农业银行禁止多类商户信用卡交易
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近日,「支付百科」注意到,农业银行发布了关于调整部分商户交易管控的公告。在限制信用卡在境内商户交易后,也开始出手加强信用卡在境外商户交易的限制。
多类商户交易受限
公告显示,为了保障持卡人信用卡资金安全,营造良好的信用卡使用环境,进一步规范信用卡资金使用,农业银行近期将对信用卡在部分类别商户的交易进行管控。
具体管控措施为农业银行信用卡不得在商户类别码为6540、6537、6536、9406、3824、7800的境外商户进行交易。
据了解,境内商户交易大多需验证密码,而受交易习惯的影响,很多境外商户为了方便持卡人,无需密码即可完成交易。不法分子窃取持卡人信用卡信息后,在境内商户交易可能无法成功,因此会目标转移至境外商户。
此前,在南山区检察院办理的一起利用境外机进行犯罪的案件中,犯罪团伙对外主打一款境外机产品,以境外机实现境内刷卡境外消费作为幌子,在刷卡过程中利用后台秘密大批量窃取银行卡磁条信息及密码。
犯罪分子再利用数据在境外制作伪卡,在境外通过当地POS机完成刷卡支付,使用当地POS机的刷卡金额共计人民币4000余万元,七人被判处有期徒刑。
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除了对信用卡在境外商户交易进行限制外,银行将更多的精力放在了境内的信用卡交易的管控上,多家银行加大了对信用卡的管控力度。
今年3月份,农业银行发布关于关闭信用卡烟草代扣业务的公告,为了进一步规范信用卡资金使用,根据监管相关要求,将于3月起逐步关闭农行信用卡烟草代扣交易,信用卡其它交易不受影响,可正常使用。
今年2月份,平安银行信用卡中心发布关于进一步明确信用卡资金用途的公告,表示信用卡资金不得用于国家明令禁止或限制的生产、经营活动、领域和用途,不得用于生产经营、投资等非消费类领域。
今年1月份,广发银行信用卡中心发布了关于进一步明确信用卡资金用途的公告,称信用卡资金不得用于房地产领域,如购买房产、支付购房首付款、购买车位、缴纳房产税等;不得用于偿还债务,如偿还信用卡、贷款、借呗、微粒贷等欠款。
信用卡新规发布后,银联也发布了《关于进一步加强信用卡业务风险防控的工作通知》,将加强信用卡套现风险防控力度,对风险商户采取设置限额、拦截交易、关停交易等管控措施。
从目前银行和银联采取的措施,充分表明了打击挪用信用卡资金的决心,信用卡套现等行为被亮起红灯,冒险尝试可能面临降额封卡的后果。
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