被罚504万元后，乐刷收银通pos机身陷套现风波非洲一女孩因颜值太高，被载入吉尼斯纪录，父亲雇保镖护送上学-正规pos机服务商

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第三方领取机构乐刷收银通pos机领取无限公司近期日子不太好过一是当头棒喝的一纸504万元罚单，直指的“违反清乐刷收银通pos机旗下POS机存在推销不当、滞留押金”等问题，也将其进一步推进了套现风波……。

2.pos机押金不给退怎样办

领取乐刷收银通pos机因违反清算管理规定、违反特约商户实名制管理规定、违反备付金管理规定，被央行上海分行处以警告，没收违法所得人民币11.948万元，并处以罚款人民币504万元。

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从违规类型上来看，《非银行领取机构网络领取业务管理办法》《非银行领取机构客户备付金存管办法》等条例对清算、特约商户实名制、备付金等都有明确规定，这也说明乐刷收银通pos机在前述层面存在一定漏洞罚单的另

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罚单显示，该公司员工田曼对乐刷收银通pos机违反备付金管理规定的违法违规行为负有责任，处以警告，并处以罚款10万元；另外，陈希彪对乐刷收银通pos机违反清算管理规定的违法违规行为负有责任，处以警告，并处以罚款20万元相较单一的公司处罚，“双罚制”处罚也体现了更强的警示作用，这也是近年来的监管常态。

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多位领取公司高层人员告诉北京商领取机构的次要决策者，加强对责任人的追查，有利于提高相关人员对合规工作的注重，避免高层决策人员因道德风险损害公司本身、领取市场及消费者的利益针对此次罚单，乐刷收银通pos机向北京商报记领取业务管理执行情况开展执法检查，并下发《中国人民银行上海分行执法检查意见书》，对我司在领取业务工作开展中存在的问题提出了整改意见和建议”。

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就整改进展，乐刷收银通pos机称，收到该意见书后公司高度注重，认真落实整改工作，并及时向中国人民银行上海分行提交了整改报告，现已全面完成整改工作不过，这已是乐刷收银通pos机一年内第二次被罚，2022年3月，付临门同样因“违反特约商户实名制管理规定、违反清算管理规定”，被央行开出罚单，不过处罚金额较小，仅为5万元。

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“一年来两次被处罚，还是显示出公司在合规管理上暴显露的问题比较突出” 零壹智库特约研究员于百程评价道299元押金争议凸显合规隐忧之下，乐刷收银通pos机乐刷收银通pos机POS机的用户之一，作为个人消费者的他，决定使用POS机，还

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2022年8月，一位自称“华夏银行”工作人员的推销员向李明推销了华夏银行信用卡，商定线下提交材料办理，但最终未能审核通过，随后对方又向其进一步推荐了乐刷收银通pos机公司的POS机“他告诉我POS机也能提现，费率大概是刷卡10000元收取60元左右的样子。

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不需查看营业执照，更未提到入网审核，仅需提供身份证号，绑定银行卡后就可以操作不过，问题出现在首刷买卖上李明称，他在第一次使用乐刷收银通pos机POS机套现的过程中，被扣除了299元押金费用，当问及业务员何时能退时，对方承诺刷满30000元即可退还。

然而，当李明刷满了30000元买卖后，等来的却仍是“拖字诀”从2022年8月承诺11月退还，至2022年11月再承诺2023年2月退还，至今，李明也未能等到他的29乐刷收银通pos机处理问题。

赞扬等多个平台发现，截至3月2日，不少用户对乐刷收银通pos机POS机表示不满，大部分缘由次要为推销问题及押金争议例如有用户表示，有业务员冒充银行工作人员以办信用卡名义绑定POS机；还有的称办理POS机时宣称免费，但被收取的299元押金至今一年未还。

针对推销问题，乐刷收银通pos机，公司市场人员不存在假冒银行工作人员的情况，对于上述所提及的个别消费者反馈的假冒银行工作人员推销办理信用卡同时办理 POS 终端的行为，不排除可能是外包服务机构工作人员的个人行为，与公司无关。

另对押金问题，乐刷收银通pos机问题，实际已是行业顽疾。

王蓬博认为，“次要缘由确实可能是代理商层层分包的利益链条所导致，末端工作人员为了赚快钱，没有任何品牌影响的顾虑，而很多线下收单机构又迫于营收对代理商的管理睁一只眼闭一只眼最初一是形成了领取机构品牌的认知风险，另外消费者也可能面临资金损失。

