了解POS机刷卡手续费（费率）

1、先了解一下2016年9月6日费率改革以前费率，POS机刷卡手续费按行业类型区别收费：

(一)餐娱类： 费率1.25% 餐饮、娱乐、酒店、珠宝、贵金属等行业 有积分

(二)一般类： 费率0.78% 各类零售类行业 带积分，小部分银行不给积分

(三)民生类： 费率0.38% 超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油站、交通运输售票类保险行政收费等商户， 商户带积分 一部分银行给积分一部分不给

(四)公益类：0费率 针对公立医院和公立学校以及公益组织等，无积分

(五)汽车房产批发类：费率封顶 无积分 比如汽车房产类1.25%费率80封顶,建材批发类0.78%费率26封顶、

96费改后，POS机刷卡手续费取消行业分类收费，统一为以下三类：

（一）标准类一般类商户全部统一为一种费率。贷记卡一般为0.6%费率，不封顶， 借记卡一般是0.5% 20封顶

（二）优惠类费率按标准类7.8折执行，优惠过渡期2年，2018年9月6日后优惠期再延续2年

对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户刷卡

交易实行发卡行服务费、网络服务费优惠

（三）公益类0费率 对非营利性的医疗机构、教育机构、社会福利机构、养老机构、

慈善机构刷卡交易，实行发卡行服务费、网络服务费全额减免；

银行积分政策基本沿袭费改前政策，仅个别有作调整

既然标准类费率都统一了，为什么POS机还有0.55%、0.58%、0.6%、0.63%不等的费率，实际上费改政策文件规定的是手续费项目及费率上限（见下表），其中收单服务费实行市场调节价，收单机构服务费有个自主调节空间。

当然，还有一部分POS机是通过跳码（跳优惠类或公益类）来实现低费率，这种POS机对安全用卡非常不利。后续安全用卡养卡提额还会介绍。

刷卡手续费的利益方有三个：发卡行、收单行、银联，手续费的分成比例差不多是7：2 : 1

发卡行就是指信用卡的发卡银行，收单行指第三方支付机构（包括金融机构银行及非金融机构第三方支付服务公司），所以我们经常见到有银行的POS机，还有第三方支付公司的POS机，他们是收单机构，清算都必须通过中国银联的清算系统。

从事POS机代理的代理商交易提成就包含在收单行的收益当中。代理拿到的政策不同，提成也不同，一般根据拿货量与交易量来确定代理商提成的高低。

根据利益各方手续费分配比例，如果经常刷优惠类或公益类商户，银行就少赚钱或不赚钱，银行将会对持卡人信用卡进行风控，采取警告、限制、降额冻结等措施，为了用卡安全尽量少刷或不刷减免类商户，远离跳码POS机。

闪付双免、云闪付是中国银联联合银行、支付机构等产业各方推广的便捷支付方式，单笔≤1000元实行优惠费率0.38%（每天有限额，不同银行当天双免限额不同）。闪付双免、云闪付的商户质量与pos机常规刷卡标准商户是一样的，有别于优惠类、公益类、或线上快捷支付类的低费率商户，商户质量完全没有问题的，可以正常刷，所以不存在刷此类商户降额封卡的问题。

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