-04-30 20:17新浪2021-04-30 20:17-正规pos机服务商

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形成一百余名商户资金损失超4000万。

而涉及到的第三方领取机构包括移卡科技无限公司（以下简称“乐刷”）、 汇付天下无限公司（以下简称“汇付天下”）以及福建国通星驿网络科技无限公司（以下简称“国通星驿”）等10余家当前，相关领取机构已开始跟进垫付事宜。

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业内分析人士婉言，监管三令五申严禁出现“二清”“反洗钱”等问题的大背景下，这一问题也反映了当前行业内存在部分领取机构没有落实监管要求，对待收单服务商的管控力度也应该加强

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本人化名）无法引见，2019年，经石家庄仁广商贸无限公司（以下简称“仁广商贸”）工作人员上门推销，刘艳开始使用仁广商贸提供的POS机。

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按照双方约定，仁广商贸提供的POS机刷卡结算周期为5天，费率为0在刘艳使用仁广商贸提供的POS机的过程中，期间也曾出现未能及时到账的情况，仁广商贸便提出为其提供新POS机，并称将会为其催款，让她“放心使用”。

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直至2020年11月，刘艳发现7笔买卖未在商定日期内到账，向仁广商贸征询后得到的回复是“正在修复通道”在仁广商贸多次推脱后，刘艳对正在使用的POS机进行了查询，方才了解到使证明

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当前，刘艳通过乐刷POS机未到账的买卖款项约为2万元，通过另一家收单领取机构汇付天下POS机未到账的买卖引见，自2020年5月下旬开始，仁广商贸提供的POS机便出现了大面积不到账的问题。

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直至2020年底，聚集在一起的商户们才发现了端倪，经向仁广商贸背后的第三方领取机构进一步求证后，商户们才得知机器并非本人所有“初步统计未到账的资金超过4000万元，一百多名商户被骗，并且还在不断新增中”赵宇指出。

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领取机构推广婉言，监管三令五申严禁出现“二清”“反洗钱”等问题，在这一前提下还会出现大规模“二清”事件，不只性质恶劣，也反映了当前行业内存在部分领取机构没有将监管要求落实到位。

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问题频发领取质，就构成二清而刘艳等人遭遇的，就是代理商在两头进行了二次清算。

买卖中，出现了多个不同类型的商户名称，甚至部分买卖中刷卡日期都“穿越”到了2021年11月。

刘艳称，此前其在使用过程中已经留意到了这一问题，向仁广商贸相关人员查询后得到的回复是“正常现象，只需不影响使用都没问题”不只如此，在刘艳开始使用仁广商贸提供的POS机时，仁广商贸的工作人员也未告知她登录商户系统查询买卖信息，也未为其设置独立的账户。

虽然找到了症结所在，但买卖资金同样未能到账赵宇指出，自2021年1月开始，受损商户开始向关联领取机构反映问题，但并未引起对方注重随后，受损商户联合报警，并针对涉事领取机构对代理商审核不严这一情况向央行石家庄中心支行进行了举报，要求相关领取机构承担垫付责任。

“4月以来，已有商户的垫付款项陆续到账”ShowFin智库创始人寇向涛表示，按照监管要求，对于外包商“二清”问题引起的商户资金损失，“二清”公司所使用的领取通道的所属领取公司需要承担一定责任王蓬博则进一步指出，从现有信息分析来看，这一骗局中实际漏洞颇多。

5天的资金结算周期、与实际情况不符合的商户名称等，均是问题信号，但在“0费率”的引诱之下，也未引起商户注重严监管之下谁在顶风作案在寇向涛看来，领取行业现有的监管框架下，出现“二清”问题可能性很低现实上，正如寇向涛所言，过去几年间，央行对于“二清”公司围追堵截，为这类公司违规提供领取结算服务的持牌领取机构也因而被央行重罚。

这一背景下，谁在顶风作案？天眼查数据显示，仁广商贸成立于2015年10月，在2019年9月至12月间开始频繁进行工商信息变更在简介中仁广商贸定位为金融服务公司，主营POS机、理财、银行对接，一切金融有关的业务。

根据天眼查提供的数担任人已被警方带走仁广商贸背后的领取机构对此能否知情，也引发商户质疑据商户统计，仁广商贸代理的领取机构除了乐刷、汇付天下外，还包括国通星驿等10余家领取机构。

“央行石家庄中心分行也已开始对涉事领取领取核实情况，但未能接通按照央行2015年7月发布的《关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》要求，因外包服务机构缘由导致的特约商户、持卡人或发卡银行资金损失的，收单机构应该全额承担先行赔付责任。

王蓬博称，当前无法判断领取机构能否存在客观意愿纵容服务商甚至是合谋，但可以明确的是领取机构在审核外包商资质方面存在漏洞，即便不知情也需要为此担责而这一情况背后，更重要的是领取机构对于这类外包的收单服务商管控力度有所欠缺。

收单服务商能够直接接触到商户，而领取机构往往也依赖服务商进行业务拓展，在商户信息识别方面亟待加强“二清”高风险商户需谨慎针对用户反馈的汇付天下、乐刷、国通星驿等领取体损失与资金流向、当前垫付进展以及如何进行代理商资质审核等问题进行了进一步采访。

汇付天下相关担任人回复称，公司已成立专项工作小组，对此事进行处理，目前正在稳步推进中截至发稿，未收到其余领取机构回复在“二清”的风险方面，寇向涛指出，除了商户资金结算款得不到保障外，对持卡用户来说，“二清”POS机买卖还涉及到买卖不通明、信息难以查询等风险。

对于如何防备这一问题，王蓬博强调，首先领取机构在选择外包商的时候，要真正落实央行对于线下收单业务的管理要求；除了依靠备案等自律手段外，还可以从监管层面进一步加大对外包服务商违规行为的打击力度“商户在与代理商接触时，也要进一步了解相关领取机构的信息，在到账时间、费率等方面有更为清楚的认知，不要轻信低费率甚至0费率等诱导，选择稳定、合规的领取通道才更有利于业务开展”，王蓬博表示，对于POS机使用过程中出现的不到账、流程慢等问题，及时向领取机构反馈，也可直接向监管部门举报，避免本身资金损失扩大化。

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