支付宝、转账异常？银行卡“断卡”！都是因为这件事

如果遇到了，千万不要慌，北京商报记者8月14日从多方采访了解到，这背后实则都是机构为反诈反洗钱设置的防护网，意在为潜在风险资金交易进行限制，保护好金融消费者的资金安全。

冷静排查

网购的鞋子走到半道又被召了回去、丢失的快递赔偿要打开视频软件共享屏幕、注销贷款账户信息竟然还需再次贷款转账……这样一桩桩一件件真实的诈骗案例，不少人都遇到过。

事后反应过来但却为时已晚，3000元贷款被骗的李晓懊悔道：我后来才想起来这个骗子其实有很多漏洞，诈骗手段也很低级，但我当时懵了，都没反应过来。

例如，目前支付宝对风险交易进行15分钟拦截保护或提供24小时延时到账功能，用户一旦发现被诈骗，转账24小时内向警方报案后，可在支付宝申请撤回交易，尽量避免资金损失。

这些举措有利于防止电信诈骗导致的转账，也是为防止一些用户的误操作，是非常有必要的，当前金融系统追求转账的实时性，但对风险操作保留一个缓冲期，对用户是有利的。 浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林告诉北京商报记者，不过，也要考虑到此举会降低用户到账效率，影响消费者体验，因此也建议支付机构在转账拦截期，对收款方用户进行必要提示。

厉行断卡

一面是风险拦截，一面还有断卡行动。

据了解，此次银行卡冻结与断卡行动有关，被冻结主要是因为系统认为存在风险。

不过，北京商报记者也注意到，不少用户也会反馈机构方面一些冻结行为，也有可能误伤正常用卡需求，且解冻手续繁杂，带来极大不便。

苏筱芮指出，对于被冻结的用户，需要根据银行、支付机构指引进行操作认证。但确实也应注意到，一些机构拦截的精度不够，部分地区部分机构出现大面积冻结情形，需要在提升精细化封控的同时，为用户尤其是异地用户的线上化解冻、销卡等提供便利。

防诈有道

王蓬博则进一步说道，防范诈骗实际上不光是金融机构的事情，电信、公安等部门一样需要承担重要责任，除了依法规范制度层面，严格保护个人信息不被滥用之外，还要强化监管，加强对民众的宣传和教育，提高风险防范意识。

另从用户角度来看，苏筱芮认为，消费者需要做到不轻易听信、不随意转账，妥善保护好自己的个人信息，不轻易对外泄露，不参与出售、出借账户等行为；并加强自身风险管理意识，对长时间不使用的账号要及时注销。

盘和林则提到，反洗钱、反诈骗光靠断卡和转账冷静期还不够，后续，一方面机构要让用户有更加便捷的渠道了解自己有哪些卡片，无论是用户注销卡片还是冻结解冻，若线上实名认证技术可行，是否可让用户线上解冻，提高便利性？另一方面，转账冷静期规则也有必要保护收款方，对于转账过程中取消的行为，资金可以由平台暂扣，待了解是诈骗还是合理履约金后再决定款项归属，这是为避免针对收款方的新型诈骗。

北京商报记者 刘四红返回搜狐，查看更多

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