十多次处罚、几百万元罚款为什么就挡不住“随行付”公司手刷POS机违规违法的步伐

据随行付的官网介绍：

根据消费者的投诉，引起记者对随行付公司感兴趣的是，它们在网络上销售的一款天喻牌手刷POS机产品。

随行付手刷pos机的销售人员，明确告诉记者，这种产品可以给信用卡套现，并且可以直接刷到自己的储蓄卡里，还可以虚构交易，也就是交易数据任意做假。

两天后，记者果然在办公地址，很方便地收到了随行付公司寄来的，网购手刷POS机。

2016年，中国人民银行发布了《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，为规范受理终端管理，《通知》明确，任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。银行和支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查，逐一核对其受理终端的使用地点。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。

但随行付POS机的网络销售，似乎根本没有受到任何影响。

在注册时，随行付手刷POS机APP，并不要求用户提供真实的商户营业执照，只是要求个人扫描身份证，进行实名认证。

记者绑定储蓄卡成功后，拿着自己的的信用卡随便刷了一笔，绑定的储蓄卡，瞬间收到款项，随行付手刷POS机平台扣收了每笔三元和大约0.68%的手续费。并且显示，收款方为西安的一家超市，其时，记者正坐在北京自己的办公室里，西安远在千里之外。

随行付手刷POS机，把所谓的商户分为各种级别，不同级别，在每天的刷卡额度和手续费方面，有不同的优惠，刷的越多，优惠越多，甚至可以通过购买VIP服务，享受刷卡的优惠。

并且为了规避信用卡发卡银行的风控，随行付手刷POS机，在技术上会有很多避险措施，比如随机配对虚构收款方等。

在这个领域，如此操作的，也绝不是随行付一家第三方支付公司，但无论是谁？都应该遵守国家的相关法律、法规。

银联虽然几次重申MPOS的规范，但都无法杜绝手刷POS机的存在，一台手刷就能搞定不定期在不同商户的信用卡套现。利用这种便携手刷，自行操作实现刷卡套现十分轻松智能。

把虚假交易掺和到真实商户的名下，这个是很难查的。现在银联和银行也只能抽查，规模太大，不可能逐笔逐笔地查。一家第三方支付机构告诉记者。

3月底，央行下发《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发[2019]85号），明确提出了强化管理第三方支付，尤其是在强化特约商户与受理终端管理中，央行要求收单机构对特约商户做好巡检工作，对于存量特约商户，收单机构应按新要求开展一次全面巡检，并于6月30日前形成检查报告，进一步遏制盗刷、套现的发生。

事实上，套现是一种几乎伴生着信用卡诞生而存在的业态。在国际上，取现和刷卡的手续费是一样的，虽然很高，但银行不会区别对待。但在国内，根本没有一家银行会这么做。因为套现和消费的人群，可能是完完全全不同的两类人。该人士称，监管收紧能在一定程度上对套现的规模和比例形成遏制，但套现现象不会消失。某种程度上，这和人性有关。但凡是无法被充分满足的刚需，都必然伴随着黑灰产的存在。

专家告诉记者，这种信用卡套现业务，对国家的金融业发展，危害巨大，并且由于是虚假交易，真实的资金流向，并不清楚，在大数据时代，会造成国家金融数据统计失真，影响国家的宏观金融决策。

信用卡套现，也给发卡行的风控增加了难度，致使信用卡违约风险敞口加大。

2014年9月，因未落实特约客户实名制，交易监测不到位、风险事件处理不力，人行要求随行付全国范围内停止接入新商户，并撤离5省2市的收单业务。

2015年4月，因违反非金融机构支付规定，人行限期改正，并罚款人民币4万元;

2016年8月，随行付因违反金融机构支付服务管理、备付金管理相关规定，被罚款人民币6万元;

……

但暗访回来后，记者还是很容易地在网上购买到了，前文所述的随行付手刷POS机，实名认证形同虚设，并且顺利地做了信用卡的自我套现实验。

消费日报深度报道部丁新伟

二零一九年四月十日