”针对此问题，王蓬博建议，监管部门后续还是要加强对领取机构相关业务的约束，严格要求和管理外包商另对外包问题，乐刷收银通pos机也给出了整改方向长期以来，公司持续强化服务商合规展业理念，特发布《乐刷收银通pos机服务商业务行为管理规范》，制定明确的相关约束和管控机制。

对于已发现的外包服务机构个别员工存在的违规行为，乐刷收银通pos机称，会要求对方第一时间整改，重申合法合规展业的基本要求，强化责任落实，引导服务商合规开展业务，无效管理服务商展业过程中的不当行为若确实存在展业违规情况的，公司也会采取轻则口头警告，重至解除合作追查责任的相应处罚措施。

身陷套现风波一系列押金争议，也将乐刷收银通pos机公司带进了套现风波根据李明所述，当初办理POS机次要用处买卖信息看，乐刷收银通pos机系统曾多次为套现行为变造买卖，不同金额一般会自动婚配不同的消费场景。

例如刷卡一笔500元左右的买卖，买卖显示为佛山市俪佳纸品厂，刷卡一笔2000元的买卖，买卖商户则显示为佛山市圣邦健康医药连锁无限公司第八分店。

“信用卡属于金融产品，冒充银行人员推销信用卡办理POS机本身就是违规，而办理POS机暗示客户用来套现，更有可能违法”于百程引见，信用卡套现一般是通过虚构买卖，将信用卡的额度骗取出来，从而绕过金融监管目前，信用卡套现涉嫌违法行为，使用POS机套现犯罪亦量刑明确。

此前，最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体使用法律若干问题的解释中曾明确规定，第三方领取机构提供POS机服务，应该明示这种违法违规风险，并且应对POS机使用过程中的虚构买卖、违规套现行为进行监测和制止。

针对能否乐刷收银通pos机方面进行了采访，后者也进行了逐个回应乐刷收银通pos机称，公司POS终端服务的商户为具备工商营业资质的特约商户、个体工商户或能证明具备生产运营的小微商户，并通过各类信息公示、人工审核、系统核查等方式，全流程把控，入网材料审核严格。

“信用卡套现行为不只给银行带来巨大风险隐患，给持卡人带来了信用风险、偿债风险和法律风险，而且也严重扰乱了正常的金融次序，滋长洗钱等一系列犯罪行为，社会危害性极大”乐刷收银通pos机称，对此问题，后续一是将加大业务自查力度，全面排查风险隐患，加强制度执行力。

二是强化对特约商户、POS终端及外包服务机构的管理三是建立和完善信用卡信息共享与风险防备协调合作机制，加大信用卡套现联合打击力度建议无效落实监测虽然不断在官宣推进外包商管理，但乐刷收银通pos机持续暴露的合规问题，也让业内对其回应表示“略显‘无力’”。

正如中乐刷收银通pos机曾有多次处罚“前科”，从处罚内容看，其涉及问题比较多，比如对代理推广渠道和特约商户缺乏无效管控等在金天看来，POS推广具有较强的线下展业、人力密集特性，确实有部分推广人员谎称或不当暗示本人是银行工作人员，或私自由网络上发布POS办理和安装信息，虽然乐刷收银通pos机称这些人员不是本人的员工，但显然解释效力不足；此外，特约商户办理POS需要验看营业执照，使用POS需要基于真实买卖背景，在这些方面乐刷收银通pos机也没有无效落实检查、监测等相关管理要求。

现实上，不只是乐刷收银通pos机，目前不少第三方领取公司因踩类似红线被罚针对领取市场的各种乱象，从2015年开始，央行便严控了领取机构的市场准入，出台了备付金、分类监管等办法，同时加大了非银领取违规行为行政处罚的力度。

于百程称，合规问题依然是目前领取领域的次要问题之一2022年央行提出加快《非银行领取机构条例》的立法，在2023年无望落地并对行业监管产生重要影响“对于乐刷收银通pos机来说，改变商业模式已经迫在眉睫，建议以真实商户为基础，向着企业数字化服务方向发力，提高客单价和附加值。

”王蓬博提出建议对于未来的银行卡收单业务发展，乐刷收银通pos机也回应称，公司将会秉承贯彻合规、审慎发展的运营思路，通过产品、技术和服务的创新，及行业处理

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