2022年最全装修贷款攻略｜建议收藏

接下来我们来看看申请装修贷都需要注意哪些事项。

按揭房：需要分新房和二手房，新房上征信1个月，二手房上征信满3个月；

抵押房：一抵机构必须为银行，二抵不限制

全款房：只能是商品房才可以。

但中行会有要求高一些，就是月均收入8000以上。

这里解释下负债率，主要看收入负债比，计算公式为：月供还款额/收入=负债率。

月供还款额=房贷按揭月供+抵押贷款月供+信用卡已用额度的10%+各类信用贷款月供。

只有机构的贷款审批和信用卡审批、担保资格审查计入查询次数，个人的查询不纳入计算。

逾期情况：主要看近两年的逾期情况，逾期次数不能超过6次，不能连续3个月出现逾期。但是五年内不能有连续7个月出现逾期，那是妥妥的黑户了。

①按照认定收入进行授信，一般是收入的20~60倍。好单位高学历是加分项，能适当提高授信倍数。

好单位：机关单位、事业单位、央企、国企、上市公司

高学历：一般专科及以上可视为高学历。形象点的比喻就是专科可以加5分，本科可以加10分，但本科以上也是10分，硕士博士基本不再有更多加成。

②按照房产面积进行授信：

③按照房产价值进行授信。

1）按照房产价值的10%~15%进行授信

2）按照房产首付的一半进行授信

当然了，不管哪种授信方式，最后批款的时候都是要减去信用贷款负债的。

装修贷的实际年化利率不是简单用月费率乘以12算出来的，算法有点讲究，下回单独写一篇来讲。

大多采用等本等息的方式，先息后本的极少，因为先息后本基本只能做一年。而装修贷都是偏向大额的，先息后本的还款压力在后期是很大的。

03装修贷款申请流程

1、确定方案：每个银行对负债、查询次数、逾期情况、历史小贷笔数的容忍度是不一样的，需要审慎选择方案再操作，如果对额度有较高要求，操作顺序就显得尤为关键。

3、上门拍照：装修贷是专款专用，但是有部分银行是可以接受不拍照的

6、支用。主要分为三种形式：

8、提前还款。需要确认提前还款是否需要违约金：

①如果提前还款不需违约金，那么曲线图如下：

分析建议：越早还，年化利率越低。如果手里有闲钱，但又没有合适的投资渠道，那就提前还吧。在36期左右还清，能有效控制年化利率和资金使用率。

②如果提前还款需要违约金，假设按照未还本金的3%收违约金，那么曲线图是下面这样的：

分析建议：越早还，年化利率越高，曲线呈小U型分布。在30期附近还清会比较合适。

③如果需要全额违约金，这种就不用画图了，越晚还越划算，按期还完最划算。除非家里有矿，否则不建议提前还款。

好了，关于装修贷款就先科普到这里啦。