申办POS机，这些坑千万不要踩！

■ 交易纠纷难维权 ■ 机具故障缺维护

风险防范知识

一是选择合规机构。特约商户使用POS机时可选择银行业金融机构或持有银行卡收单业务许可证的非银行支付机构（简称支付机构），这些机构统称为收单机构，银联作为专业的银行卡清算机构，不从事POS机生产、销售、布放等活动。

二是通过正规流程。根据《银行卡收单业务管理办法》等相关规定，收单机构拓展特约商户，应当严格审核特约商户的营业执照、法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料，并与商户签订银行卡受理协议，明确结算账户设置与变更、资金结算周期、结算手续费标准、双方的权利义务等。

零费率+延期到账POS机，资金风险隐患多

■ 案情概述

■ 风险提示

此案件中，某公司为以零手续费及高息为诱饵，吸引商户办理POS机，并以大商户身份接入某支付机构，将拓展的N个小商户下挂至大商户名下，先由某支付机构将小商户资金清算至某公司（大商户）结算账户，某公司再将资金清算给小商户（即所谓二清）。

某公司未获得《支付业务许可证》却从事商户资金清算。该案件中大量资金由无证机构控制，且无证机构不受监管规则约束，存在挪用、占用资金风险。

案 例 2

网购POS机风险大，切记！

做生意的洪先生准备办台POS机，了解完办理POS机的流程后，他觉得从正规渠道办理费用太高、手续太繁琐，后来听朋友说网上办理POS机特别简单，于是就找了一家网店，按照店家要求发送了身份证正反面、银行卡正反面照片，三四天时间POS机就到货了。

■ 风险提示

案 例 3

路人免费送POS机，深入调查有猫腻

■ 案情概述

■ 风险提示

一是免费赠送POS机具，通常会附加很多条件，如：要求商户必须保证完成一定业务量。

三是由于此类机构无收单业务资质，涉嫌无证从事商户资金清算，商户资金极易被其控制挪用，存在极大的资金风险。

商户信息遭套用 交易风险引预警

■ 案情概述

经调查，2018年3-4月该加油站使用的POS机涉及两个支付机构，其中一个支付机构以低手续费为诱饵，擅自使用该加油站的手续为其他类商户办理刷卡机。套用该加油站信息。

■ 风险提示

个别支付机构或代理商片面追求利润，随意套用真实的优惠类商户信息资料入网，从事虚假甚至违法交易，为真实商户带来负面影响。各商户要保护好自身经营资料，防止被套用。如商户发现自身经营信息被套用，可向当地人民银行反映。

外包商跨省展业，冒用银行工作人员

经调查，商业银行员工实为支付机构的外包服务机构人员（外省注册的外包服务机构人员），他们冒用商业银行员工的名义向商户推销免费POS机，首笔交易支付一定金额激活费，POS机便可正常使用，并承诺满足条件或限期返还激活费，但未兑现。

一是通过代办方式办理信用卡也需提交银行严格审核，不符合条件也无法办理，且易造成信息泄露，建议通过正规渠道办理信用卡。

三是办理POS机应签订正式的特约商户受理协议，明确押金、激活费等费用以及手续费费率收返条件。

四是外省外包服务机构违规在省内展业，本省人民银行难以及时掌握相关商户信息，存在监管真空，建议慎重选择。

商务广告咨询请添加微信:1292496908