月0.233%，装修贷利率真的低吗？

银行现在推行装修贷，利息看似给的极低

甚至出现月息0.233%，还是某国有大行，让我的心砰砰直跳！看这利息多低，一个月0.28%，12个月也不过3%，我房贷还得5%呢，这么低，是不是可以考虑一下换一换房贷

别急，这是被蒙蔽啦，真实利率算一算能吓一跳。

先说结论：还是房贷最实在，尤其现在的行情，对房贷更友好

那具体要怎么算呢？接下来我们一起算一算

这里要用到一个工具，IRR（内部收益率）通过它可以反应出在某个时点的真实利率，用来辅助我们做决策。具体规则复杂，我们只管用就行。这个是投资理财中非常好用的工具，折算成年利率/年化收益非常好用

按照10万，5年期，月息0.233%，看看真实利率是多少。

差额：7%-0.233%*12=4.22%，居然差出一个房贷利率，啥情况呀！

这就涉及计算规则。银行计算的规则也没毛病。按照等本等息方式，对我们而言，本金我们已经归还了，只是在利息计算规则中还在计算，尤其是按月算的

到这里应该就心中有数啦，按月0.233%算装修贷，实际年化利率7.02%，要是比这个月利还高，那年利率就更高啦。那到底要不要去装修贷呢？

因人而异，认为利率不高或者确实有需求还能负担起的，可以；其他情况，留言交流。

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