严防信用卡套现，多家银行再限制烟草配送、彩票销售等MCC交易

在房地产类商户受限之外，烟草等商户亦被部分银行信用卡禁用。

近日，上海农商银行公告，自8月1日起，该行将关闭商户类别码为6012（金融机构-商品和服务）、6211（证券公司）、6051（非金融机构-外币兑换、非电子转账的汇票）和7995（彩票销售）类商户的信用卡交易。对商户类别码为5039（建材批发）和4458（烟草配送）将采取单笔5万元（含）的交易限额。对商户类别码为5998（其他批发）采取单笔10万元（含）的交易限额。

此前，邮储银行2月公告称，将对信用卡非消费类交易进行集中管控，自3月31日起正式关闭信用卡烟草代扣交易和MCC（商户类别码）为4458的烟草批发交易。

MCC码也称商户类别码，商户类别码由收单机构为特约商户设置，用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属。近年来，在房住不炒监管要求下，多家银行信用卡业务陆续关闭了信用卡在房地产商户交易权限，或设置交易限额。

不过，非涉房类信用卡交易，也被一些银行认为属于非消费业务。主要是为了打击套现。一位股份行信用卡人士表示，大行、股份行动作快一些，早就已经不计算积分或限额交易，有的城农商行可能慢一点。

值得注意的是，6月18日，中国银行发布《关于调整信用卡发卡、增额及交易管控措施的公告》，根据监管要求，为营造良好的信用卡使用环境，自6月20日起，对信用卡发卡、增额及交易管控措施调整。

具体是，如中行监测到或从任何渠道获悉持卡人，有下列情形之一的：（一）信用状况恶化；（二）未按时偿还信用卡、个人贷款；（三）签订信用卡个性化分期还款协议；（四）使用诈骗方式申领、使用信用卡；（五）信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为；（六）已向法院提交破产申请；（七）存在其他违法违规行为。中行有权采取以下部分或全部风险管控措施，包括但不限于：（一）更改持卡人的账户状态；（二）限制持卡人的消费及取现交易；（三）不再为持卡人办理新发卡、增额、分期等业务。若持卡人信用状况恢复，中行有权直接解除部分或全部上述风险管控措施。

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