信用卡提额，账单一次还清好还是分期还清好？教你倒卡小技巧

谈到还款问题，其实是负债率问题，我们肯定不能直观的从还款选择判断对养卡提额的帮助是否有效，但是我们从侧面的负债率去分析就可以。负债率这个没有绝对值，只有相对值。比如我总授信才5万块，但是我申卡所填的年收入是30万，那么月收入平均2万起步，我月月刷空卡5万且出账单5万并不算高啊。只不过是工资的2.5倍负债，这时候你出完账单全负债再全额还款都没事。有的人说后期信用卡提额了怎么计算这个比例？那随着时间增长收入有增长也是很正常的事，我个人从多年实战养卡数据得出结论是只要名下信用卡月出账单负债没有超过月收入的太高，这个杠杆内提升信用卡额度还是挺容易的。

但这也要分银行，招商下卡几千块，就开始他行汇总过高不给提升额度了，这就说明他认为你负债率高了本行预授信，但是同时间卡友还能申下广发5万额度的卡，这怎么说？

我们从信用卡纠结还款的问题是为了探索是否影响到提额

分期还款的利：分期还款的确能起到所谓的与银行互动的效果，毕竟算业务往来，但9年以来提额到20万以上的卡一次分期都不办的也并没有任何影响。账单分期立马能使信用卡提额的案例没见过，但一次不分的正常提零风控的就很多，所以谈不上对提额有利。

为什么银行拼命让我们分期还款：

第一：增加了用户粘性，因为很多人有多张信用卡，但是你只要有一家银行分期了，每个月都肯定会主观的去使用这家银行的信用卡，增加了银行APP的活跃度。这个能给银行带来多少利润我不懂，例如中行有两个季度月月喊我上储蓄卡APP转账任意金额就送10元话费券，所以活跃度是不是银行拿来做财务报表用？手动滑稽）

看招商为了这活跃度给用户的12期免息券还有打折优惠，比刷卡费率低不少，按照标准手续费来说，相当于节省了237.6元，天上掉馅饼的事总会掺杂点其他目的。

第二：账单分期的利息（一般称为手续费）12期基本为7%左右，所有银行没有优惠情况下年化都超过10%左右，而且是等额本息，这就是为什么出账单立马就收到银行分期客户轰炸的原因。

一次性还款的利：全额还款能像银行表明自己的还款能力，长期全额还款的话就是资金充足类用户的象征。

一次性还款的弊：资金利用不充足，玩不转现金流，非常影响自己的资金。

那么第三种流行的还款方式就出来了，账单日前还款一部分，出了账单以后立马还清或者账单后第二天开始倒卡。比如我要出5万的账单了，账单日2号，我就要在1号的早上还款1万进去，银行入账慢，招商起码要提前两天才有用，这样我只出4万的账单，剩余的4万一次性还清和倒刷没太大差别了。

如何用最低资金还清信用卡账单还不影响信用卡提额：

第一：最低是信用卡固定额度的10%资金，比如5万信用卡额度最少有5000资金来周转，低于这个频率的只能说保证不降额，提额比较困难。一期账单还款次数太多也会容易引发风控，所以10%的资金10次就可以还清账单，低于就需要更多次数，那么提额就不敢保证了。

第二：还款后需要刷卡最好间隔两个小时起，如果是小额的话可以还了立马刷没影响，小额统统指500内，如果你额度太低那就100左右。还款时间最后是晚上刷完最后一笔交易间隔一小时后，此时你还款了肯定不会再次刷卡，距离第二天刷卡怎么都有10小时以上，这就不会造成快进快出的数据引发风控。

第三：单张高额度的卡单独倒卡会比较吃力，最好把负债分担到几张卡，因为一张卡一天我个人建议最高刷卡不超过6次，那么你6次刷出来的资金就很有限，如果是三行卡同时刷，一天你就刷了18次，18次倒的资金量就比较可观，不会让你在最后还款日之前感到吃力，影响提额的概率就很小。

这就是个人对信用卡还款的见解啦。

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