信用卡分期利息真相!你真的会算分期利息吗?
疫情之下,信用卡分期成为很多人的救命稻草,分期虽然多掏了手续费,但是可以缓解经济压力,而且避免了逾期上征信。所以很多朋友一有经济压力就选择分期,但是你真的会算分期利息吗?分期又是否真的划算呢?
2、工行信用卡分期手续费:3期手续费为2.25%,6期4.2%,9期6.3%,12期7.2%,18期11.25%,24期14.88%
3、农行信用卡分期手续费:3-6期每期0.48%,9-24期每期0.45%
看上去这些分期利息挺划算的,然而事实并非如此,信用卡分期的真实利率,其实远远超过银行宣传的数字。
举个例子,信用卡账单10000元,分期月利率银行优惠打完折后按照0.6%算,年利率就是0.6%*12=7.2%,似乎挺便宜的,分12期的话,每个月要还的本金是833元,利息是60块钱,一个月本金加利息也就是893元,貌似也不多。
但是,很多人都忽略一点,等额本息还款方式每个月还的利息都是固定不变的,而本金每个月都是减少的,例如第一个月本金是10000,第二个月是10000-833=9167,以此类推,等到最后一期的时候本金是833元,而利息还是60元,最后一个月实际利率算下来是60/833=7.2%,比每个月宣传的0.6%高了很多倍!!
那么等额本息还款方式实际上每个月的资金使用率是多少呢?
(10000+9167+8334+7501+……+1670+837)除以12个月=5419元,实际上,分期后我们每个月的使用资金都在减少,所以银行公布的分期利率并不是实际使用利率,而分期的实际年利率是总利息720元/5419元=13.28%,你没看错,这就是信用卡分期的实际利率,整整比宣传的高了一倍多!!
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