信用卡逾期利息太高？最高院出台最新司法解释，可以减免
一年一度的双十一刚刚过去，各位尾款人在经历买买买的狂欢后，又到了快递收收收的惊喜，但疯狂购物的背后是信用卡的刷刷刷。
在各种购物节的轮番轰炸下，信用卡消费已经成为广大年轻人的主流选择。
但非理性的消费，很有可能让自己一夜之间从购物达人变成透支人，面临巨大的法律风险。
信用卡透支产生的额外费用包括利息、违约金、罚息、分期手续费等等，不算不知道，一算吓一跳。五万的本金，才过两年怎么就翻倍了？各种巧立名目，这跟高利放贷有什么区别？利息远远超过本金，让人家怎么还啊？高息猛于虎……
随着信用卡纠纷持续增多，相关部门和司法机关先后出台规定，规制过高利息和变相增加利息的行为，减轻透支人负担。
2011年银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
在疫情影响下，今年各大银行都制订了自己的个性化分期方案。
对此，面对越来越激烈的社会呼声，以维护公平诚信为天职的法院主动出击了。
上述规定戳中了很多透支人的痛点：办信用卡的时候，银行小姐姐只跟我说了有多少优惠，没提醒我逾期会产生这么多利息违约金呀！
第二款对息费违约金的收取上限进行了规定。透支人如果觉得逾期费用过高，可以向法院申请予以适当减少，法院会综合考虑政策规定、逾期金额与期限、当事人过错、银行实际损失等因素，根据公平诚信原则考量是否属于高利放贷的情形，从而减轻透支人的负担。
尽管这一规定没有明确逾期费用的上限，但从最高院颁发的另一司法文件《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条规定来看，原先民间借贷24%的上限是法院的参照。
相比银监会的规定，最高院的司法解释给了透支人更多主动权，无论是主张格式条款无效还是减少逾期费用，都可以直接向法院主张，不用看银行的眼色。
而且，由于法律风向的转变，银行有更大的意愿主动与透支人协商，避免在法庭上被法官怼回去。
放弃了宝贵的申请权和抗辩权，法院并不会主动拥抱你，极有可能直接按照当初的合同条款判决。判决一旦生效，就产生了既判力和执行力。进入强制执行阶段，再想和银行谈条件，难度陡然上升。
结合上面所讲，知更鸟想给透支人三点小建议：
关于理性消费和信用卡透支，大家还有什么好的想法，欢迎留言谈论！
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