那个牌子的POS机好用？

经常有人问小辉哥，怎么选择一台靠谱的机器，今天闲暇之余就整理一下个人装机需要注意的事项，避免大家入坑。

选择POS机需要遵循三个要素：安全，费率，账单。一，POS机无非就是两个功能：1，收款，主要适用于做生意的人，用POS机来收款；2，刷卡，主要适用于做资金周转或者养卡的群体。接下来我们会针对这两类人群去分析。先来看安全：区分POS机是否安全主要看这台POS机所对应的的支付公司是否是一清机，判定是否是一清机，就要看这家支付公司是否拥有中国人民银行颁发的中华人民共和国支付业务许可证，简称支付牌照，怎么看呢？看小票，一定不要去听别人说这是哪家支付公司的，然后你再去查这家支付公司是否有央行颁发的支付牌照，一定要自己用动手去检验，因为实践是检验真理的唯一标准。用你的卡（最好是信用卡）在这台刷卡机上刷1块钱（1块钱的损失应该是可以承受的吧，为什么是1块钱，不是1分钱，因为1分钱的商品几乎没有，信用卡刷1分钱，银行的账单会记录下来，对卡不好），刷完之后会出一张小票，如下图：

小票上可以看到商户号，商户号的前三位代表的是支付公司的机构代码，4到7位代表的是行政区域代码，8到11位代表的是mcc，用来区分商户类型的。通过支付公司机构代码可以知道这台刷卡机是哪家支付公司的设备，假如出现账务问题，我们又找不到办理人员，那么我们就可以联系我们机器所属机构，方便安全的查询我们账务的问题。知道了支付公司的名称我们就可以在中国人民银行的官网去查询这家支付公司是否拥有央行颁发的支付牌照，附上查询链接：可以直接搜索，这还没完，如果这家支付公司在这里面的话，我们还要点开这家支付公司，看是否拥有银行卡收单的业务类型，我们以拉卡拉为例，可以看出支付牌照当中有银行卡收单这个业务类型。因为凡是要开展POS机业务的，这个银行卡收单的业务类型都得有。

那么说了这么多，怎么证明一清机就一定安全呢。因为要想获得央行颁发的支付牌照，那么支付公司在开展业务时，需要向央行缴纳巨额的保证金，以抵御风险。因此，及时支付公司出现问题跑路了，还有央行来兜底，央行会拿着这些保证金去给客户做赔付，所以说一清机的资金是在央行的监管范围内，是绝对安全的。那么二清机就不能保证了，二清机就是上面的这些条件，任意一条都不满足的就是二清机。所以，不管你是养卡还是收款，选择一台安全的刷卡机总是必要的。

讲完了安全，我们来讲讲费率：

费率并不是越便宜或者越贵越好。那么费率是谁定的，正常的费率0.6大家都知道，还有一些像超市加油站等优惠类的费率0.38，还有像公里的医疗、教育机构等非营利性的机构实行0费率。所以费率大体分为三大类：标准类、优惠类、减免类。

那么对于支付公司来说，他们的费率成本分别是多少，商户多少费率才是合理的呢？我们以标准类的信用卡举例，先列举一个简单的场景，帮助我们更好的理解各方之间的利益关系：小张用自己招商银行的信用卡在商家的拉卡拉POS机上进行消费，这台POS机的费率为0.6%，刷卡金额为10000元。那么产生了60元的手续费。

支付公司的成本为：0.4175%+0.085%+0.02%=0.5025%；交易金额大于1万元时，收单机构的清算成本为：0.45%+3.25元+0.02%=0.47%+3.25元。但是支付公司为了保证两种情况下都不亏损，他们对外的结算价就是：0.5025%。（很多人可能都听说过0.5025%，但不知道怎么来的，其实就是这么算出来的，感觉自己棒棒哒）

对于收款的商家来讲，只要你的手续费高于这个下限，一般来说都是OK的，不要再去贪图更低费率的刷卡机，因为低于这个费率，支付公司就包不住成本啦，他们还要给你提供硬件设备以及系统的技术服务支持。俗话说：从南京到北京，买的没有卖的精。

但是有的小伙伴可能会问了：确实有比这个费率还低的刷卡机啊，确实有，我也遇见过。那么他们是怎么做到的呢？这就不得不说到了跳码，有人可能会说，跳码影响持卡人的利益，并不损害商家利益啊。这么理解就大错特错了。

我们都知道，所有的消费都应该应用到具体的场景里面的对吧？那么我们还是用一个具体的消费场景来说明一下跳码对于商家会造成哪些危害？比如我在一家饭店吃完饭刷卡，刷完卡收银员给我一张小票，小票上显示的是某某饭店，但是回到家，我的信用卡账单显示的是某某超市，这就是支付公司通过技术手段让发卡行和银联看到这个商户是超市，因为超市是优惠类，优惠类费率支付公司的成本是0.3964%，但是小票上显示的某某饭店可是标准类商户，他从商家收取的也是标准被商户的手续费。那么高于0.3964%以上部分的手续费都是支付公司赚取了，所以就算是0.5%的手续费，支付公司的利润可是0.1036%，比0.6%费率标准商户的0.0975%还赚的多。这个称之为跳码。

跳码机的危害不言而喻，大家都知道，这就不一一细说了。

选择POS机的第三个要素了：账单。

当然，账单对于商户来说没有意义，因为商户收款需要固定的小票名称。但是对于养卡者来说，就需要完美的账单了。什么叫完美的账单？我们来普及一些提额的小知识：刚才提到了银行看重的三点：本金的安全，贡献度和账单的多样化。本金的安全体现在你平时刷卡的习惯，不要经常刷大额，这样银行会认为你在恶意套现。贡献度大部分体现在刷卡手续费上，上面也讲了，刷标准类商户10000元，银行挣41.75元。

最重要的是第三点，账单的完美性上：你要让银行给你提额，给银行安全感以及贡献度是最起码的前提条件，重要的是让银行觉得你有消费能力并且有还款能力，那什么人有消费能力以及还款能力？当然是有钱人了。那么如何让银行觉得你是一个有钱人呢？这就体现在账单上了。我们都说装作一个有钱人比成为一个有钱人要容易的多。那么我们就可以通过账单让银行觉得我们是一个这样的人。那么账单的完美性体现在一个原则：根据你的刷卡时间和刷卡金额去智能匹配高端商户。关于账单这一块，是需要花时间去验证的。

为什么这个文章这么长，写了这么多，目的是为了让大家知其然并且知其所以然。让大家在这些知识的基础上慧眼识珠，选择适合自己的POS机。本文不推荐任何品牌，如果有疑问，欢迎评论区交流。我有空会帮大家解答。

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