申请多个POS机套现800万被判3年

撰文|张浩东

出品|支付百科

随着加强支付受理终端及相关业务管理通知的发布，POS机未来的监管将越来越严格，从事信用卡代还、养卡业务的群体，靠大量虚假商户信息申请POS机的行为或许将行不通了。

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构成非法经营罪

近日，东港区法院审结了一起利用POS机非法套现的案件，嫌疑人安某三年时间累计信用卡套现金额接近800万元，最终被成功抓获。

通过虚假商户信息申请下来POS机设备后，安某将其名下莱芜商业银行储蓄卡、农业银行储蓄卡、中国银行储蓄卡等多张银行卡分别绑定，作为资金的结算卡，信用卡套现的资金会被转移到安某的储蓄卡中。

2019年12月3日，安某在日照市东港区某商贸公司被抓获，案件诉至东港区法院。即便涉案的金额在职业养卡、代还一族中并不算多，但信用卡虚假交易的性质已经难以改变。

被告人安某归案后主动且如实的供述了犯罪事实，并检举他人的犯罪事实立功，从轻处罚，依照刑法规定，安某最终被判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二万元。

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更早之前，银联也在今年7月份发布了《关于切实履行收单外包机构管理责任坚决整改违规拓展商户等行为的通知》，提到收单机构应严格执行《银行卡收单业务管理办法》，持续加强商户管理和终端管理，落实商户真实性管理责任。

监管加强商户真实性管理的背后，也反映出当前支付行业存在的一些乱象，尤其是职业养卡、代还人员长期活跃在市场中，利用POS机设备进行信用卡套现，给金融业务带来一定的风险。

为了遏制职业养卡、代还群体的发展，严查商户的真实性是一种十分有效的措施，一旦POS机受到限制或者提高了办理门槛，职业养卡、代还群体的业务开展必然也会受到影响。

今年8月份，光大银行发布对信用卡套现及代还行排查和管控公告，严格落实信用卡资金用途管控的相关规定，进一步强化信用卡资金流向非消费领域的管控措施，对信用卡套现及代还行为进一步加强排查和管控，对涉嫌异常行为的信用卡将采取降低授信额度、止付等措施。

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