“卡奴”好日子到头了？各大银行放大招，“套现”再也行不通了

文：缪禾

如今，过度消费盛行。除了支付宝的花呗、借呗，信用卡也很常见。信用卡可以理解为银行卡的透支，而花呗和白条在很多情况下不能使用，是有限制的。所以在日常生活中，信用卡的使用范围更广，银行卡套现也成为一种普遍现象。到2019年底，信用卡交易总额为40万亿，其中套现比例约占5%。而2019年我国的GDP总值约为100亿，相当于信用卡套现贡献了2%的GDP。

据预计，2020年我国GDP增长约3.1%。如果兑现规模不变，实际经济增长率仅为1.1%!这已经不是用震惊二字能够形容的了。那么什么是信用卡套现呢？中国银行业协会在《信用卡套现风险防范细则》中套现的定义是：指商户与不良持卡人或其他第三方勾结、或商户自身以信用卡为载体，通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取现金的行为。

简单来说就是：没有通过取现的方式套取信用卡现金的行为，我们称之为套现。两者的区别在于，取现，银行收取了高额的取现手续费，而套现，银行付出了资金成本，却没有获得相应的回报。最近，银行开始严打套现行为，卡奴很快就会无处藏身了！很多人会有疑问了，没有代还软件没有POS机，银行卡最后逾期，损失的还是银行……而且估计整个行业的人也都习以为常的觉得套现很正常啊，这对银行是有益的啊？

现在，中国人民银行明确表示，POS机不能在互联网上销售。此外，光大银行也正式介入。不久前，光大银行发布了一项新规定，从今年11月起，第三方支付机构的交易积分将不再累计。简单地说，积分不会在第三方如超市和交通累积。只有在电子商务的情况下，当银行知道他们确实在消费时，才会累积积分。

随着第三方支付的大量应用，套现成本从每笔套现总额的1%，下降到了0.05%。通过信用卡套现，无中生有，产生了大量的现金流。持有的信用卡数量越多，获得的授信额度越高，产生的现金流就越大。从这些银行的行为来看，现在很多银行都对第三方支付机构说不。事实上，这些机构的存在，严重影响了目前信用卡的使用。原因很简单，本身是持卡人的银行资格审查，然后给信用卡，其中一半为取现限额，可以直接在ATM取钱，但也有很多人为了廉价的消费利益，开始动歪主意，本身他们其实是做不到的，结果这些机构开始大型发放POS机，甚至连门槛也不要了。

事实上，第三方支付机构的主要作用是为商家提供便捷的支付服务，而不是为消费者发放POS机！有些人连营业执照都没有，还要跟POS终端打交道呢？近年来，由于信用卡逾期未还的事情其实不少。一方面，这是消费者自我控制的问题；另一方面，正是由POS机泛滥才导致了现在的状况。

所以现在银行会瞄准任何有现金流出的卡。每家银行都有自己的风险预警和显示系统。信用评估是信用卡风险管理的第一道防线。完善的信用评价体系可以解决审计人员缺乏经验或缺乏客观评价标准的问题。信用卡交易风险管理是继信用卡之后的又一道重要防线。银行利用多年积累的风险管理经验，结合持卡人信息，形成交易信息的大数据管理。

它是识别风险交易的。信用卡管理者在实施信用卡交易风险预警系统时，会采取相应的风险预警措施。一般有三个步骤，从低到高，系统识别，短信提醒，直接停用。一般预警管理系统的核心部分是交易风险管理，主要指不合理的消费，很多卡友会问什么是合理的？

如果有这样一个问题，最好的办法是希望每个人都可以停下来，向银行支付一些保护费，也就是说，即用信用卡账单分期付款，让银行盈利，然后正常使用信用卡，避免风险控制风险控制风险。如果银行扣减了持卡人信用卡的金额，那么信用卡就有严重的问题，因此银行才会做出如此处理。

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