屡遭投诉不能忍，乐刷、支付宝出手整治POS机推广乱象，服务商资格危矣

针对外包商乱象，支付机构开始密集进行打击。6月1日，北京商报记者梳理发现，以银行卡收单业务为代表的支付领域相关线下业务中，围绕POS机线下推广环节产生的用户不满以及投诉等问题当前依旧频发，更有从业者直言已成业内常态。而近一周以来，乐刷、支付宝等多家持牌支付机构针对服务商违规展业发布处罚公告，情节严重者后续或将被取消服务商资格并报送至黑名单。

行业乱象难断绝

作为支付机构连接线下商业的重要渠道，数量庞大的服务商承担着落地执行的重任。但同样由于分散、下沉等特点，外包商管理成为一大难题。

相关线下业务中，以银行卡收单业务为甚。6月1日，北京商报记者以POS机为关键词搜索发现，围绕POS机线下推广环节产生的用户不满以及投诉等乱象当前依旧频发，直指外包商在推广过程中未按照实际情况阐述收费标准、诱导用户激活机器后出现刷卡不到账、激活费未按约退还等问题。

北京商报记者多方了解到，在实际展业过程中，外包商有权限进行代收押金、制定机器使用退款门槛等操作，这也为外包商诱导顾客埋下了隐患。前述业务员坦言，为了提高刷卡流水记录，不少外包商会设立押金退还机制，例如连续3个月单月刷满10万元等，但在用户完成要求后，通常也很难再找到业务员。

多名受访用户也同样表示，在完成刷卡交易后，对于未到账款去向以及用处等问题，业务员未能给出满意答复，用户反复追问后，业务员便不再回复消息，甚至直接将用户拉黑处理。

多家支付机构出手

值得一提的是，从业人员在诱导用户完成激活后一走了之，其背后的第三方支付机构则成为了用户追责的对象。因外包商在商户入户环节产生的违规行为，部分支付机构遭遇用户大量投诉，甚至领到央行罚单。

以港股上市公司移卡科技旗下乐刷为例，5月27日，乐刷披露了对3家违规服务商的处罚公告，除了分别被处以罚款2万元外，乐刷于5月8日起强制下架机具押金及其他服务费代收业务，并要求相关机构于6月7日前妥善处理完毕所有涉及相关收费项目的客诉工作。

拉卡拉对假冒拉卡拉名义的推广行为做出声明，严厉谴责这类违法行为；支付宝则对打着支付宝花呗等品牌旗号推广刷脸支付，并在市场上招收各层级区域合伙人，收取高额代理费的相关服务商做出清退处理。

对于当前违规服务商的整改进度以及后续约束手段等，北京商报记者也向乐刷等方面进行了了解。拉卡拉方面表示，这类冒名乱象屡禁不绝，公司此前已就此发布提示声明，近期再度发声提醒用户，同时强调代理商应以合规正当方式展业。

乐刷方面进一步指出，已要求公司服务商自查自检，全面整顿违规展业行为，公司将通过系统监测、现场监察等方式核查整顿结果。违规行为一经核实，将根据违规类型及情节严重程度采取扣除服务商分润、延迟发放激活奖励等措施。情节严重者，不限于调降评级、报送黑名单、终止服务资格等处置措施。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示，从当前行业现状来看，通过外包商连接商户是支付机构重要的展业方式。支付机构规范外包商展业，对于支付机构本身的合规性、品牌声誉以及相关价格体系都有重要意义。

外包商是支付机构产业链中的重要一环，支付机构虽未被定义为金融机构，但支付业务属于金融业务的一种，这也要求支付机构持续治理外包商，提高其业务合规性。黄大智表示，同时，对于外包商来说，合规展业也有利于其品牌和口碑的打造，有利于拓展更多的商户，产生更多收益。同时，合规是金融类业务的生命线，一旦违规，不管是业务的损失还是监管的处罚，影响都十分重大。

建立多元管控渠道

外包商对于支付机构来说有着举足轻重的作用，二者之间相互依存。作为持牌正规军的支付机构，相较于外包商需要面临更高的监管要求。而支付机构对外包商行为是否应当承担治理责任，业内众说纷纭。

这一情况下如何规范外包商展业过程中的乱象，黄大智表示，首先还是应该更为深刻的落实协会提出的备案管理制度，以明确的标准划分行业准入门槛，支付机构在选择合作外包商时才具备更清晰的认识。

王鹏进一步表示，治理这一行业乱象，要多元手段并举。一方面要树立持牌机构主体责任，对外包商进行穿透式监管，支付机构除了自身业务合规外，也要对服务商提出更高要求，不与其同流合污。另一方面要运用监管手段，对于重点支付机构持续监控，例如对于其大宗资金往来等进行抽检，从立法层面制定相应的处罚标准等。

此外，王鹏强调，对于社会公众应该加强宣传力度，提升消费者的自我保护意识。对于外包商推广过程中产生、侵犯到自身权益的不合法行为，勇于拿起法律武器，及时维护自身合法权益。

记者丨岳品瑜 廖蒙