又一大行出手限制这类业务，信用卡资金流向管控持续加强

比如，上海农商行公告称，为了保障信用卡资金安全，规范信用卡资金使用，对信用卡在部分类别商户的交易进行管控。信用卡透支资金应当用于消费领域，不得套现、不可用于生产经营、投资等非消费领域，包括但不限于房地产（购房、车位）、证券投资、理财、其他禁止性领域等。

具体来看，该行2021年8月1日起将关闭商户类别码为6012（金融机构-商品和服务）、6211（证券公司）、6051（非金融机构-外币兑换、非电子转账的汇票）和7995（彩票销售）类商户的信用卡交易。对商户类别码为5039（建材批发）和4458（烟草配送）将采取单笔5万元（含）的交易限额。对商户类别码为5998（其他批发）采取单笔10万元（含）的交易限额。

邮储银行于去年发布过一则《关于关闭信用卡烟草代扣交易和MCC为4458的交易的公告》，称于2021年3月31日起正式关闭信用卡烟草代扣交易和MCC为4458的烟草批发交易。所谓MCC码，也称商户类别码，商户类别码由收单机构为特约商户设置，用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属。

可以看到，银行对信用卡资金流向的管控涉及多个行业，包括烟草类、房地产类等。近年来，银行信用卡业务快速发展，在便利群众支付和日常消费等方面发挥了重要作用，但需注意的是，部分银行信用卡业务经营理念粗放，服务意识不强，风险管控不到位，存在侵害客户合法权益等行为。

其中，在涉及国有大型商业银行的投诉中，信用卡业务投诉14037件，环比减少2.3%，占国有大行投诉总量的50.6%；在涉及股份制商业银行的投诉中，信用卡业务投诉25756件，环比增长1.0%，占股份行投诉总量的78.0%。

去年末，银保监会制定的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》）也明确提到，要严格管控资金流向。一方面，银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途，信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。