银行员工办50台POS机养卡700万被起诉

为了赚取手续费，银行人员竟然也办理了多台POS机，走上了替他人养卡套现的道路。

撰文|张浩东

出品|支付百科

职业养卡这门生意，遭到了监管部门的严打以来，银行人员也没能逃脱处罚。

替靠他人养卡收益没赚到多少，还失去了银行饭碗，现在还要面临被检察院起诉。

近日，宽城区人民检察院办理了一起涉案金额高达700余万元的虚构交易案件，银行员工成为了案件的主角，一名银行信贷经理参与到了替人养卡及代还的业务中。

2015年至2016年间，犯罪嫌疑人房某使用本人及其亲属的共计8张银行卡作为结算账户，通过POS机刷卡消费后的资金，先划拨到这8张结算的银行卡上，再由房某对资金进行处理。

据了解，房某在银行任职的岗位性质，决定了其在日常业务往来中会接触到大量有信贷需求的人员，这在一定程度上为房某开展替他人养卡业务提供了便利，其中一部分客户在介绍下也转而开始找房某进行信用卡养卡。

犯罪嫌疑人房某为信用卡持卡人杨某某、于某某、毕某某等40余人在长春市南关区亚泰大街中国石油加油站、长春市宽城区青年路网吧等地点办理非法刷卡套现及垫还业务，从中谋取利益。

职业养卡遭严打

根据《办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易方式向持卡人直接支付现金的，应当以非法经营罪定罪处罚。

银行员工的参与，也反映出信用卡职业养卡市场的规模之大，以往在线下从事信用卡职业养卡业务的人员比比皆是，如今随着公安部门的出手，越来越多的职业养卡人已经被端。

此外，为了从源头上控制职业养卡人替他人信用卡养卡代还的行为，监管在加速制定相关政策，通过对POS机的约束限制职业养卡，尽可能地降低职业养卡人的生存空间。

中国人民银行近日发布了关于加强支付受理终端及相关业务管理通知，在支付受理终端业务管理方面，通知显示1台银行卡受理终端只能对应1个受理终端序列号，且1台银行卡受理终端只能对应1个特约商户。

这意味着，目前很多职业养卡人在用的一机多商户POS机面临以后无法使用的情况，将严格落实一机一户，职业养卡人想要继续替他人养卡代还，必须办理更多的POS机设备，但通知同时要求，收单机构需严格核实特约商户身份信息，提高了办理POS机的门槛。

新政策的实施和检查力度的加大，无疑把职业养卡人逼到了夹缝之中，多名职业养卡人被抓，成为必须要面对的残酷现实。

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