15家银行信用卡“成绩单”出炉！哪家最受欢迎？谁最有增长潜力？

经济导报记者 戴岳

经济导报记者注意到，消费需求回暖带动信用卡需求量提升，去年信用卡发卡量已经在缓慢提升。工商银行发卡量遥遥领先，招商银行依旧霸占信用卡消费额老大哥的位置……在当前信用卡从增量市场转向存量市场的竞争中，聚焦优质消费客群、提高信用卡准入门槛成了不少银行的选择。

那么，去年各银行在信用卡方面表现如何？谁又更胜一筹？

工商银行发卡最多

发卡规模是衡量信用卡业务的重要指标之一。

经济导报记者统计了6家国有大行和9家股份行的信用卡使用情况，在累计发卡量方面，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、招商银行、中信银行发卡量破亿张。

累计发卡量增速最快的是渤海银行，增速为69.47%，它的发卡量在15家银行中较低，为0.09亿张。

从发卡量增长率来看，15家银行发卡量增速普遍放缓，大部分未超10%。渤海银行、恒丰银行、邮储银行3家银行增速超过10%，招商银行、建设银行、中国银行、交通银行、浙商银行、工商银行都没超过3%。

招商银行消费额度最大

从信用卡消费金额看，招商银行是名副其实的第一名，是15家银行中唯一超过4万亿的银行。

值得注意的是，恒丰银行的信用卡消费金额增速第一，为实现53.08%，这与其信用卡发卡量快速增长不无关系。

建设银行透支余额最多

与建设银行一样，信用卡透支余额突破8000亿元的还有招商银行，为8403.01亿元。经济导报记者注意到，招商银行在分期推广上也很活跃。打开招商银行信用卡App，分期手续费5折优惠的弹窗即映入眼帘。

经济导报记者注意到，大部分银行不良率均有不同程度的下降，但不良贷款余额基本呈现上涨态势。从已披露的不良率来看，民生银行、交通银行、平安银行、邮储银行、招商银行、中信银行、建设银行、农业银行等2021年信用卡不良率出现下降。可见，银行强化了持卡客群的精细化运营，进一步加大力度来管理信用卡风险。

当前信用卡从增量市场逐步转向了存量市场，而转型的难点在于如何激活存量用户，精细化运营成为各发卡行的发力点。从2021年银行信用卡的布局看，年轻客群和新市民群体成为银行发力的重点之一。

光大银行副行长齐晔在业绩发布会上表示，2021年新引入客户中优质客户占比65%，较年初显著提升，线上交易量同比增长超40%，我行进一步聚焦优质消费客群，迭代升级重点产品，完善线上互联网平台和线下消费场景的用卡环境，提升获客、活客质效。

与此同时，各家银行持续强化信用卡与客群的连接，激活信用卡存量市场。随着存量竞争加剧，挖掘存量用户，优化客群结构成为了信用卡业务转型的关键。

目前已对信用卡客群质量进行大幅调整。招商银行副行长汪建中在业绩会上表示，招商银行对一部分客群实行低价政策，利率从6%到9%不等，并取得了一定的成效。

工商银行在年报中称，加快工银e生活平台建设，推进信用卡+数字人民币融合创新。

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