卖POS机 代办卡揭秘套现黑色产业链

卖POS机+代办卡 揭秘套现黑色产业链

免费送机秒到账刷满1万元返现68元加入我们一起挣大钱在不少支付行业交流群里，POS机销售们疯狂刷着广告。全国通用、GPS定位、不会跳码，这些带有鼓动性、极强诱导性的词汇吸引了不少信用卡持卡人的目光。

POS机套现实质上是一种欺骗银行的行为，持卡人擅自将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款，使发卡机构无法判断持卡人的正常资信状况和信用卡资金用途。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受采访时表示，POS机套现行为之所以屡禁不止，一方面是少数人通过这种违规套现以规避监管与存在短期融资需求；另一方面主要是信用卡与消费贷用途跟踪成本高、难度大等；另外，数字技术应用，提升这种套现便利。安装非正规的POS机，一方面对消费者的个人账户、密码等信息及财产安全构成威胁，并可能引发纠纷；另一方面这种违规套现后欺诈行为，严重削弱了监管效率，扰乱金融秩序。

助推卡奴以卡养卡

一位销售人员介绍称，办信用卡不收费，通过购买POS机后下载的APP申请就可以，我们推荐的都是比较好申请的信用卡，不过卡办成功后套现要收费、‘养卡’要收费、代还要收费。

也有销售通过付费方式为用户提供信用卡提额、办卡业务，一位自称与银行有合作的销售人员直言，办单张信用卡收费在2000-1万元左右，额度10万元起批，额度越高服务费越高，黑户征信花的客户也能申请。

易观高级分析师苏筱芮表示，信用卡通常有较为严苛的审核流程。苏筱芮进一步指出，此类销售买卖信用卡的行为涉嫌欺骗用户，如果套现金额形成规模的话，可能还会涉及到非法经营罪。对用户来说，此类以卡养卡行为会加剧个人债务负担，可能会使征信变花，此外这种地下市场鱼龙混杂，用户遭遇不法分子、受到不法侵害的概率大幅上升，而且部分销售人员存在话术诱导，有收取智商税之嫌。

对银行来说，与屡禁不绝的POS机网销黑产、频繁套现的养卡党斗智斗勇将是长期过程。此外，由于信用卡交易链条涉及发卡行、收单机构、支付机构、清算组织等诸多主体，对于此类黑产行为的打击也需要合力围剿。博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示，此类黑产主要还是市场存在需求，个人消费和中小微商户的融资需求，特别是如果和信用挂钩也能够获取相应的权益。当前监管已经出台了相关一系列的法律法规规范相应的问题，银行应该和第三方支付机构形成联动机制，加强风险防范的意识，比如严格审核申请人的条件和额度，强化商户违约责任等。

苏筱芮进一步建议称，银行应强化自身的风控能力推进精细化风控，根据当前最新的套现形势开展研判，并有针对性地就风控模式进行改进。

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