这样的信用卡还款姿势，你掌握了吗？

信用卡还款途径有哪些？

不管你通过什么渠道还款，本质都是用自己的资金去填入信用卡杭账户之后，在我看来很可笑的是居然还有一些软件来收取手续费。

但这里会出现一个风控问题，你自己的钱如果放入余额宝、零钱通，然后你再还信用卡的时候直接使用这些资金进行划拨或者间接的划拨的话，有可能被人行检测你为信用卡资金拿去投资理财的风险导致降额。

个人储蓄卡：使用我们的储蓄卡直接转账信用卡来得更安全和便捷，零费用，而且到账快，不会产生任何费用和时间差，但值得注意的是如果你是拖到信用卡最后还款日当天还款，建议是从该银行的ATM机器存钱还款或者本行储蓄卡还款才会立马入账，他行或者其他平台的可能造成逾期。

有一部分人经常最后还款日还款，但是没有逾期过，那是因为他们的信用卡都是具备宽限期的卡，如果遇到工商没有宽限期的信用卡，那么你还款了，但是信用卡银行没有入账这笔钱进系统，你就算逾期了，这点细节很多人没有去注意到从而导致征信有了不良记录。

他人储蓄卡：这个问题从19年开始慢慢得到重视，很多人有自己的储蓄卡给伴侣还信用卡，图方便的习惯，但随着打击洗黑钱和网堵的力度加强，长期他人还款部分银行会认为你的信用卡处于代还状态，从而对你进行封卡处理。

最新的一个案例是：工商信用卡五万额度，经常用自己丈夫的储蓄卡给自己信用卡还款转账，最近一次还款完以后立马从五万降为零元，因为卡友丈夫的那张储蓄卡近期有拿去买比特币的交易记录。

理解最低还款、分期还款、和倒卡还清账单的区别：

信用卡固定额度10000元，账单日1号，还款日15号。你在1月1号到2月15号之间共45天消费了10000元的账单。

利息计算：（10000*0.05%*45）+（9000*0.05%*15）=225+67.5=292.5元。

这上面包含了两部分的利息总和，前面的是因为你本次没有还清账单产生的利息，只要你不是全额还款，都会按全额账单来计算利息，就算只剩几块钱未还清也一样；后面的是你未还清的金额不再享受免息期，什么时候还清，利息就什么时候停。

继续沿用上面的数据，你3月1号出账金额应该是9000+292.5=9292.5元，你只还最低10%金额算的929.75元，然后3月的利息=（9292*0.05%*45）+（8362*0.05%*15）=209+62=271元。

细想可怕吗？你欠一万块钱，每个月还接近一千元本金，利息就占了本金将近30%。

（二）账单分期还款：

分期分为两种，一种是一次性收取你本次分期的利息，然后本金按期还款；一种是等额本金，利息每个月固定的还，也就是说你10000元分了12期，每期手续费都是75元，就算你已经还了六期本金6000元的情况下，你剩余的每期利息还是按10000元计算的每个月75元。

所以我们要计算年化率，该次分期的年化率为16.22%。真实的利息就是1622元。

（三）倒卡还清账单

你用了一万元额度，只有1000元的还款金额，既不分期也不最低还款。

第一步还款：我们从2月1号出账单日后的第二天，也就是2月2号，把1000元还进去，那么你本期账单从原来的10000元变成还剩9000元。

第二步刷卡：开始用POS机刷卡，芯片卡刷小额免密支付的费率是0.38%，把一千元刷完出来扣除手续费后还剩996.2元。

第三步重复以上两步：996.2元还进去，再刷出来，你此时代还的金额只剩8003.8元，并且手头上本金可利用的还有992.5元。只要你在2月15号这最后还款日前把待还金额降为0元，你这个月的账单就算还清了。

然后该次操作的最后结果是你2月已经还清了欠款，该一万元又拖延到了3月1号才需要还款。而你吃付出了刷卡的时间和38元的成本。

你在信用卡账单日后所消费的金额都是下一期账单出来后才需要还款。也就是2月1号后刷卡消费，3月1号后才需要还。你在账单日和最后还款日之间只要产生还款行为，就是正在还本期的账单，银行不限制分多少次还款。

通过以上三种直观的还款方式分析，大伙应该对信用卡使用心中有数了。但卡多的话管理起来很难怎么办？

48天免息期的是：招商银行

49天免息期的是：光大银行

50天免息期的是：浦发银行、兴业银行、中信银行、中国银行、建设银行、邮储银行、广发银行（如果是标准卡最长免息期接近59天，一般最长是56天）

其次根据信用风控的高低来计算倒卡需要的天数：

风控高低依照次序：平安银银行>广发银行>交通银行>浦发银行>中信银行>光大银行，剩下的风控都是很低。风控高的信用卡最好倒卡最少不低于7天的时间，风控低的信用卡只需5天就够了。想一边倒卡一边提额的话，那么最少是要有10天的刷卡数据。但是要注意，不要固定每个月都是同样的日期倒卡，这样你每个月都是那几天刷卡就容易风控了。

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